房產抵押貸款是拿自己名下的房屋作為抵押物，抵押給銀行，銀行會根據(jù)自己評估系統(tǒng)評估的價值給一定的額度，

一：抵押價值

價值是根據(jù)抵押物的類型來決定的，如住宅可以抵押評估價90%，商鋪公寓抵押評估價的60—70%，廠房寫字樓基本上50%左右，（根據(jù)銀行不同 可抵押的百分比也不同）

注：房齡最好控制在45年內，面積不小于40平方米，產證辦理時間大于6個月，最好是全款狀態(tài)，

二：抵押分類

2.1抵押消費貸：不需要營業(yè)執(zhí)照，額度一般在200萬內，資金用途不限，

2.2抵押經營貸：需要營業(yè)執(zhí)照，額度上不封頂，只要抵押物價值足夠，資金用途需要?？顚Ｓ茫?/p>

三：營業(yè)執(zhí)照

3.1最好的狀態(tài)：營業(yè)執(zhí)照大于3個月，真實做生意或開公司，有場地或辦公室，有經營流水，

3.2最差的狀態(tài)：新注冊營業(yè)執(zhí)照，沒有做生意，沒場地或辦公室，沒經營流水，

注：狀態(tài)越好利率越低，狀態(tài)越差利率越高，

四：個人要求

抵押貸款是有抵押物，個人要求相對信用貸款較為寬松，但是也是有要求的，根據(jù)銀行不同要求不同，下面根據(jù)征信情況來說，

貸款審批：12個月負面查詢最好不超過15次，（即貸款審批次數(shù)）

貸款筆數(shù)：如名下有大量網(wǎng)貸也會影響審批，以及影響利率，

個人負債：如房子評估200萬，名下綜合負債已超200萬，也會影響貸款審批和利率，

個人逾期：如貸款逾期，信用卡逾期，網(wǎng)貸逾期等，都會影響審批和貸款利率，

舉例說明

例1：小王在杭州上城區(qū)2021年12月買了一套房子，評估價值300萬，自己開了一年多的超市，他就可以做年化3.85的利率，

例2：小李上個月剛買了一套房子，產證剛辦理下來，自己開了一年多的公司，這種屬于單新抵押，年化利率一般在4.2%-4.5%左右。

例3：小劉剛剛買了一套房子，自己是上班族，想貸款給老婆開店，老婆剛剛辦理的營業(yè)執(zhí)照，這是屬于雙新抵押，年化利率一般在4.5%—5.5%左右，

例4：小鄭名下有一套房子，名下網(wǎng)貸十幾筆，想要抵押一筆結清所有，名下沒有營業(yè)執(zhí)照，這類年化利率在5%—6%左右，

以上舉例只是說明，條件越好，貸款利率就會越低，反之利率就相對較高，

當然以上也不是絕對性的，畢竟銀行多達幾十家，分行更是上萬家，具體還是需要看綜合情況，