現(xiàn)在的年輕人喜歡追求時(shí)尚，體會(huì)金錢(qián)帶來(lái)的快感，由于科技的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)快捷消費(fèi)和電子貨幣成為主流的消費(fèi)習(xí)慣，很大一部分人已經(jīng)失去了對(duì)錢(qián)的概念性認(rèn)識(shí)，覺(jué)得他就是一串?dāng)?shù)字，這些都經(jīng)濟(jì)數(shù)字化帶來(lái)的副作用。試問(wèn)一下你上次用紙幣是什么時(shí)候？是給孩子們發(fā)壓歲錢(qián)時(shí)才破天荒到銀行去取的錢(qián)吧！再細(xì)想一下你是不是已經(jīng)習(xí)慣了微信和支付寶支付的方式，在日常消費(fèi)中不知不覺(jué)將自己這一個(gè)月的預(yù)算都光了，有時(shí)候比月光族還要多，因?yàn)榛▎h下個(gè)月10號(hào)才還。
數(shù)字貨幣加上提前消費(fèi)的習(xí)慣，讓我們不由自主地墮入了網(wǎng)貸的蜘蛛網(wǎng)，越鬧騰反而被束縛得越緊，在拆東墻補(bǔ)西墻的雪球效應(yīng)下，無(wú)限循環(huán)，讓債務(wù)壓彎了腰。
還有一部分人，是因?yàn)楦涌杀脑虮痪W(wǎng)絡(luò)詐騙了，天降巨債，成為負(fù)債大軍的一員。我就是這不幸者中的一員，我被詐騙了37W，還不上錢(qián)，還在暗無(wú)天日的還債生涯里面苦苦掙扎。同樣是因?yàn)槭チ藢?duì)錢(qián)的概念，在被詐騙團(tuán)伙誘導(dǎo)網(wǎng)貸時(shí)，覺(jué)得錢(qián)就像是一串?dāng)?shù)字，但是“欠債還錢(qián)，天經(jīng)地義”。
但是債務(wù)太多，不是一句“我要還錢(qián)”就能馬上解決的事情，面對(duì)債務(wù)大家都比較關(guān)心如下幾點(diǎn)：
1、欠債不還是否會(huì)被起訴？然后被判刑坐牢。
2、網(wǎng)貸和征信掛鉤，如果不還是不是會(huì)成為“老賴(lài)”，被列入失信人員名單。
大家好，我是小飛龍，一個(gè)被社會(huì)毒打后，依舊能笑著看世界的被騙者。
感謝網(wǎng)友的關(guān)心和鼓勵(lì)，歷經(jīng)3個(gè)月，我基本上已經(jīng)從被詐騙的陰影中走出來(lái)了，現(xiàn)在我想做的就是將我這次地獄經(jīng)歷所獲得的寶貴財(cái)富分享給大家，面對(duì)債務(wù)，我也迷惘，徘徊不決過(guò)，我在網(wǎng)絡(luò)上也看到了很多的相關(guān)文章，整理了一些重要內(nèi)容，和大家分享，如果有遺漏，請(qǐng)大家?guī)臀已a(bǔ)充，如果有其他的看法也請(qǐng)大家留言幫我指點(diǎn)迷津。
一、法律問(wèn)題
關(guān)于負(fù)債無(wú)法償還是否觸犯法律？
首先要明確一點(diǎn)，你欠網(wǎng)貸、P2P、其他個(gè)人的錢(qián)，都屬于民事糾紛，頂多是違法行為，不會(huì)涉及刑法；但如果你欠信用卡、欠銀行的錢(qián)，個(gè)人征信直接爆掉倒是其次，最麻煩的是有可能觸犯刑法，會(huì)被判刑。
有一條叫做“信用卡詐騙罪”，是這么描述的：以非法占有為目的，違反信用卡管理法規(guī)，通過(guò)偽造、冒用、惡意透支信用卡進(jìn)行詐騙活動(dòng)，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為。
信用卡“惡意透支”的量刑標(biāo)準(zhǔn)
1、惡意透支立案標(biāo)準(zhǔn)：一萬(wàn)元
2、如何界定：逾期超過(guò)3個(gè)月，經(jīng)銀行催收超過(guò)2次且拒不還款的行為，會(huì)被判定為惡意透支。
3、量刑標(biāo)準(zhǔn)：
數(shù)額較大的（1萬(wàn)~10萬(wàn)元），五年以下有期徒刑或拘役，罰金2萬(wàn)~20萬(wàn)；
數(shù)額巨大（10萬(wàn)~100萬(wàn)元），五年至十年有期徒刑，罰金5萬(wàn)~50萬(wàn)；
數(shù)額特別巨大（＞100萬(wàn)元），十年以上有期徒刑或無(wú)期徒刑，罰金5萬(wàn)~五十萬(wàn)或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
