十八大報(bào)告摘要:健全現(xiàn)代市場體系,加快改革財(cái)稅體制,深化金融體制改革,完善金融監(jiān)管,推進(jìn)金融創(chuàng)新,維護(hù)金融穩(wěn)定。
貸款時(shí)只需買份保險(xiǎn),即便自己沒有任何抵押物和擔(dān)保,最高也可以從銀行貸走300萬。自今年9月重慶“小額貸款保證保險(xiǎn)”試點(diǎn)工作啟動以來,我市已發(fā)放或正在處理申請的小微企業(yè)已近50家,貸款金額近7000萬元,預(yù)計(jì)到今年底這一數(shù)據(jù)將更新到一億元。
“我們試點(diǎn)小額貸款保證保險(xiǎn)就是在踐行金融創(chuàng)新,并通過這樣的創(chuàng)新為小微企業(yè)融資提供新的渠道,通過金融的力量支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?!弊蛉?,市金融辦副主任喬廣奇表示,這是重慶通過金融創(chuàng)新方式解決小微企業(yè)“貸款難”的有益嘗試,隨著保險(xiǎn)公司的介入,中小企業(yè)融資難將有望得到解決。
電器老板買份保險(xiǎn)獲貸300萬
12月7日,記者來到大渡口茄子溪新街的重慶西野電器制造有限公司時(shí),公司總經(jīng)理賀一慶正忙著做明年一季度的原材料采購計(jì)劃。賀一慶告訴記者,他剛接到了工行大渡口支行小企業(yè)貸款中心客戶經(jīng)理的電話,對方稱他申辦的300萬元小額貸款已通過審批,近期就將放款。吃了“定心丸”的賀一慶趕緊重啟擱置已久的原材料采購計(jì)劃。
“完全沒想到,在沒有抵押物和擔(dān)保的情況下,還能貸款300萬元,真是解了燃眉之急?。 辟R一慶說,不僅不需要抵押物和擔(dān)保使得入門“門檻”降低,而且審批也很快,從銀行接到保險(xiǎn)公司開具的承保意向書到審批通過,全程不過三天左右。賀一慶告訴記者,由于該企業(yè)生產(chǎn)的電線、開關(guān)和插座已在市場上積累了一定的知名度,訂單源源不斷,只有擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模才能滿足市場需求。今年7月,西野電器在江津珞璜工業(yè)園區(qū)新建的廠房順利投產(chǎn),但因?yàn)槿狈Y金購買原材料,這也成了賀一慶的一塊心病。
“就在我一籌莫展的時(shí)候,銀行客戶經(jīng)理了解到了我的難處,主動給我推薦了小額貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品?!辟R一慶說,了解到這個(gè)從未聽說過的貸款新品后,他當(dāng)即向人保財(cái)險(xiǎn)公司遞交了申請。最終,賀一慶按貸款本金的2.24%交納保險(xiǎn)費(fèi)買了保險(xiǎn)后,成功獲得了300萬元的銀行授信。
融資成本比小貸公司低一倍
工行重慶分行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理廖代倫說,小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)期間,銀行貸款利率最高不超過人民銀行同期基準(zhǔn)利率上浮30%,年保險(xiǎn)費(fèi)率合計(jì)最高不超過貸款本金的2.3%。借款人有條件且自愿提供抵押或擔(dān)保的,經(jīng)辦銀行和保險(xiǎn)公司可根據(jù)借款人資信狀況,適當(dāng)下浮貸款利率及保險(xiǎn)費(fèi)率。
記者算了一下,以小企業(yè)借款100萬元一年還清為例,央行現(xiàn)行一年期貸款基準(zhǔn)利率為6%,按30%的上限上浮后利率為7.8%,利息為7.8萬元。按保險(xiǎn)費(fèi)率最高不超過貸款本金的2.3%計(jì)算,保險(xiǎn)費(fèi)為2.3萬元,兩筆費(fèi)用共10.1萬元。據(jù)了解,目前重慶的小貸公司貸款年利率一般在20%,也就是說,借100萬元一年需還利息20萬元,此外還要支付擔(dān)保和手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用1萬~2萬元。相比之下,貸款保證保險(xiǎn)的融資成本要比小貸公司低一倍以上。對小微企業(yè)來說,不需抵押和擔(dān)保,融資成本較低,無疑吸引力巨大。
試點(diǎn)3個(gè)月近50家企業(yè)受益
從9月貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)以來,已有近50家重慶中小企業(yè)受益。來自市金融辦的數(shù)據(jù)顯示,我市小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作啟動3個(gè)多月來,貸款金額近7000萬元,預(yù)計(jì)到今年底放款額將突破一億元。據(jù)率先開展小額貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的工商銀行重慶分行透露,截至今年12月7日,工商銀行就向30家中小微型企業(yè)發(fā)放了共計(jì)5605萬元的小額貸款。其中,來自實(shí)體經(jīng)濟(jì)制造業(yè)的貸款客戶達(dá)到了18戶,獲得的貸款額度達(dá)3665萬元。
明年有望覆蓋全市所有區(qū)縣
“十八大報(bào)告特別提到了推進(jìn)金融創(chuàng)新,重慶試點(diǎn)小額貸款保證保險(xiǎn)就是踐行金融創(chuàng)新的一種方式。”昨日,市金融辦副主任、小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)工作協(xié)調(diào)小組辦公室主任喬廣奇在接受采訪時(shí)表示,小額貸款保證保險(xiǎn)試點(diǎn)推進(jìn)速度非???,這項(xiàng)在省級轄區(qū)率先開展的試點(diǎn)工作,開啟了銀保合作支持小微企業(yè)、農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶、城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者發(fā)展的新路徑。目前小額貸款保證保險(xiǎn)正在我市多個(gè)區(qū)縣開展試點(diǎn),通過一段時(shí)間的運(yùn)營,有望在明年內(nèi)覆蓋至全市所有區(qū)縣。
同時(shí),小額貸款保證保險(xiǎn)開啟了銀保合作的新路徑,開啟了下一步金融領(lǐng)域發(fā)展改革的新路徑,對下一步保險(xiǎn)業(yè)等金融機(jī)構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營發(fā)展具有深遠(yuǎn)的意義,而且小額貸款保證保險(xiǎn)還開啟了一個(gè)新的險(xiǎn)類。重慶率先在全國省級轄區(qū)開展這項(xiàng)試點(diǎn),對全國開展這項(xiàng)工作將有明顯的示范效應(yīng)。(重慶商報(bào))