房貸有115萬，年利率5.39%，存款有80萬，重點就是這存款80萬如何做到錢生錢，而且生錢的速度要比房貸利率要高，如果沒有這個本事的話，再疊加上貨幣貶值的話，還不如一次性交上的好。因此，要是操作的好，還完房貸，還有余糧，操作的不好，不如把這80萬直接一次性還了房貸，這樣還可以少還點利息。

年利率5.39%是一個分界線 如果80萬存款理財能做到5.39%以上，房貸的時間越長，你就盈利越多。道理很簡單，你借銀行的利息是5.39%，10000萬一年要交539元的利息，但是你理財能力超過了5.39%，用這10000元，一年賺700元，你就賺了161元，一年賺800元，你就賺了261元，這中間的差額就是你的盈利。 現(xiàn)在問題來了，什么樣的理財才能做到5.39%以上哪？ 常規(guī)的銀行存款是不可能有這么高的，就是大額定期也沒有這么高，去銀行肯定是不行的，還不如提前還款的好。 貨幣基金、國債理財同樣滿足不了，這一類理財雖然穩(wěn)定安全，但收益太低，鐵定是跑不過房貸利率的，所以也是不可取的。 基于是房貸存款的考慮，利率在5.39%以上，又要安全的理財真的不多，安全的理財不少，但達不到5.39%以上的要求；能達到要求的都是有一定風險的理財產(chǎn)品，比如股票性基金等，做的好能翻倍，做不好反而會虧損。從以上幾點考慮，筆者認為，如果房貸時間夠長的話，超過10年，站在當下，就選A股的指數(shù)基金或者黃金基金，今后的三五年內鐵定有一波牛市，能翻倍的概率不小，在這樣的高點拋出，很完美的理財。利用這80萬，不但能還完所有的房貸，還有余額留給自己，這是筆者能想到了比較穩(wěn)定的理財方式了。 總結：理財能力決定了80萬如何利用，如果你有足夠的理財能力，去股市、外匯里很輕松就能賺回房貸，如果你沒，就按心投指數(shù)基金，等牛市到來的好。如果你什么也不做，不如把這些存款直接還房貸，這樣還能少還點利息，總比在自己手里貶值的好。