按照銀行貸款利率執(zhí)行標準,把剩余貸款還款期限改為5年內,確實在基準利率上要少一些。2019年對于房貸的變化較大,比如由LPR市場貸款基礎利率代替基準利率。 原來貸款利率的計算方式為:基準利率+基準利率×銀行貸款上下浮比例。而現(xiàn)在的貸款利率為貨幣基礎利率+銀行增減幅利率。這有什么不同呢? 我國商業(yè)貸款五年期以上基準利率為4.9%,而一至五年期為4.75%。那么,如果題主將貸款還款期限更改為五年期以內,那么貸款利率的計算方式:4.75%+4.75×銀行貸款上下浮比例。從基準利率的角度講,確實有著下降。 而在2019年10月份以后購買房產以后的貸款,執(zhí)行的則是:LPR貨幣基礎利率+銀行增減幅利率?,F(xiàn)在銀行增減幅利率多為1%。LPR市場公布的有兩個利率,一個是一年期利率,另外一個為五年期利率。如果想改變?yōu)槲迥昶谝詢鹊倪€款期限,執(zhí)行的還是與五年期利率一致,沒有什么改變。如果改變?yōu)橐荒昶谝詢龋蕝s是有著下降。 當然,不管你是銀行的利率計算方式,有一個情況需要了解。銀行貸款的合同是雙方的,并不是說單方要改約就能改變的,這是需要與銀行協(xié)商改約的。改約,需要支付一定的費用。 其實,將剩余貸款年限改期,是沒有必要的。雖然利率有下降,但市場有通脹,并且貨幣在自己手中具有一定抵御風險的能力,有效分散資產的風險。最重要的是,貸款利率并沒有下降很多。銀行基準貸款利率一至五年期為4.75%、一年期以內為4.35%,沒有很大的降幅。 如果降幅超過2%,提前還款還是不錯的,但降幅沒有超過1%,也就沒有必要。 題主可以通過理財?shù)姆绞綄_房貸利率,比如你將剩余還款的資金進行中低風險等級理財,年化收益率為4%。如果你貸款利率為4.9%,那么實際你付出的貸款利率為0.9%,也就對沖了一部分,要比提前至五年還款的方式給予自身資金的流動相要強上許多。
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