小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱,是由經(jīng)濟(jì)學(xué)家郎咸平教授提出的。對(duì)于小微企業(yè)而言,融資是它們的最大問題。小微企業(yè)申請(qǐng)銀行貸款需要注意哪些問題?
(1)企業(yè)要講究信譽(yù)。企業(yè)在與銀行的交往中,要使銀行對(duì)貸款的安全性絕對(duì)放心。如何使銀行對(duì)企業(yè)放心呢?
首先,企業(yè)要注意抓好資金的日常管理。因?yàn)殂y行在對(duì)企業(yè)進(jìn)行考察時(shí)往往是從企業(yè)資金的使用、周轉(zhuǎn)和財(cái)務(wù)核算等方面入手。
其次,企業(yè)應(yīng)經(jīng)常主動(dòng)地向銀行匯報(bào)公司的經(jīng)營(yíng)情況,使銀行在與企業(yè)經(jīng)常性的溝通中,加強(qiáng)對(duì)企業(yè)的信任度。
最后,企業(yè)還應(yīng)苦練內(nèi)功,真正提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平,用實(shí)際行動(dòng)建立良好的信譽(yù)。
(2)企業(yè)要有耐心。在爭(zhēng)取貸款時(shí)要有耐心,充分理解和體諒銀行的難處,避免一時(shí)沖動(dòng)傷和氣,以致得不償失。
(3)要主動(dòng)、熱情地配合銀行開展各項(xiàng)工作。如積極配合銀行開展各種調(diào)查,認(rèn)真填寫和報(bào)送企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表;貸款到期主動(dòng)按時(shí)履行還款或展期手續(xù),以取得銀行對(duì)中小企業(yè)的信任等。
寫好投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告? 投資項(xiàng)目可行性研究報(bào)告對(duì)于爭(zhēng)取項(xiàng)目貸款的規(guī)模大小,以及銀行貸款的優(yōu)先支持,具有十分重要的作用,因此,中小企業(yè)在撰寫報(bào)告時(shí),要注意解決好以下幾個(gè)問題:(1)報(bào)告的項(xiàng)目要符合國(guó)家的有關(guān)政策,重點(diǎn)論證在技術(shù)上的先進(jìn)性、經(jīng)濟(jì)上的合理性以及實(shí)際上的可行性等問題。(2)要把重大問題講清楚,對(duì)有關(guān)問題做出有力的論證。如在論證產(chǎn)品銷路時(shí),必須對(duì)市場(chǎng)對(duì)該產(chǎn)品的需求、當(dāng)前社會(huì)的生產(chǎn)能力及將來的趨勢(shì)等做出分析和論證。(3)把經(jīng)濟(jì)效益作為可行性的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
突出項(xiàng)目的特點(diǎn)不同的項(xiàng)目都有各自內(nèi)在的特性,根據(jù)這些特性,銀行貸款也有相應(yīng)的要求。
選擇合適的貸款時(shí)機(jī)要注意既有利于保證中小企業(yè)所需要資金及時(shí)到位,又便于銀行調(diào)劑安排信貸資金調(diào)度信貸規(guī)模。一般來說,中小企業(yè)如要申請(qǐng)較大金額的貸款,不宜安排在年末和每季季末。
爭(zhēng)取中小企業(yè)擔(dān)保 機(jī)構(gòu)的支持中小企業(yè)由于自身資金少,經(jīng)營(yíng)規(guī)模小,很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物,同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保,因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家張雪奎老師認(rèn)為,這些固然是不利條件,但如果能和各方面搞好關(guān)系,融資工作提前做到位,得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些專門機(jī)構(gòu)的支持,向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。
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