5月20日,中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布,2022年5月20日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為:1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.45%。這意味著1年期LPR維持3.70%不變,5年期LPR由此前的4.6%下調(diào)至4.45%,下調(diào)了15個(gè)基點(diǎn)。
作為房貸利率參考基礎(chǔ),5年期LPR很大程度上關(guān)系著房貸利率的變動(dòng)。那么,5年期LPR大幅降低對(duì)于購(gòu)房者有哪些利好?
首套房貸款利率可降至4.25%,百萬(wàn)房貸每月少還款207元
這是今年年內(nèi)第二次下調(diào)5年期LPR,在此前的1月20日,5年期LPR出現(xiàn)第一次下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至4.6%。
上海財(cái)經(jīng)大學(xué)公共政策與治理研究院首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊暢表示:“今年年內(nèi)連續(xù)對(duì)5年期LPR調(diào)整,反映了連續(xù)刺激、加力刺激的政策意圖。同時(shí),下調(diào)5年期LPR是房地產(chǎn)市場(chǎng)需求端政策組合拳的一部分。從政策層面來(lái)看,全國(guó)多個(gè)城市在近期已經(jīng)降低了首套普通商品住房貸款的基準(zhǔn)利率,包括通過(guò)差別化信貸利率的設(shè)計(jì)?!?/p>
這兩個(gè)政策相疊加,首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率最低下限將在4.45%的基礎(chǔ)上再次降低20個(gè)基點(diǎn),即為4.25%。
對(duì)此,易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)分析稱:“此前央行已經(jīng)明確了‘LPR-20個(gè)基點(diǎn)’的房貸定價(jià)思路,此次LPR下調(diào)將進(jìn)一步引導(dǎo)房貸利率下調(diào)。這意味著,當(dāng)前全國(guó)20多個(gè)城市4.4%的低利率可能并非最底部的利率,后續(xù)房貸利率還有進(jìn)一步下調(diào)的可能。”
以100萬(wàn)元貸款本金、30年等額本息的償還方式的案例進(jìn)行計(jì)算,疊加LPR下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)和銀行下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)的雙重因素,那么,購(gòu)房者的實(shí)際房貸利率就可以變?yōu)?.25%,假設(shè)購(gòu)房者的房貸利率從4.6%下調(diào)為4.25%,其月供額將從5126元變?yōu)?919元,減少了207元。
“需要說(shuō)明的是,存量房貸用戶的利息調(diào)整或者說(shuō)已經(jīng)在還貸的購(gòu)房者,要等到明年元旦后才可以進(jìn)行下調(diào)利息。而近期新購(gòu)房的家庭,利率最低可以做到4.25%,實(shí)際過(guò)程中如何操作要看銀行的行動(dòng)?!眹?yán)躍進(jìn)如是說(shuō)。
利好購(gòu)房者和房企,促進(jìn)樓市加快復(fù)蘇
58安居客房產(chǎn)研究院分院院長(zhǎng)張波表示:“除了美國(guó)次債危機(jī)時(shí),國(guó)內(nèi)房貸利率7折外,本輪已經(jīng)是近十年來(lái)的利率水平低點(diǎn),可以看出中央從金融層面拉動(dòng)居民購(gòu)房信心的力度明顯增強(qiáng)。可以肯定的是,中央層面對(duì)樓市的利好效應(yīng)正在逐步顯現(xiàn),各地調(diào)控的跟進(jìn)亦需因城施策加速、重效,今年上半年樓市迎來(lái)全面復(fù)蘇值得期待。”
“此次政策對(duì)于房企的融資等也會(huì)產(chǎn)生重要的影響,對(duì)于房企申請(qǐng)低成本的開(kāi)發(fā)貸款等有積極作用,有助于房企中長(zhǎng)期融資成本和經(jīng)營(yíng)成本的降低?!眹?yán)躍進(jìn)補(bǔ)充說(shuō)。
浙江大學(xué)國(guó)際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤(pán)和林表示:“此時(shí)通過(guò)壓低按揭利率,拉動(dòng)房地產(chǎn)需求市場(chǎng),通過(guò)去庫(kù)存的方式,來(lái)促進(jìn)房地產(chǎn)企業(yè)去庫(kù)存,從而加快房企資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度,提高房企資產(chǎn)流動(dòng)性,能夠幫助房企回收流動(dòng)性,同時(shí)也能幫助購(gòu)房者降低成本?!?/p>
多個(gè)城市已下調(diào)房貸利率至4.4%,或?qū)⑦M(jìn)一步下調(diào)
在央行聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)將首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限調(diào)整為不低于LPR減20個(gè)基點(diǎn)之后,經(jīng)過(guò)短短的5天時(shí)間,多地已經(jīng)響應(yīng)這一政策,截至目前,鄭州、天津、濟(jì)南、蘇州、無(wú)錫等地部分銀行首套房貸款利率最低均降至4.4%。
對(duì)此,諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙說(shuō):“在5月15日央行公布各地差別化信貸政策之后,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),已有20個(gè)城市首套房最低房貸利率降至4.4%,其中不乏一些一線城市和熱點(diǎn)二線城市,包括深圳、廣州、天津、蘇州、濟(jì)南、青島、重慶等。此次5年期LPR再下調(diào)15個(gè)基點(diǎn),這些城市的首套房最低利率仍有進(jìn)一步下調(diào)的空間?!?/p>
“LPR下調(diào)疊加央行差別化的信貸政策,對(duì)市場(chǎng)的回穩(wěn)有重要的作用。當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)需求端市場(chǎng)動(dòng)力不足一個(gè)重要原因在于市場(chǎng)信心不足,央行多次實(shí)質(zhì)性的支持,對(duì)提振購(gòu)房者的信心起到很好的支撐。在中央信貸寬松的支持下,市場(chǎng)回穩(wěn)的速度會(huì)加快,預(yù)計(jì)疫情好轉(zhuǎn)后積累的需求將會(huì)逐步釋放,下半年房地產(chǎn)市場(chǎng)銷售逐步走高。”王小嬙說(shuō)。