財聯(lián)社(北京,記者 姜樊)訊,浙江銀保監(jiān)局16日稱, 將重點關(guān)注非營商人員的經(jīng)營性貸款、邏輯上明顯不合理的大額消費貸款、全款付清購房款同時又在銀行辦理房地產(chǎn)抵押貸款等三類貸款,督促銀行加大貸款審查和資金跟蹤力度,強化貸款用途硬約束,研究對失信借款人采取有效懲戒。


“這三類貸款本質(zhì)是經(jīng)營貸無經(jīng)營數(shù)據(jù)、消費貸無合理用途、提前還貸進而抵押貸款?!币拙友芯吭褐菐熘行难芯靠偙O(jiān)嚴躍進表示,浙江銀保監(jiān)局針對這三種貸款管控意味著基本上把當前違規(guī)貸款的“套路”一網(wǎng)打盡,將有助于規(guī)范銀行貸款和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的操作。


據(jù)了解,為了房地產(chǎn)市場秩序,浙江省持續(xù)加大房地產(chǎn)領(lǐng)域貸款監(jiān)管力度,全面部署銀行開展自查排查,嚴肅查處違法違規(guī)行為。在16日下發(fā)的《誠實守信、按約用款 關(guān)于消費貸、經(jīng)營貸流入房市存在風險的消費提示》中披露,去年四季度以來,浙江銀保監(jiān)局已對轄內(nèi)銀行涉及房地產(chǎn)信貸違規(guī)行為實施行政處罰19次,罰款超過1500萬元。


浙江銀保監(jiān)局在《消費提示》中還披露了多種消費貸、經(jīng)營貸等信貸資金違規(guī)進入樓市的途徑,少數(shù)消費者以個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、小微企業(yè)經(jīng)營貸款名義辦理貸款,但未嚴格按照約定的用途使用貸款資金,部分貸款資金被違規(guī)挪用于購買房產(chǎn);甚至存在不法社會中介以“包裝貸款”等名義,在消費者實際未經(jīng)營企業(yè)的情況下,鼓動和協(xié)助消費者偽造企業(yè)經(jīng)營資料和銀行賬戶流水,用于申請經(jīng)營貸款的情況。


財聯(lián)社記者此前在采訪時了解到,一些購房者繞道經(jīng)營貸、消費貸支付首付款或房款時,中介公司“包裝貸款”成了買房者違規(guī)挪用資金的“利器”,由此也形成了一條有貸款中介參與的“灰色產(chǎn)業(yè)鏈”。只要支付一定的服務(wù)費用,中介機構(gòu)便可以為名下無公司的借款人提供“空殼公司”,借款人作為公司股東即可辦理銀行的經(jīng)營貸款。


“通過上述手段獲得貸款并挪用貸款,不僅違反了相關(guān)法律法規(guī),也會對消費者自身造成多種不利影響。”浙江局指出,借款人負有如實提供貸款申請資料的義務(wù),消費者如果偽造經(jīng)營資料、收入證明,將涉嫌以欺騙手段獲取銀行貸款,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,造成特別重大損失或有其他特別嚴重情節(jié)的,需要承擔刑事責任。而借款人提供虛假資料、虛構(gòu)資金用途,違反了誠實信用原則,即使不構(gòu)成刑事責任,也會被銀行機構(gòu)列為重點關(guān)注客戶,影響今后金融業(yè)務(wù)正常辦理。


浙江銀保監(jiān)局還表示,借款人挪用貸款資金,違反了貸款合同約定、增加了貸款風險,可能會被銀行機構(gòu)采取懲戒措施,包括提前收回貸款或要求增加風險緩釋措施等,會對消費者資金周轉(zhuǎn)造成不利影響。而不法社會中介收取高昂費用,但同銀行機構(gòu)往往沒有真實合作關(guān)系,并不能確保消費者貸款申請能夠通過,消費者可能面臨資金損失風險。


嚴躍進認為,在監(jiān)管明確風險之后,預(yù)計購房者對于通過違規(guī)挪用經(jīng)營貸、消費貸來進行購房的幻想程度將減少。這將對于引導(dǎo)消費者理性看待經(jīng)營貸、杜絕炒房行為等都有積極的作用。