廣東購(gòu)房“首付”須是家庭自有資金

南方日?qǐng)?bào)訊（記者 陳穎 唐柳雯 黎華聯(lián)）為圍堵信貸資金違規(guī)流入樓市，銀行正采取更加嚴(yán)格的方式審核首付款來(lái)源。記者從廣州多家按揭貸款中介獲悉，目前廣州的按揭貸款中介已接到多家銀行通知，自3月17日開(kāi)始進(jìn)一步嚴(yán)查首付款來(lái)源，購(gòu)房“首付”必須為家庭自有資金，若經(jīng)核實(shí)首付來(lái)源為借貸、墊資過(guò)橋、他人借名貸款的嚴(yán)禁準(zhǔn)入。除了銀行渠道，小貸行業(yè)也正在加強(qiáng)審核。記者獨(dú)家獲悉，近期廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì)將發(fā)出通知，要求小貸公司不得為購(gòu)房人或賣(mài)房人提供“首付貸”“過(guò)橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購(gòu)房融資產(chǎn)品；同時(shí)，進(jìn)一步加強(qiáng)貸款用途監(jiān)測(cè)，要求借款人嚴(yán)格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用于購(gòu)房融資。嚴(yán)查首付款流水半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的資金需核實(shí)為合理收入所得記者從廣州多家按揭中介獲悉，近期銀行對(duì)購(gòu)房者的首付款來(lái)源審核提出了更多明確的要求。“審查之嚴(yán)格史無(wú)前例?！币患野唇屹J款中介負(fù)責(zé)人告訴記者，目前銀行主要從5方面進(jìn)一步嚴(yán)查首付款來(lái)源。具體包括：借款人需提供首付款來(lái)源近半年流水；對(duì)于半年前已持有80%首付資金的可直接認(rèn)定具備資質(zhì)，對(duì)于部分首付款為近半年內(nèi)轉(zhuǎn)入的，需核實(shí)為合理收入所得；對(duì)于直系親屬轉(zhuǎn)入的，需提供直系親屬近半年流水；若親屬半年前已持有可直接認(rèn)定；若斷續(xù)存入的，需核實(shí)為合理收入所得。此外，若銀行核實(shí)首付來(lái)源為借貸、墊資過(guò)橋、他人借名貸款的，將嚴(yán)禁準(zhǔn)入。同時(shí)，提交放款合規(guī)環(huán)節(jié)，還需再次核實(shí)借款人家庭征信，如有新增消費(fèi)類(lèi)貸款或信用卡分期業(yè)務(wù)的，需提前結(jié)清后方可發(fā)放。不受理部分客戶(hù)業(yè)務(wù)存在消費(fèi)貸、經(jīng)營(yíng)貸發(fā)放記錄者當(dāng)前，金融監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)貸進(jìn)行史上最嚴(yán)的大面積排查，從源頭上避免經(jīng)營(yíng)貸資金變相流入樓市，記者從多家銀行證實(shí)，目前廣州各家銀行嚴(yán)查首付款來(lái)源力度之大前所未有。工行廣州分行表示，該行根據(jù)上級(jí)行及監(jiān)管部門(mén)的管理要求，增強(qiáng)個(gè)貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控責(zé)任意識(shí)，強(qiáng)化內(nèi)部操作管理，認(rèn)真核實(shí)借款人首付款來(lái)源，在受理貸款申請(qǐng)時(shí)，加強(qiáng)對(duì)貸款用途的調(diào)查，防止貸款資金被挪用于購(gòu)房，確保個(gè)人信貸資金有序合規(guī)發(fā)放。工行廣州分行核查首付款來(lái)源的具體舉措包括：加強(qiáng)個(gè)人住房貸款首付款來(lái)源審核，防范個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、大額信用卡透支等各類(lèi)融資挪用于購(gòu)房；在貸款調(diào)查過(guò)程中，對(duì)借款人提供的貸款申請(qǐng)前的賬戶(hù)流水，重點(diǎn)調(diào)查是否存在融資機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)借款。浦發(fā)銀行廣州分行表示，除開(kāi)發(fā)商出具的收據(jù)或發(fā)票外，該行還要求客戶(hù)提供銀行支付憑證以及銀行流水，佐證首付資金來(lái)源為其個(gè)人或家庭的自有資金。同時(shí)，該行還關(guān)注客戶(hù)是否近期獲得過(guò)消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款，將首付款的支付時(shí)間與上述貸款的發(fā)放時(shí)間匹配，以防首付款來(lái)源于他行貸款。最后，嚴(yán)禁同時(shí)在該行申請(qǐng)消費(fèi)貸款、經(jīng)營(yíng)性貸款及按揭貸款。興業(yè)銀行廣州分行表示，該行主要通過(guò)核查轉(zhuǎn)賬記錄等多種手段判斷借款人首付款的真實(shí)性，不受理借款人首付款繳交前在本行存在個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放記錄的及首付資金有來(lái)自中介等渠道嫌疑的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)。招商銀行廣州分行表示，該行一直嚴(yán)格核查首付款流水，要求首付款來(lái)源清晰，必須為購(gòu)房人自有資金，提供其資金的來(lái)源渠道。如嚴(yán)查首付貸、對(duì)于通過(guò)中介公司、小貸公司等融資方式籌集首付的客戶(hù)，不得準(zhǔn)入；對(duì)流水中突然出現(xiàn)用于首付款的資金，需調(diào)查資金來(lái)源，嚴(yán)格審核首付款支付憑證、流水的真實(shí)性。小貸行業(yè)自查不得提供“過(guò)橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等除了銀行渠道，有可能被炒房客盯上的小貸行業(yè)也進(jìn)一步加強(qiáng)管理。記者從廣東省小額貸款公司協(xié)會(huì)獲悉，近日該協(xié)會(huì)將下發(fā)通知，要求小貸公司對(duì)違規(guī)流向樓市的信貸資金進(jìn)行自查。“目前省內(nèi)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有小貸公司貸款產(chǎn)品違規(guī)流入樓市?！睆V東省小額貸款公司協(xié)會(huì)常務(wù)副秘書(shū)長(zhǎng)徐北表示，小貸公司貸款利率高、額度小，并不適合首付貸。據(jù)其介紹，小貸公司平均利率在15%—18%，但購(gòu)房人可以承受的利率一般在12%以下，且珠三角一帶首付貸額度需要為50萬(wàn)—100萬(wàn)元，小貸公司很難批復(fù)這樣的額度。徐北表示，近期廣東小貸協(xié)會(huì)也發(fā)出通知要求小貸公司不得為購(gòu)房人或賣(mài)房人提供“首付貸”“過(guò)橋貸”“尾款貸”“贖樓貸”等購(gòu)房融資或場(chǎng)外配資金融產(chǎn)品。同時(shí)，廣東小貸協(xié)會(huì)切實(shí)加強(qiáng)貸款用途監(jiān)測(cè)，要求借款人嚴(yán)格按照合同約定用途使用貸款資金，不得將貸款挪用于購(gòu)房融資。

