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| 各種付費(fèi)方式給消費(fèi)者帶來(lái)便利，但也要注意。（圖文無(wú)關(guān)） |
銀行有權(quán)拒絕出借房產(chǎn)證正本嗎？銀行有權(quán)拒絕收存紀(jì)念鈔嗎？在“3·15”到來(lái)之際，佛山市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“金消協(xié)”）于昨日發(fā)布金融消費(fèi)十大案例。這十大案例涉及到房屋抵押、財(cái)產(chǎn)保管、征信審核、紀(jì)念幣流通等方方面面。
市民金融消費(fèi)維權(quán)意識(shí)逐步提高
據(jù)了解，佛山市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)協(xié)會(huì)累計(jì)受理金融消費(fèi)者投訴420單。市民金融消費(fèi)維權(quán)意識(shí)正在逐步提高。
從投訴的主要領(lǐng)域看，主要集中在貸款、銀行卡、支付結(jié)算、電子銀行、儲(chǔ)蓄等五大部分的投訴。貸款投訴的問題主要集中在按揭貸款放款速度慢、利率爭(zhēng)議；銀行卡投訴中包括了信用卡、儲(chǔ)蓄卡使用，還款，年費(fèi)爭(zhēng)議等；支付結(jié)算投訴主要是針對(duì)賬戶管理、票據(jù)開立或承兌、資金清算及聯(lián)網(wǎng)核查等業(yè)務(wù)存在爭(zhēng)議；電子銀行投訴主要是金融消費(fèi)者使用網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、短信銀行、ATM和自助終端等辦理業(yè)務(wù)引起的糾紛；儲(chǔ)蓄投訴主要是存取款業(yè)務(wù)糾紛。其中，銀行卡、貸款、支付結(jié)算類投訴占了較大的比重，分別是39%、28%、9%，超過了七成比率。
在投訴的原因中，消費(fèi)者主要是針對(duì)推諉拒辦、服務(wù)質(zhì)量、定價(jià)收費(fèi)、違法違規(guī)及強(qiáng)制交易等五大問題進(jìn)行投訴。推諉拒辦是金融機(jī)構(gòu)拖延、拒絕辦理相關(guān)業(yè)務(wù)導(dǎo)致的投訴；服務(wù)質(zhì)量是金融機(jī)構(gòu)在服務(wù)時(shí)因業(yè)務(wù)生疏、工作失誤、效率低下等服務(wù)質(zhì)量引起的投訴；定價(jià)收費(fèi)是消費(fèi)者對(duì)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)有疑義導(dǎo)致的投訴信息；違法違規(guī)是指金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為引起的投訴；強(qiáng)制交易是金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)制客戶購(gòu)買或辦理與欲購(gòu)買產(chǎn)品或辦理業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的另一產(chǎn)品和業(yè)務(wù)導(dǎo)致的投訴。其中，尤其以推諉拒辦、服務(wù)質(zhì)量、定價(jià)收費(fèi)的投訴最多，超過七成比率。
案例分析
案例一:辦理房貸收取房產(chǎn)證 市民可拒絕
市民陳某稱，2014年在銀行簽訂一份房貸合同，房產(chǎn)證正本扣押在銀行，其間一直還貸正常。近期，陳某因需擬到銀行借出房產(chǎn)證正本，但被告知由于其沒有佛山住房公積金故不能借出正本只有提供房產(chǎn)證復(fù)印件及銀行蓋章證明，陳某致電佛山市金消協(xié)，要求銀行提供不能出借房產(chǎn)證正本的相關(guān)法律依據(jù)。
