這些天，家有房貸的人都會遇到一個問題：“房貸利率，你是選LPR還是固定利率？”
原來，央行給“房貸族”出了一道選擇題——房貸是選固定利率還是LPR浮動利率？
要做這道選擇題，我們先來弄清楚，什么是LPR？
LPR為貸款市場報價利率，是央行2019年新推出的機(jī)制，LPR每月公布一次，可升可降。也就是說，選擇LPR浮動利率，你以后的房貸利率會隨著LPR變化，影響月供多少。
如果選擇固定利率，你的房貸就是維持著當(dāng)前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。也就是說，不管降息還得上調(diào)都跟你沒關(guān)系，按照固定利率還完貸款就行。
需要強(qiáng)調(diào)的是，借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。
LPR還是固定利率？
那么，我們來好好看看，該如何做選擇？
對于個人房貸利率轉(zhuǎn)換成LPR還是固定利率更好，其實(shí)并沒有定論。央行表示，兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢，具體如何選擇，取決于自己的判斷，也就是我們對未來利率走勢的判斷。
大體原則是：如果你判斷市場利率會上升，選擇固定利率可能更有利;如果你判斷市場利率會下降，那么，轉(zhuǎn)換為LPR可能更加地有利。
小編認(rèn)為，對于我們老百姓，要判斷未來二、三十年內(nèi)中國加息還是降息，是一件太專業(yè)的事情，應(yīng)該選擇LPR還是選擇固定利率，其實(shí)還可以有另外一種思路：那就是你對未來的不確定性有多厭惡。如果你覺得當(dāng)前房貸還款壓力不大，同時又擔(dān)心未來利率上行導(dǎo)致房貸增加，甚至可能使家庭財務(wù)風(fēng)險超出控制，那么，固定利率也是一個不錯的選擇，雖然這或許會讓你錯失利率下行的收益，但同時，它也幫你消除了未來幾十年財務(wù)上的不確定性風(fēng)險。
關(guān)于這個問題，我們也可以來聽聽專業(yè)人士的說法~
財經(jīng)大V道哥：
如果您的房貸周期還比較長，那么您可以選擇基于LPR的浮動利率。不排除今天LPR的基準(zhǔn)利率5年期的4.85%，10年之后降到了4%，甚至20年之后可能降到了3%甚至更低，一切皆有可能。
而那些房貸極短期的朋友，如果您的房貸只剩一年、兩年、三年，道哥認(rèn)為選擇哪種方式，影響都不是很大，畢竟利率的變化是緩慢的一個過程，不是一天發(fā)生突變的。
當(dāng)然了，在面對今天的通貨膨脹的壓力比較大的情況下，選擇固定利率損失是比較小的，比較踏實(shí)的。
某銀行房貸部門負(fù)責(zé)人：
按照目前的形勢，房貸一族選擇LPR浮動利率可能更有利。因?yàn)閺臍v史經(jīng)驗(yàn)來看，經(jīng)濟(jì)增速從高速發(fā)展向中低速切換，為了保障經(jīng)濟(jì)活力，需要較為寬裕的市場流動性，中長期看利率走低的概率比較大。國際上的發(fā)達(dá)國家基本上都是低利率，甚至是負(fù)利率狀態(tài)。所以，業(yè)內(nèi)人士幾乎達(dá)成一致，中長期看，選擇掛鉤LPR還是比固定利率好。如果近期就有提前還貸的打算，選擇哪一個都差不多，除非發(fā)生惡性的通脹通縮，利率一般都不會在短期內(nèi)急劇變化。
某股票與期貨量化交易架構(gòu)師：
近幾年利率處于下行周期，但10年后呢？20年后呢？這些誰也說不準(zhǔn)。
而選擇固定利率可以看成是一種對沖思維：假如日后LPR利率真的降低了，雖然你綁了固定利率沒享受到利率降低的好處，但你可以這么想：利率降低一般房價會漲，就算房價不漲租金也會漲，利率降低會吸引更多人貸款買房，而買房需求增加會推高房價，利率降低會推動通貨膨脹，房租也會相應(yīng)上漲，所以可以對沖掉。當(dāng)然這只是一種心態(tài)，并不是真的就是對沖，對于剛需來說，房價漲跌實(shí)質(zhì)影響不大，但至少證明了當(dāng)初買房決策是對的。
如果選擇LPR浮動利率，可以說，利率降低是雙倍快樂，但如果利率提高也是雙倍痛苦。我在資本投機(jī)市場打滾多年，深刻知道“確定性”寶貴且無價，所以，如果不存在太大資金壓力的問題，我建議選擇固定利率。
一句話點(diǎn)評：
個人房貸利率轉(zhuǎn)換成LPR還是固定利率，這一切取決于你對未來的判斷。