目前疫情已經(jīng)逐步緩和,形勢(shì)已經(jīng)不似之前那么嚴(yán)重,大部分單位已經(jīng)復(fù)工了,可以說(shuō)最困難的時(shí)期已經(jīng)過(guò)去了,但在整體形勢(shì)好轉(zhuǎn)的同時(shí),房地產(chǎn)行業(yè)仍要為債務(wù)到期違約問(wèn)題擔(dān)心,不光是開發(fā)商如此,普通購(gòu)房者更是如此。 從個(gè)人觀點(diǎn)來(lái)看,我并不覺(jué)得會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模的棄房斷供潮,尤其是在疫情已經(jīng)被控制住,社會(huì)整體氛圍向上的時(shí)候。 大家都清楚斷供意味著什么,也都知道斷供后會(huì)發(fā)生什么,人們總會(huì)想盡辦法保住房子,哪怕是炒房客也是如此?! 》抠J的價(jià)值不止于房子本身?! ∫粭壏繑喙┎恢故兆叻孔幽敲春?jiǎn)單?! ?房子雖然被收走,但夠不夠抵賬還要兩說(shuō)。 通常被銀行收走的房子,會(huì)以5-7折的價(jià)格對(duì)外出售,假設(shè)欠銀行70萬(wàn)貸款,房子被收走后只拍賣出50萬(wàn),那么這20萬(wàn)的差價(jià),貸款人是需要繼續(xù)償還的。(在房屋拍賣的過(guò)程中,還會(huì)扣除各種費(fèi)用,如訴訟費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等) 如果拍賣價(jià)不足以還清欠款,那么銀行會(huì)一直聯(lián)絡(luò)你追償,還有可能會(huì)申請(qǐng)查封貸款人名下的其他財(cái)產(chǎn),直到還清貸款為止。 房子沒(méi)了還欠債,真真是賠了夫人又折兵?! ?房子被收走就意味著買房時(shí)付出的三成首付和各種稅費(fèi)都打了水漂,對(duì)房屋的軟裝費(fèi)用,時(shí)間精力,居住期間的物業(yè)費(fèi)等等也成了無(wú)用功?! ?jù)統(tǒng)計(jì),我國(guó)購(gòu)房人群中,有八成以上選擇首付+房貸的方式購(gòu)房,斷供在經(jīng)濟(jì)上是一筆不小的損失,何況有些人買房的首付款都是“幾個(gè)錢包”一起湊上的,顯然斷供受到的損失會(huì)比月供高的多?! 《壏繑喙┯绊懙牟恢故墙?jīng)濟(jì)問(wèn)題,更是信用問(wèn)題?! ‰S著社會(huì)發(fā)展,信用問(wèn)題越來(lái)越受重視,斷供產(chǎn)生的信用問(wèn)題,甚至?xí)殡S貸款人一生,在接下來(lái)的日常生活中,凡是有和信用掛鉤的地方,貸款人都會(huì)遇到困難,在和信用良好的其他人競(jìng)爭(zhēng)時(shí)更是不占優(yōu)勢(shì)?! ∮绕湓趪?guó)家對(duì)老賴加大打擊力度后,個(gè)人產(chǎn)生的信用問(wèn)題是有可能影響到其家庭成員的,甚至直接影響其子女上學(xué),工作等日常生活?! ∪绻汇y行系統(tǒng)拉入信用黑名單,至少五年內(nèi)再也無(wú)法向銀行申請(qǐng)任何貸款。至于高消費(fèi),出入境,經(jīng)營(yíng)企業(yè),重新就業(yè)等等各方面都會(huì)受到影響?! ‰y怪有人說(shuō)---信用,是當(dāng)今社會(huì)的第二張身份證?! ∪龡壏繑喙┲蟮纳顔?wèn)題 房子被收走拍賣-不足欠款-還清債務(wù)-卸掉老賴的帽子,然后呢?生活總要繼續(xù),日子還得過(guò),可往后的日子怎么過(guò),未來(lái)就不買房了嗎,買房是不是又要貸款,轉(zhuǎn)了一大圈又回到了原點(diǎn)。 房子沒(méi)了住在哪,家人的居住問(wèn)題怎么解決,短期可以租房,長(zhǎng)期怎么辦,難道一輩子都要居無(wú)定所的漂泊嗎?! ∪绻磥?lái)繼續(xù)買房,就要重新攢首付,繼續(xù)向銀行借款,且不說(shuō)成功幾率如何,之前棄房斷供的心理陰影是否能克服,單從這個(gè)循環(huán)損失的時(shí)間上來(lái)說(shuō),就非常得不償失?! ″X可以再掙,信用也可以恢復(fù),但失去的時(shí)間是沒(méi)法重來(lái)的。 ...... 可以看出,棄房斷供的弊要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于利,為了幾千元損失幾十萬(wàn)甚至上百萬(wàn),可謂揀了芝麻丟了西瓜,更何況還得繼續(xù)賠償丟了西瓜的損失?! ∥覀儠?huì)發(fā)生大面積棄房斷供的情況嗎?我可以準(zhǔn)確的說(shuō),肯定不會(huì)?! 》?jī)r(jià)并不單單是一個(gè)房地產(chǎn)行業(yè)問(wèn)題,就像棄房斷供影響的也不僅僅是貸款人一樣。 一銀行債務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 貸款人棄房斷供后,房子被銀行收走,銀行要通過(guò)拍賣才能變現(xiàn),而在拋售潮中,銀行拿到的這些房產(chǎn),即使打折降價(jià)出售,也很難快速的處理掉,如果短期內(nèi)房產(chǎn)不能變現(xiàn),就會(huì)影響到銀行的總體賬目,同時(shí)不斷下跌的房?jī)r(jià)也會(huì)連累到銀行正常的金融秩序,導(dǎo)致更多壞賬發(fā)生,甚至發(fā)生儲(chǔ)戶的擠兌潮。 雖然長(zhǎng)期來(lái)看,貸款人會(huì)將銀行的損失補(bǔ)足,但短期內(nèi)等于是銀行替貸款人扛下了這筆壞賬,如果這種情況不斷累積,而貸款人又無(wú)法補(bǔ)足欠款的話,那么銀行就不能避免破產(chǎn)的危險(xiǎn)?! 《鳛榻鹑谥修D(zhuǎn)器的銀行系統(tǒng)一旦出現(xiàn)問(wèn)題,那么后果可想而知,所以不排除在特殊時(shí)期下,政府可能會(huì)出臺(tái)強(qiáng)力措施,幫助貸款人解決房貸問(wèn)題,如延后還款日期,暫時(shí)不還本金只還利息,用其他資產(chǎn)再次抵押等等,甚至還有可能鎖住房地產(chǎn)的流動(dòng)性,只要鎖住流動(dòng)性,就能保住資產(chǎn)價(jià)值,阻止拋售潮的發(fā)生,未來(lái)就有機(jī)會(huì),使房?jī)r(jià)再次平穩(wěn)或回調(diào)。 二房貸經(jīng)濟(jì)關(guān)系 棄房斷供雖然是房地產(chǎn)行業(yè)的問(wèn)題,但會(huì)通過(guò)蝴蝶效應(yīng)直接影響到經(jīng)濟(jì)發(fā)展。房貸問(wèn)題如果導(dǎo)致房地產(chǎn)裹足不前,就等于讓經(jīng)濟(jì)停滯或下滑。 雖然大家都清楚過(guò)度發(fā)展的房地產(chǎn)行業(yè)已經(jīng)綁架了經(jīng)濟(jì),但現(xiàn)階段來(lái)看經(jīng)濟(jì)發(fā)展還真的離不開房地產(chǎn),也很難在短期內(nèi)解綁?! 》康禺a(chǎn)發(fā)展的本質(zhì)其實(shí)是,經(jīng)濟(jì)上行后人們生活水平提高,改善居住環(huán)境的愿望促進(jìn)了房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展。房地產(chǎn)發(fā)展的大前提應(yīng)該是,先發(fā)展經(jīng)濟(jì),然后房地產(chǎn)跟著發(fā)展,現(xiàn)在反而有些本末倒置,房地產(chǎn)反而拉動(dòng)了經(jīng)濟(jì)上行,幾個(gè)循環(huán)后,發(fā)展房地產(chǎn)反而走在了發(fā)展經(jīng)濟(jì)的前面?! ∪缃裎覀儼l(fā)現(xiàn)這種局勢(shì)是錯(cuò)誤的,也想扭轉(zhuǎn)過(guò)來(lái),但不可能一下子就成功,也是需要經(jīng)過(guò)幾個(gè)循環(huán),將房地產(chǎn)再置于經(jīng)濟(jì)發(fā)展之后,讓經(jīng)濟(jì)逐步擺脫對(duì)房地產(chǎn)的依賴,發(fā)展制造業(yè),高科技等其他產(chǎn)業(yè)替代房地產(chǎn)。 