房貸提前還清是否劃算的幾個參考標(biāo)準(zhǔn)，第一是你的房貸利率的高低；第二是你的按揭方式；

1、房貸利率的高低就直接決定了你是否要提前還清 這是幾乎我們每一個有房貸的人都會遇到的問題，是否要考慮提前還清，以免繳納更多的利息，提前償還是否合適最主要的參考因素就是你的房貸利率的高低。 我們都知道，整體來說，我們國家的利率是下行的趨勢，目前的房貸基準(zhǔn)利率是4.9%，這次房貸利率是2015年10月份的時候下調(diào)的，當(dāng)時2014年到2015年連續(xù)多次降息，如果再往前追溯的話，房貸利率會更高。 房貸利率什么叫做高，什么叫做低？打個比方，如果房貸利率是1%，那么這個很容易判斷是低，為什么？因?yàn)槲覀兊亩ㄆ诖婵罾识家冗@個高啊。再打個比方，如果我們的房貸利率是10%，那么這個利率肯定是很高的，為什么？因?yàn)槲覀兊耐顿Y收益是無法超過這個水平的。 所以，在上面的兩個舉例當(dāng)中，我們把房貸利率高低的參考標(biāo)準(zhǔn)是和投資的收益率相比較的，這個投資收益率是比較穩(wěn)妥的銀行類理財?shù)氖找妫鞘袌錾夏切└唢L(fēng)險高收益的方式，那么目前這個利率大概是4%-5%之間，這個還是比較穩(wěn)妥的。 所以，房貸利率如果比這個收益率要高的話，那么整體來說是可以考慮提前償還的，另外，我們考慮到手持現(xiàn)金類資產(chǎn)能夠帶來一些額外的好處，比如臨時急需用錢等等，我們可以在基礎(chǔ)投資收益率上再加上0.5個左右的百分點(diǎn)，那么我們可以把這個區(qū)間定位為4.5%-5.5%，如果你的房貸利率是大于5.5%，那么你提前償還是劃算的。 如果你的房貸利率是小于4.5%的，那么你提前償還是不劃算的，至于中間的，其實(shí)就看個人了，因?yàn)閺慕^對利益來講不是非常明顯，還不還都無所謂，就看個人喜好了，有些人投資能力比較強(qiáng)，那么就選擇暫時不還，有些人投資能力比較弱，或者是負(fù)債就不舒服，有心理負(fù)擔(dān)，那么就可以提前償還。 2、按揭方式和你是否提前償還方法的關(guān)系 我們知道有兩種常用的按揭方式，等額本息和等額本金，等額本息就是每個月的月供是相等的，這種方式的特點(diǎn)是，在相同的利率的情況下，前期的月供相對會少一點(diǎn)，會減輕月供的負(fù)擔(dān)，但是缺點(diǎn)是總的利息會比較高，前期償還的主要也是利息。 而等額本金是每個月的月供中的本金是一樣的，這個就導(dǎo)致前期的月供絕對值會比較高，那么前期的月供壓力也大，另一個方面就是利息的絕對額會少一些，而且后期的月供壓力會小一點(diǎn)，因?yàn)樵鹿┦侵鹪碌阮~遞減的。 現(xiàn)在普遍的認(rèn)為如果是等額本息的方式，那么如果你償還了10年或者15年了是不劃算的，因?yàn)槟惆汛蟛糠掷⒍家呀?jīng)償還了，這種說法是否正確呢？ 小編是這么看的，因?yàn)闊o論是等額本息還是等額本金，房貸的計算方式都是以你使用的本金的絕對數(shù)值乘以月利率得到的，每個月的利息都是這么計算的，從按揭的整個周期來說，說到底，這兩種方式的利率是相同的情況下，說不上那種更加吃虧或者占便宜，只有合適不合適，因?yàn)榈阮~本息的利息絕對值高那是因?yàn)檎加帽窘鸬臅r間更長（因?yàn)榍捌谀銉斶€的本金少，主要還的就是利息，所以你本金使用的時間長）。 如果你真要看哪一個更加劃算的話，那么你就看剩余的本金誰多，誰剩余的本金多，那么能夠節(jié)省的利息的絕對值就高，那么也就意味著你節(jié)省的利息就多?？偨Y(jié)：總體來說，是否提前償還房貸主要看你的房貸利率和當(dāng)下的投資收益率做對比，按揭方式倒是次要的。