由于地方收緊信貸政策,房貸利率持續(xù)上漲。近日有消息稱,北京部分銀行將最低基準(zhǔn)利率上調(diào)至上浮20%,部分銀行網(wǎng)點(diǎn)暫停房貸業(yè)務(wù)。除了北京,全國(guó)首套房平均利率也在上漲。融360發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,8月全國(guó)首套房平均利率達(dá)到5.12%。

利率的提高意味著要支付的總利息更多,購(gòu)房者在申請(qǐng)房貸時(shí)要面臨幾個(gè)問(wèn)題:

1.利率上升時(shí),要選擇適合自己的還款方式。

我們知道,商業(yè)貸款還款方式主要有平均資本和等額本息兩種,不同還款方式產(chǎn)生的總利息也是不同的。在利率上升的背景下,了解每種還款方式的特點(diǎn)非常重要。

等額本息還款法是在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本息,即將抵押貸款的總本金和總利息本金相加,平均分配到還款期的每個(gè)月。目前更多的人選擇這種還款方式。其特點(diǎn)是在每月還款額中,本金比例逐月遞增,利息比例逐月遞減,適合收入穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)條件不允許前期過(guò)度投資的家庭。

等額本金還款是指每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。每月中旬派發(fā)本金,同時(shí)還清上一個(gè)還款日至當(dāng)前還款日的利息。特點(diǎn)是還款負(fù)擔(dān)會(huì)隨著時(shí)間的推移逐漸減輕,還款前期壓力較大。這種還款方式的好處是,因?yàn)樘崆爸Ц兜睦⒈鹊阮~本息多,所以可以節(jié)省更多的利息。缺點(diǎn)是前期還款壓力大,適合收入高,還款能力強(qiáng)的人群。

建議你對(duì)號(hào)入座,根據(jù)自身情況選擇適合自己的還款方式。

2.放款時(shí)間變長(zhǎng),也要考慮時(shí)間成本。

隨著信貸政策的收緊,銀行加強(qiáng)了對(duì)房貸申請(qǐng)的審核,控制了房貸業(yè)務(wù)的總量,導(dǎo)致放款時(shí)間延長(zhǎng),放款等待時(shí)間從數(shù)周變?yōu)閿?shù)月。所以不僅增加了購(gòu)房者的資金成本,也間接增加了買房的時(shí)間成本。隨著等待期變長(zhǎng),買房的不確定因素會(huì)更多。比如業(yè)主反悔賣房,或者等待時(shí)間超過(guò)了與業(yè)主約定的期限,就會(huì)造成違約,不僅要支付違約金,還會(huì)耽誤寶貴的買房時(shí)間。

3.選擇合適的貸款期限,緩解房貸壓力。

此外,還要考慮貸款期限。一般來(lái)說(shuō),貸款期限越長(zhǎng),支付的總利息越多,每月還款壓力會(huì)略小。貸款期限越短,總利息就越少。但是每月房貸負(fù)擔(dān)會(huì)大,壓力大。很多人會(huì)問(wèn)融360貸款期限應(yīng)該長(zhǎng)一點(diǎn)還是短一點(diǎn)?

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