當(dāng)然這個(gè)過(guò)程肯定會(huì)很漫長(zhǎng),就像一個(gè)人學(xué)會(huì)抽煙只需要一星期,但是要想戒煙,需要一個(gè)月甚至一年。 三城鎮(zhèn)化與家庭財(cái)富 國(guó)家提倡的城鎮(zhèn)化目標(biāo)還在推進(jìn)中,如今城鎮(zhèn)化率頂多算是中期,如果現(xiàn)在房地產(chǎn)發(fā)生斷供潮,就會(huì)直接影響到城鎮(zhèn)化的推進(jìn)?! 〈蠹叶荚谒u房子,雖然價(jià)格下降了,但卻無(wú)人敢買。開發(fā)商也不再建樓了,政府的地也賣不出去了。整個(gè)城鎮(zhèn)化的步子就會(huì)停下來(lái)?! 〔灰洠覈?guó)家庭財(cái)富的大部分都在房子里,幾乎80%以上的家庭,都會(huì)受到房?jī)r(jià)下跌,固定資產(chǎn)損失的波及。可以想象一下,人們努力工作幾年,十幾年,二十幾年累積的財(cái)富一下子歸零,會(huì)是何種心情,會(huì)對(duì)社會(huì)造成多大影響,政府會(huì)允許這種事情發(fā)生嗎? 小結(jié) 房貸,也被稱為房屋抵押貸款。是由購(gòu)房者向銀行填報(bào)房屋抵押貸款的申請(qǐng),并提供合法文件如身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔(dān)保書等所規(guī)定必須提交的證明文件,銀行經(jīng)過(guò)審查合格,向購(gòu)房者承諾發(fā)放貸款,并根據(jù)購(gòu)房者提供的房屋買賣合同和銀行與購(gòu)房者所訂立的抵押貸款合同,辦理房地產(chǎn)抵押登記和公證,銀行在合同規(guī)定的期限內(nèi)把所貸出的資金直接劃入售房單位在該行的帳戶上。 根據(jù)以往對(duì)房貸逾期的調(diào)查,棄房斷供的主要問(wèn)題來(lái)源于三方面: 1因工作變動(dòng),企業(yè)裁員等導(dǎo)致的收入驟減,且平日沒(méi)有留存足夠的后備資金?! ?買房時(shí)加的杠桿過(guò)高,導(dǎo)致財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)重,過(guò)自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力過(guò)分自信?! ?家庭變故所致?! ?duì)于大多數(shù)購(gòu)房者來(lái)說(shuō),棄房斷供是萬(wàn)萬(wàn)不敢想,也不能做的事?! ∏皫啄攴?jī)r(jià)的漲幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)工資的漲幅,所以導(dǎo)致很多人盲目上車買房,總覺(jué)得現(xiàn)在不買,以后就更買不起了,也不管未來(lái)房貸是否能還上,紛紛貸款買房。對(duì)于購(gòu)房者來(lái)說(shuō),貸款買房沒(méi)有問(wèn)題,但一定要清楚自己和家庭的還款能力,要把負(fù)債控制在合理的范圍內(nèi),為什么在銀行辦貸款時(shí),要求月還款額不能超過(guò)貸款人月收入的50%,就是為了降低我們棄房斷供的風(fēng)險(xiǎn)?! 〗Y(jié)語(yǔ) 我們的民族是一個(gè)具有堅(jiān)韌不拔精神的民族,也是一個(gè)忍耐力超強(qiáng)的民族,我相信只要不是以炒房為目的的購(gòu)房人,都會(huì)珍惜自己來(lái)之不易的房產(chǎn),不可能輕易作出棄房斷供的決定。
本站所發(fā)布的文字與圖片素材為非商業(yè)目的改編或整理,版權(quán)歸原作者所有,如侵權(quán)或涉及違法,請(qǐng)聯(lián)系我們刪除!
|