經(jīng)金消協(xié)查實(shí)，銀行聯(lián)系陳某后獲知，陳某因辦理入戶業(yè)務(wù)，需要借用房產(chǎn)證正本。銀行向其詳細(xì)解釋了銀行的有關(guān)規(guī)定，并告知陳某過戶業(yè)務(wù)用房產(chǎn)證復(fù)印件加蓋該行公章即可辦理。最終，陳某同意了銀行處理辦法。
此項(xiàng)投訴雖然解決了，但市金消協(xié)還是提醒購(gòu)房者，銀行辦理房貸時(shí)提出收取房產(chǎn)證，市民可拒絕。根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，房產(chǎn)設(shè)有抵押的，在他項(xiàng)權(quán)證未注銷前，該房產(chǎn)處置受到壓制。未經(jīng)抵押權(quán)人同意不得進(jìn)行合法交易，不能辦理房產(chǎn)過戶等手續(xù)。由此看出，銀行憑借住房抵押登記與其收的房屋他項(xiàng)權(quán)證足以保護(hù)其權(quán)益，無(wú)需收抵押人房屋所有證。
案例二:未婚變已婚？原是征信審核出差錯(cuò)
市民林某之前到某銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，在工作人員推薦下辦理了一張信用卡。近期，林某擬向某銀行申請(qǐng)辦理房貸，在信息審查過程中，被告知由于某銀行在征信系統(tǒng)上登記其婚姻狀況為已婚，其提交資料又顯示為未婚，導(dǎo)致其無(wú)法成功貸款。林某要求某銀行修正其婚姻狀況為未婚，但某銀行工作人員表示要其回到戶籍地開具未婚證明才能更改，林某認(rèn)為處理方式不合理，致電金消協(xié)尋求幫助。
經(jīng)過金消協(xié)協(xié)調(diào)后，該銀行工作人員聯(lián)系林某表示歉意，經(jīng)該銀行總行審批后，林某的婚姻狀況已成功修改為“未婚”。
金消協(xié)提醒金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶信息審核相關(guān)制度，認(rèn)真落實(shí)征信審核工作，按照工作流程規(guī)定，避免信息錄入有誤，損害金融消費(fèi)者合法利益。
案例三:紀(jì)念鈔也是流通貨幣 可存銀行
市民徐某通過預(yù)約和現(xiàn)場(chǎng)兌換等方式獲取紀(jì)念鈔后，發(fā)現(xiàn)未能實(shí)現(xiàn)預(yù)期增值目標(biāo)，就打算將其存回銀行。11月份，市民徐某到銀行，要求將其原來(lái)兌換的紀(jì)念鈔存入本人存款賬戶。銀行柜員拒絕收存紀(jì)念鈔，稱只對(duì)外兌出紀(jì)念鈔，不受理存入。
經(jīng)過金消協(xié)調(diào)查，原來(lái)銀行柜員在申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)過程中，因無(wú)法通過點(diǎn)鈔機(jī)鑒別紀(jì)念鈔真?zhèn)味芙^收存。經(jīng)雙方再次溝通，銀行已受理并辦結(jié)了此筆紀(jì)念鈔存款業(yè)務(wù)，徐某對(duì)處理結(jié)果表示滿意。
案例四:分期還款應(yīng)量力而行
市民黃某在銀行辦理了信用卡,由于資金不足，每月都無(wú)法償還最低還款額度。黃某也曾前往銀行申請(qǐng)延期或分期還款，但是遭到拒絕，隨后又多次與銀行協(xié)商無(wú)果，致電至金消協(xié)尋求幫助。
經(jīng)調(diào)查核實(shí)，黃某名下的信用卡沒有按時(shí)還款，導(dǎo)致產(chǎn)生大額滯納金和利息費(fèi)用。當(dāng)時(shí)銀行查詢相關(guān)規(guī)定后，認(rèn)為黃某不符合分期付款的條件，因而拒絕了其分期付款的申請(qǐng)。經(jīng)銀行與黃某進(jìn)一步協(xié)商后，最終銀行同意其分期還款申請(qǐng)。
金消協(xié)提醒金融消費(fèi)者，在開立和使用信用卡時(shí)要量力而行，開展與自身收入水平相一致的金融消費(fèi)活動(dòng),避免因用卡不當(dāng)導(dǎo)致還款困難，造成壓力。
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