不同的購房手段之間的差別是很大的,一次性付清和還貸三十年作用于時間的結(jié)果也是不一樣的。

      一次性付清房款固然最好,但是對于絕大多數(shù)普通人來說,光是攢夠這筆錢就需要花費(fèi)很長的時間,譬如一個普通工薪階級的人士,月收入5000元,假設(shè)房價恒定為10000元/平方米,即使不吃不喝一個月攢夠5000元,十年后也只能購買一套60平方米的房子,而根據(jù)我國房價的區(qū)域分布圖顯示,房價為10000元/平方米的地區(qū)多為二、三線城市。 所以說,一次性付清房款對于普通人來說是不現(xiàn)實的,只能求助于住房貸款,每個月利用穩(wěn)定的工資流水償還房貸,一般情況下還款三十年。 那么,對于購房者來說,一次性付清房款和償還房貸三十年,差別到底有多大呢? 小編這就帶你來分析一下。 01 一次性付清和還貸三十年最本質(zhì)的區(qū)別就是負(fù)債與否,其得分情況來分析: 一種是購房者一次性付清而除此以外沒有現(xiàn)金流了,那么該套房就是其最好的資產(chǎn); 倘若購房者一次性付清而除此之外還有現(xiàn)金流,那么該套房的資產(chǎn)屬性被相對削弱了,不是剛需的話,就會很不劃算。 另一種是購房者還貸三十年而除此以外沒有現(xiàn)金流了,那么該套房兼具剛需和投資的屬性,只不過其是一種杠桿率偏高的投資; 倘若購房者還貸三十年而除此以外還有現(xiàn)金流,那么該套房的資產(chǎn)杠桿率會降低,更能體現(xiàn)其價值投資屬性。 02 負(fù)債的本質(zhì)是透支未來的現(xiàn)金流來做現(xiàn)在的資產(chǎn)配置或資金規(guī)劃,對當(dāng)下形成權(quán)益,而對未來形成債務(wù)。 現(xiàn)金流的本質(zhì)通常指代當(dāng)下足以做資產(chǎn)配置或資金規(guī)劃的實質(zhì)性財富,當(dāng)然也包含由借貸所形成的資產(chǎn)權(quán)益。 它們之間最本質(zhì)的區(qū)別就是前者對未來具有債務(wù),而后者則無需在未來一段時間履行償債的義務(wù)。 這里的債權(quán)方是指提供房貸的商業(yè)性銀行,而債務(wù)人是指購房者。 借貸本身對于債權(quán)方來說就是一種高風(fēng)險但回報相對穩(wěn)定的投資理財?shù)氖侄?,而對于債?wù)方來說也是一種將自身的資產(chǎn)配置效益達(dá)到最大化的手段,可以說是互利共贏。 03 假設(shè)房地產(chǎn)市場的投資環(huán)境很寬松,那么肯定是一次性付清的情況要更好。 過去二十年的房地產(chǎn)市場就是如此,其作為資產(chǎn)屬性的投資標(biāo)的是很賺錢的,由此在購房者群體里產(chǎn)生了炒房客和囤房大軍,他們不僅一次性付清,而且還加杠桿去弄房貸,再等價格上漲后賣出去,投機(jī)套利的性質(zhì)不可謂不大。 假設(shè)房地產(chǎn)市場的投資環(huán)境越發(fā)收緊,尤其是長期橫盤房價政策的落實,想要炒房和囤房以此獲利的難度會很大。 但是,如果是剛需或適當(dāng)?shù)耐顿Y,縱使監(jiān)管層對杠桿的容忍程度肯定很低,購房者也可以選擇借貸供房的方式。 況且因為拉長人類社會經(jīng)濟(jì)周期的時間段,通貨膨脹和貨幣貶值是一直在持續(xù)的,而放眼未來至少一百年內(nèi),全球信用貨幣體系不僅不會崩潰,而且還會因美元霸權(quán)與數(shù)字加密貨幣技術(shù)的融合而得到強(qiáng)化和鞏固。 另外就是展望房地產(chǎn)市場的周期性,結(jié)合橫盤房價政策的常態(tài)化和長期化來看,即使是選擇了浮動的房貸利率,需要還貸的數(shù)目也不會上漲多少,故而在貨幣貶值疊加房貸浮動利率大概率“橫盤”的因素,選擇繼續(xù)按揭還房貸顯然更為劃算。 一旦還清了房貸,房子就是你當(dāng)下最好的凈資產(chǎn),只要這套房子夠優(yōu)質(zhì),那也不失為一項成功的理財投資標(biāo)的。 寫在最后 綜上所述,償還房貸三十年和一次性付清房款之間最本質(zhì)的差別就是前者對未來具有債務(wù),而后者則無需在未來一段時間履行償債的義務(wù)。 房貸本身對于銀行來說就是一種高風(fēng)險但回報相對穩(wěn)定的投資理財?shù)氖侄?,而對于購房者來說也是一種將自身的資產(chǎn)配置效益達(dá)到最大化的手段,可以說是互利共贏。 假設(shè)房地產(chǎn)市場的投資環(huán)境很寬松,那么肯定是一次性付清的情況要更好。假設(shè)房地產(chǎn)市場的投資環(huán)境越發(fā)收緊,尤其是長期橫盤房價政策的落實,想要炒房和囤房以此獲利的難度會很大。但是,如果是剛需或適當(dāng)?shù)耐顿Y,縱使監(jiān)管層對杠桿的容忍程度肯定很低,購房者也可以選擇借貸供房的方式。
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