當(dāng)然，在絕大多數(shù)情況下，如果你的逾期金額較少，比如在1萬(wàn)元以?xún)?nèi)，銀行是不會(huì)真的去計(jì)較你，因?yàn)槠鹪V你也是需要成本的。不過(guò)，當(dāng)你的逾期達(dá)到5萬(wàn)元以上時(shí)，時(shí)間達(dá)到3個(gè)月，就必須引起警惕了。一般來(lái)說(shuō)，銀行和執(zhí)法機(jī)構(gòu)（派出所）有合作關(guān)系，甚至每年都有一定的“名額”，必須起訴多少名惡意透支的用戶(hù)，尤其歲末階段，如果名額差得很多，不排除會(huì)“突擊抓人”，湊夠名額。
網(wǎng)貸、個(gè)人借貸，如果有能力，建議至少把本金還了
網(wǎng)貸、現(xiàn)金貸其實(shí)都是紙老虎，手段都用在利滾利和催收方面了。現(xiàn)在監(jiān)管正在嚴(yán)查網(wǎng)貸，24%的利率紅線(xiàn)已經(jīng)畫(huà)出來(lái)了，如果還有平臺(tái)敢變相超出這個(gè)利率，你只管投訴就是了。
個(gè)人建議，如果網(wǎng)貸的本金不多，建議至少先把本金還了——畢竟，現(xiàn)在很多網(wǎng)貸平臺(tái)和P2P合作，借給你錢(qián)的人，很可能是跟你一樣的普通人。他們把家里積蓄的一部分拿來(lái)投P2P，無(wú)非就是想賺點(diǎn)比銀行理財(cái)還高的利息，也不算是貪心。至于超出24%之外的利息，除非你是有錢(qián)燒的，否則不用理會(huì)。
欠網(wǎng)貸的錢(qián)會(huì)被起訴嗎？
有些網(wǎng)貸會(huì)嚇唬你，給你發(fā)《律師函》，聲稱(chēng)要起訴你。這要分兩種情況：
1、這個(gè)《律師函》是假的，你直接打電話(huà)到律所，問(wèn)那個(gè)律師有沒(méi)有給你發(fā)《律師函》就能辨真?zhèn)巍?/p>
2、《律師函》確實(shí)是真的，但要起訴你的話(huà)，首先必須到你本人所在地的法院起訴，他們會(huì)不會(huì)為了你這點(diǎn)錢(qián)大費(fèi)周折？另外，記住，網(wǎng)貸平臺(tái)不是你的真正債主，他們只是中介，撮合你和借款人達(dá)成借貸關(guān)系。夠資格起訴你的不是平臺(tái)，而是你的真正債主。
總結(jié)一下，權(quán)衡利弊，一定要先把信用卡的錢(qián)還上，一是避免損害寶貴的個(gè)人征信，二是避免真的被起訴判刑。網(wǎng)貸，如果借的本金不多，建議至少還掉本金，其他利息與平臺(tái)商議待定，超出24%的利息不用理會(huì)，如果遇到暴力催收就報(bào)警、投訴315。
二、征信問(wèn)題
1、怎么才能成為老賴(lài)？
在負(fù)債人關(guān)注的熱點(diǎn)詞匯里面有這樣一個(gè)較為“時(shí)髦”的詞匯——“老賴(lài)”，老賴(lài)就是指被法院列入失信被執(zhí)行人名單當(dāng)中的人群。這類(lèi)人往往因?yàn)榫哂新男心芰Χ宦男猩Х晌臅?shū)當(dāng)中所確定的義務(wù)，而被法院列為失信被執(zhí)行人。但是很多人都不知道是不是背負(fù)債務(wù)后因無(wú)法償還逾期就成為老賴(lài)？其實(shí)想要成為老賴(lài)還要符合下面這些條件：
1、被執(zhí)行人未履行生效法律文書(shū)確定的義務(wù)，比較常見(jiàn)的就是債務(wù)償還義務(wù)；
2、具有下列行為之一：
（1）被執(zhí)行人擁有償還債務(wù)的能力，但出于個(gè)人利益的考慮，拒不執(zhí)行法律義務(wù)，比如說(shuō)一直拖欠貸款不還；
（2）在執(zhí)行法律文書(shū)義務(wù)的時(shí)候，采用偽造證據(jù)、暴力、威脅等方法阻礙執(zhí)行，不配合執(zhí)行；
（3）在 執(zhí)行義務(wù)之前，采用隱藏、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)等手段來(lái)逃避還款義務(wù)；
（4）通過(guò)虛假訴訟、虛假仲裁等方式拖延、干擾法律義務(wù)的執(zhí)行；
（5）違反財(cái)產(chǎn)報(bào)告制度、限制消費(fèi)令或不執(zhí)行和解協(xié)議。
