房屋抵押貸款業(yè)務(wù)里,利率是最受人關(guān)注的信息。


我從業(yè)8年期間,見過無數(shù)抵押用戶因?yàn)槔实倪x擇錯(cuò)誤,導(dǎo)致自己白白損失了幾十萬。


今天我就房屋抵押利率依據(jù)什么來設(shè)定,哪些因素會(huì)影響房屋抵押利率、2021最新各大銀行的房屋抵押利率是多少,來給各位朋友掰開了細(xì)細(xì)的講。


還煩請各位老少爺們,不要只收藏,點(diǎn)贊是對我最好的認(rèn)可


一、房屋抵押利率的來源

在展開這個(gè)問題之前,你需要先知道兩個(gè)概念——基準(zhǔn)利率和LPR利率。


基準(zhǔn)利率——
是由中國人民銀行對國家專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的存貸款利率。基準(zhǔn)利率就是一個(gè)市場上利率水平的風(fēng)向標(biāo)。各個(gè)金融機(jī)構(gòu),都根據(jù)這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來確定自己的貸款和存款利率。央行提高或者降低基準(zhǔn)利率,就意味著提高或者降低整個(gè)社會(huì)的利率水平。
LPR利率——
由18家銀行共同報(bào)價(jià)決定的市場化利率。把各銀行的報(bào)價(jià)掐頭去尾,剩下的進(jìn)行算術(shù)平均,最終得出LPR利率。LPR是個(gè)浮動(dòng)利率,每月20日由央行計(jì)算發(fā)布,但用戶的貸款利率不會(huì)每月一變,而是按每12個(gè)月為周期調(diào)整一次。


房屋抵押貸款的利率是以LPR利率為標(biāo)準(zhǔn),來作為參考上下浮動(dòng)。


上面這張圖是我上周的一個(gè)建行抵押批復(fù),LPR-80bps;現(xiàn)在的LPR利率是4.65,減去0.8%,那這個(gè)抵押貸款的利率就是3.85%。


這里已經(jīng)知道了房屋抵押的利率是參考LPR,但每個(gè)銀行上下浮動(dòng)的區(qū)間各不相同,如果把所有銀行進(jìn)行一個(gè)簡單的利率排名,選擇的優(yōu)先級如下:


五大行(中工農(nóng)建交)>股份制商業(yè)銀行>地域性商業(yè)銀行>村鎮(zhèn)銀行>農(nóng)商行


所有銀行都有一個(gè)產(chǎn)品大綱,用戶申請?zhí)峤坏较到y(tǒng)以后,風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)根據(jù)用戶的實(shí)際情況來進(jìn)行比對,匹配到相應(yīng)的利率,這就涉及到下一個(gè)問題。


二、在銀行哪些因素會(huì)影響房屋抵押利率

老規(guī)矩,先上圖,再說話。


從上圖可以看出,銀行在出批復(fù)的時(shí)候會(huì)從個(gè)人情況,抵押物(房產(chǎn))情況,公司經(jīng)營情況(經(jīng)營貸)來進(jìn)行綜合評估,每一個(gè)因素都對最終的審批結(jié)果或多或少有影響。


要想拿到足夠低的銀行抵押貸款利率從這幾個(gè)地方入手:


1、成為這個(gè)銀行的優(yōu)質(zhì)客戶,銀行判定你是不是優(yōu)質(zhì)客戶,最簡單的方法就是買他家的理財(cái)產(chǎn)品。


2、提供其他資產(chǎn)證明。比如你的車產(chǎn),其他的房產(chǎn)等等。


3、提供第三方擔(dān)保。如果自己的負(fù)債偏高,找個(gè)資質(zhì)好的人給你擔(dān)保,銀行也會(huì)給你較低的利率。


4、選好時(shí)機(jī)。每個(gè)月的月初和每年的年初,銀行的額度都會(huì)比較充足,審核相對來說都會(huì)更松;再有就是國家的金融政策,比如最近在降準(zhǔn),釋放出足夠多的資金,銀行也就放的相對寬松。


三、2021最新各大銀行的房屋抵押利率是多少?

1、建設(shè)銀行


年化3.85%,先息后本1-10年,每年審查歸本。


年化4.25%,先息后本3年,3年歸本


要求:營業(yè)執(zhí)照注冊期滿一年或變更2年前執(zhí)照變更時(shí)間滿3個(gè)月以上。


渠道優(yōu)勢:成都新辦執(zhí)照可做


2、工商銀行


年化3.75,先息后本1-10年期,每年歸本。可做本行二抵(8年等本)


要求:營業(yè)執(zhí)照注冊滿一年以上。


渠道優(yōu)勢:征信有問題可以優(yōu)化進(jìn)件,不看重流水


3、長城華西


年化5.5%-6.9%(系統(tǒng)評分),先息后本3年期,每年歸本1%,最后一年歸98%


要求:營業(yè)執(zhí)照注冊滿一年以上。


渠道優(yōu)勢:征信沒有當(dāng)前或者連續(xù)7個(gè)月逾期就行,執(zhí)照可優(yōu)化


4、成都銀行


年化3.85-4%,先息后本3年期,3年后歸100%


要求:新辦執(zhí)照可以辦理


渠道優(yōu)勢:本人征信不好,可用第三方征信,新過戶房產(chǎn),不看流水。


以上這4個(gè)產(chǎn)品,是目前成都市場比較有優(yōu)勢的產(chǎn)品。額度和利率都很不錯(cuò),更多產(chǎn)品可以評論區(qū)來問。


我最近整理了一份《2021少數(shù)人擁有的房產(chǎn)金融秘訣》和《月薪5K也能輕松買房的全攻略》,里面包含了你想知道的所有關(guān)于房產(chǎn)金融的問題,需要的可以在評論區(qū)找我拿。


#金融##成都頭條#