錢還清了欠條沒拿回來，用戶可以要求對方交還欠條，或者用戶自己保留還款的證據(jù)，這樣可以避免后續(xù)產(chǎn)生糾紛。用戶已經(jīng)還清了欠款，如果出借方后續(xù)通過借條來起訴用戶，用戶也可以通過銀行轉(zhuǎn)賬記錄、和出借方之間的聊天記錄來進行反駁。

因此，錢還清了但是欠條沒有拿回來，對于用戶不會產(chǎn)生太大的負面影響，特別是熟人之間借錢，后續(xù)再拿回欠條即可。