2、負(fù)債后怎么做才能避免成為老賴(lài)？
首先我們要明白失信人是指：具有履行能力，而不履行生效的義務(wù)。沒(méi)有履行給付義務(wù)就可以限高，具有履行能力，主觀上拒不履行才是失信人
“無(wú)力償還”和“老賴(lài)”的區(qū)別在于：
“無(wú)力償還”確實(shí)困難，欠款人并非如此，堅(jiān)持承擔(dān)后果，彌補(bǔ)自己的過(guò)錯(cuò)。更多的是無(wú)奈，都有困難的時(shí)候，短期內(nèi)確實(shí)償還不上本來(lái)就不應(yīng)該納入失信人名單，不少債務(wù)人努力工作，不斷想辦法開(kāi)源節(jié)流，探索各種突破。他身兼數(shù)職，每天只睡幾個(gè)小時(shí)，省吃?xún)€用，就是想早日還清欠款。他們?cè)谟眯袆?dòng)表明，欠債要還，只是需要時(shí)間，并非想賴(lài)賬。有的失去收入來(lái)源，窮困潦倒，各種逾期連生存都成問(wèn)題。不是不還，再苦再難也要想著還款，只是沒(méi)有選擇余地。
“老”字不好定義，“賴(lài)”字有抵賴(lài)、耍賴(lài)、無(wú)賴(lài)的含義。在道德層面，有償還能力惡意拖欠，隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)才是老賴(lài)。這些人逃避自己的責(zé)任，仍然過(guò)著瀟灑和安逸的生活，不在乎別人好不好過(guò)，信用懲戒理所應(yīng)當(dāng)。
當(dāng)然欠債都會(huì)影響征信，但是在自己的能力范圍內(nèi)積極還貸，和貸款平臺(tái)積極溝通，說(shuō)明情況，不惡意拖欠是不會(huì)成為賴(lài)的。如果自己確實(shí)沒(méi)有辦法還錢(qián)，處于逾期的狀態(tài)了可以這樣做：
1、第一步：和債僅人商量，首先表明自己的態(tài)度，這錢(qián)肯定會(huì)還，但需要時(shí)間。同時(shí)如果被債僅人強(qiáng)制執(zhí)行的，限制高消費(fèi)的，可以商量一下先解除，畢竟是自己要去掙錢(qián)還債，背一個(gè)老賴(lài)的信息不太好。
2、第二步：找份工作，暫時(shí)找不到賺錢(qián)的工作，去當(dāng)外賣(mài)小哥，跑滴滴也行，多勞多得，一個(gè)月也能賺個(gè)萬(wàn)把元。
3、第三步：分配自己的收入所得，留下家庭基本生活費(fèi)用。剩下的錢(qián)用來(lái)還債，每個(gè)月還一點(diǎn)，哪怕你欠人家100萬(wàn)，每個(gè)月還2000元，你至少在還，別人也知道你目前只有這個(gè)還款能力。也不會(huì)硬逼著你一個(gè)月還1萬(wàn)。
4、第四步：努力再努力，如果遇上收入不好的時(shí)候，甚至還不上款的時(shí)候，就要主動(dòng)給債權(quán)人去電，說(shuō)明情況，讓別人看見(jiàn)你的努力，讓你別人看到你的還款態(tài)度，這點(diǎn)最重要。你的態(tài)度和你的表現(xiàn)如果給別人是一種在非常努力還款的印象，那么別人會(huì)認(rèn)為你是一個(gè)負(fù)得起責(zé)任的人，說(shuō)不定有什么好工作，好的賺錢(qián)項(xiàng)目，會(huì)主動(dòng)推薦介紹給你，畢竟你賺錢(qián)了，他才能更快收回自己的錢(qián)。
負(fù)債并不是可怕到毀滅一個(gè)人的一生，人生雖然沒(méi)有那么多的順風(fēng)順?biāo)?，但生命的可貴并非是那句年輕就是本錢(qián)能草草囊括的，是年輕是有時(shí)間，但不是讓你任意揮灑的，一天健康不再，生命終結(jié)。你所擁有的學(xué)歷、財(cái)富、能力、人脈，在死亡面前毫無(wú)意義。追逐名利無(wú)非是要讓人崇拜。別人的崇拜、欣賞、愛(ài)慕當(dāng)時(shí)很受落，但都會(huì)隨著此身的衰老和死亡而去，無(wú)一例外。所以愛(ài)惜吧，在世上咱們不過(guò)就一過(guò)客，幾十年后都是一抔黃土。大家都在駛往終點(diǎn)的列車(chē)上，沿途的旅人只是沿途風(fēng)景的一部分，終點(diǎn)站空無(wú)一人，空無(wú)一物。我來(lái)一趟人世難得，單是來(lái)到就已經(jīng)是極其幸運(yùn)，年輕力壯還能前行很長(zhǎng)的路。