大致算了一下,您的房貸利率不到5.5%,這個數(shù)字不高,至少比平均值低。 根據(jù)大數(shù)據(jù)監(jiān)測顯示,2019年2月,全國首套房貸款平均利率為5.63%。 之所以利息高,原因很簡單,就是因為貸款期限30年太長了。這漫長的30年,造就了看似高額的房貸利息。 其實,就算是5.63%的平均房貸利率,這個數(shù)字也真的很低了。 房奴絕不是一個丟人的身份,反而應(yīng)該值得欣慰,因為我們拿到的,可能是我們這輩子所能拿到的,最低的借款利率了。 沒有對比就沒有優(yōu)越感。我們就對比一下市面上,其他渠道的借款成本。 1、信用卡的借款:年利率約18% 同樣是銀行的業(yè)務(wù),信用卡我們都用過吧? 如果到了最后還款日,我們還款有壓力怎么辦?很簡單,要么還最低還款額,要么做賬單分期,反正不能逾期。 如果是最低還款額,那么銀行會按照每天(注意是“每天”)0.05%計息,也就是常說的“萬5”,折合年利率就是18%; 如果你所屬的銀行采取“全額罰息”,那么相當(dāng)于從你信用卡賬單計息日開始,所有刷卡費都要按照每天0.05%計息,直到還清為止!這是很恐怖的一件事。 如果你辦理的是賬單分期,則會產(chǎn)生一筆手續(xù)費,實際上和利息性質(zhì)類似。 如圖,簡單總結(jié)了各大主要銀行的賬單分期手續(xù)費情況,12期,也就是一年的手續(xù)費,沒有低于7.2%的。 另外,信用卡也可以直接在ATM上取現(xiàn),這叫“預(yù)借現(xiàn)金”。預(yù)借現(xiàn)金也是按照每天萬5計息,年化利率也達到了18%。除此之外,還會有一筆手續(xù)費,境外一般不低于1%,境內(nèi)最受收1塊錢。 2、房屋抵押貸款:年利率約6%~7% 可以把房子抵押給銀行獲取貸款,獲取貸款,目前利率基本都在6%甚至7%以上。 3、車輛抵押貸款:銀行6%+,民間12%+ 正規(guī)銀行提供的車輛抵押貸款業(yè)務(wù),利率一般不低于6%,但由于風(fēng)險和不確定性較大,這種利率銀行都嫌低,不太愿意做~ 如果通過民間的借貸機構(gòu),或者消費金融公司做車抵貸,利率會高很多。 民間的車抵貸分兩種:押車和不押車,前者利率比后者略低。具體利率視車輛品牌、車況、市價等因素決定,算上管理費、手續(xù)費,基本不會低于12%,15%以上的比比皆是。 4、消費金融借款:18% 主要是借唄、京東金條、騰訊微粒貸、百度有錢花等等持牌的消費金融機構(gòu),他們所推出的借款業(yè)務(wù)。 拿支付寶的借唄來說..... 真尷尬,剛發(fā)現(xiàn)我的借唄被關(guān)了,估計是因為長期不用吧~反正我記得,借唄按照日息0.05%(萬5)計收利息,折合年利率就是18%。 百度“有錢花”比借唄稍狠,我見過按照萬6計息的,折合年利率就是21.6%。 我的騰訊微粒貸利息稍低,是按照0.035%計息,折合年利率就是12.6%。 5、網(wǎng)貸/現(xiàn)金貸借款:24%~∞% 這條似乎就不用多說了,上周的315晚會剛剛曝光了“714高炮”的網(wǎng)絡(luò)借貸,幾乎完全可以用高利貸來形容。 最高法規(guī)定,民間借貸的年利率,超過24%部分可視為無效,超過36%的部分可要求返還。 而這些網(wǎng)貸、現(xiàn)金貸,對外宣稱的借款利息都不超過24%,但他們會通過各種方式,比如收取砍頭息、服務(wù)費、手續(xù)費、資料審核費等等名目,變向再收一筆錢。 你借1000,到手卻只有900塊(被扣掉100的服務(wù)費),但依然要按照1000的本金去還款。按此計算,如果你只借款14天,光服務(wù)費的年利率就達到了240%。 如果逾期的話,不僅有高額的逾期費、罰金,還有不堪其擾的催收。 綜上,跟這些借款相比,您還覺得您房貸5.5%的利息很高嗎? 更關(guān)鍵的是,上述借款方式,沒有一個可以借到30年之久!最多10年! 誰能放心地把一大筆錢借給一個陌生人,而且一借就是30年? 除了銀行,別無他人。 而且,30年之后,您那53萬還值53萬嗎?只要貶值的幅度超過一倍,您就是賺的!純賺! 說到這,我們應(yīng)該可惜,為什么銀行不能借40年、50年甚至更久? 或許是因為銀行怕我們活不了這么久吧!
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