購(gòu)房人在申請(qǐng)貸款時(shí)還應(yīng)承諾首付款為自有資金，違反承諾則作為失信行為信息納入本市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)。

被小額貸款公司欺騙的，應(yīng)該及時(shí)報(bào)警，也可以采用法律的形式向法院起訴?！疤茁焚J”犯罪已成為危害公共安全和社會(huì)穩(wěn)定、影響金融市場(chǎng)秩序的一大隱患。以廣東省為例，廣東高院對(duì)外集中發(fā)布一批“套路貸”典型案例。自掃黑除惡專(zhuān)項(xiàng)斗爭(zhēng)開(kāi)展以來(lái)，廣東各級(jí)法院共審理涉“套路貸”刑事案件30起，涉案人數(shù)139人，10人被判處十年以上重刑，財(cái)產(chǎn)刑4530萬(wàn)元。通過(guò)發(fā)放高利貸、采取非法手段追債等方式，多次在珠三角等地進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。該組織對(duì)無(wú)法歸還高利貸的借款人采取非法拘禁、敲詐勒索、恐嚇、毆打等暴力手段追討債務(wù)，并惡意疊加債務(wù)，借機(jī)侵吞房產(chǎn)或其他財(cái)產(chǎn)。擴(kuò)展資料：碰到此類(lèi)情況應(yīng)該及時(shí)報(bào)警?！疤茁焚J”違法犯罪分子大多會(huì)披上各種合法外衣，對(duì)外以“小額貸款公司”“投資公司”等進(jìn)行偽裝，以“無(wú)抵押、當(dāng)天放款、零首付”等為噱頭，誘騙被害人簽訂虛假借款合同，以轉(zhuǎn)單平賬的方式或提起虛假訴訟等方式非法占有被害人及其近親屬的財(cái)物。往往采取與被害人簽訂虛高的借款合同，并約定很多苛刻的還款條件；一旦被害人到期償還不了債務(wù)，便會(huì)逼迫被害人簽下新的借款合同來(lái)償還舊債，從而形成表面看似合法的債務(wù)。參考資料來(lái)源：人民網(wǎng)-套路貸:路數(shù)多得你“傷不起”

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