房貸提前還款劃算嗎?以下是小編整理的相關(guān)資料供大家參考。
三種情況不宜提前還款
第一種:享受折扣利率的群體,如果還完貸款再重新貸款,就無法再打折扣;
第二種:有更好投資渠道的群體,如果投資回報(bào)能超過銀行貸款利率,便沒必要提前還貸;
第三種:還款期已超過一半的,也就沒必要了,因?yàn)槟壳案縻y行執(zhí)行的都是 等額本息 的還款方式,前期還的利息多,后期還的本金多,如果等到后期,就沒必要為了省利息而提前還款了。
房貸提前還款注意事項(xiàng)
1、允許提前還貸時(shí)間不同
2、調(diào)整利息周期不同
3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記
罰息數(shù)額各有差異
市民在選擇提前還款時(shí),一般會支付一筆手續(xù)費(fèi),也稱為 罰息 或 違約金 ,一般在合同里面會寫明。
比較發(fā)現(xiàn),各家銀行手續(xù)費(fèi)差異較大。有的銀行可以不收手續(xù)費(fèi),而有的銀行則需要收實(shí)際還款額1——3個(gè)月的利息,甚至有的銀行需要收取實(shí)際還款額3%的手續(xù)費(fèi)。國有大行工、農(nóng)、中、建、交里,交行提前還款不收手續(xù)費(fèi),而工行需要收2——3個(gè)月的利息作為手續(xù)費(fèi),其他銀行則需收1個(gè)月利息。其中農(nóng)行在貸款三年內(nèi)提前還款的收一個(gè)月利息作為手續(xù)費(fèi),三年后則不收手續(xù)費(fèi)。大部分股份制銀行都表示不收手續(xù)費(fèi)。而浦發(fā)銀行則表示若提前兩年還款需收取還款金額3%的手續(xù)費(fèi),兩年后則不收手續(xù)費(fèi)。
外資銀行一般是根據(jù)已經(jīng)還款年限收取差異收費(fèi)。如花旗銀行,一年后提前還款需收取還款金額2%的收費(fèi),兩年后收費(fèi)降至1%,三年后則不收手續(xù)費(fèi);匯豐銀行三年后提前還款不收手續(xù)費(fèi),兩年后提前還款至少收取2萬元的手續(xù)費(fèi),一年后提前還款至少收取3萬元手續(xù)費(fèi)。
允許提前還貸時(shí)間不同
此外,允許申請?zhí)崆斑€貸的時(shí)間也不一樣。大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,但也有個(gè)別銀行表示隨時(shí)可以申請?zhí)崆斑€貸。
在國有行里,中行、建行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,工行需半年才可以提前還貸。此外,招行、交行、東亞等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸,華夏銀行則表示可以隨時(shí)申請還貸, 目前還沒有變化。
一般房貸金額較大,若無特殊原因,一年內(nèi)很少有客戶會提前還貸。 一位銀行房貸部門的工作人員表示。
調(diào)整利息周期不同
一般房貸期限都在10年以上,在這個(gè)周期里,央行調(diào)整利息是難免的,而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時(shí)間也不一致。工行、農(nóng)行、建行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照最近的央行基準(zhǔn)利率調(diào)整為新的還款利息。
外資銀行一般會選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整。東亞銀行是在央行調(diào)整利息的第二個(gè)月開始按新利率執(zhí)行,花旗銀行是在下一個(gè)季度初按照新利率執(zhí)行,而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。對于房貸族來說,哪種調(diào)息方式更劃算?專家表示,如果處在降息通道中,顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周,則是越晚調(diào)整越劃算。
總而言之,對于貸款者來說,借款期未過三分之一之前,提前還款都是劃算的。而對于那些已到還款中期或是等額本金還款已過1/3期的,利息基本上已經(jīng)支付得差不多了,提前還款的部分則更多的是本金,利率漲跌對還款數(shù)額的影響不會太大,再選擇提前還貸就沒有多大意義。