編制銀行貸款報表，一般把握好以下12個財務指標，對企業(yè)做貸款有利。

1、凈資產與年未貸款余額比率。

必須大于100%（房地產企業(yè)可大于80%）。

2、資產負債率。

必須小于70%，最好低于55%。

3、流動比率。

一般情況下，該指標越大，表明企業(yè)短期償債能力越強，通常該指標在150%~200%較好。

4、速動比率。

一般情況下，該指標越大，表明企業(yè)短期償債能力越強，通常該指標在100%左右較好，對中小企業(yè)適當放寬，也應大于80%。

5、擔保比例。

企業(yè)應該把有損失的風險下降到最低點。

一般講，比例小于0.5為好。

6、企業(yè)經營活動產生的凈現(xiàn)金流應為正值，其銷售收入現(xiàn)金回籠應在85~95%以上。

7、企業(yè)在經營活動中支付采購商品，勞務的現(xiàn)金支付率應在85~95%以上。

8、主營業(yè)務收入增長率。

一般講，如果主營業(yè)務收入每年增長率不小于8%，說明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長期。

如果該比率低于-5%，說明該產品將進入生命末期了。

9、應收賬款周轉速度。

一般企業(yè)應大于六次。

一般講企業(yè)應收賬款周轉速度越高，企業(yè)應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。

10、存貸周轉速度，一般中小企業(yè)應大于五次。

存貨周轉速度越快，存貨占用水平越低，流動性越強。 11、營業(yè)利潤率，該指標表示全年營業(yè)收入的盈利水平，反映企業(yè)的綜合獲利能力。

一般來講，該指標應大于8%，當然指標值越大，表明企業(yè)綜合獲利能力越強。

12、凈資產收益率，目前對中小企業(yè)來講應大于 5%。

一般情況下，該指標值越高說明投資帶來的回報越高，股東們收益水平也就越高。