新華社上海10月20日電題:上萬人受害,涉案金額達6.3億元……揭秘上海一起網(wǎng)貸“連環(huán)套”詐騙案

“不要求征信,放款快”“無抵押秒放款”……這類充滿誘惑的貸款廣告在網(wǎng)上比比皆是,背后往往暗藏巨大陷阱。

上海警方近期通報了一起集“高炮貸”“連環(huán)套”“軟暴力討債”于一身的新型特大網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙案,涉案金額達6.3億元,全國已查證的受害者超過1萬人。

網(wǎng)貸成“連環(huán)套”,借2000元靠賣房還債

今年5月,上海奉賢警方在工作中發(fā)現(xiàn),轄區(qū)內(nèi)有群眾在辦理所謂“低息無抵押”網(wǎng)貸后陷入高息陷阱,債臺高筑。

據(jù)悉,今年2月,家住上海的汪女士收到一個陌生QQ號請求添加好友。對方推送“是否有資金需求?不要求征信,放款快”的廣告,引起了汪女士的興趣。

今年2月至5月,從第一筆2000元開始,汪女士借款超過130筆,累計還款147萬元,實際進賬只有60多萬元。

當(dāng)汪女士無力還債后,她本人和親戚、同事、朋友不斷收到騷擾電話,甚至在清明節(jié)收到“訃告”和恐嚇信息。不堪其擾的她最終將房子賣掉償還債務(wù)。

年利率超1500%,上萬人“掉坑”

不久,一個由平臺開發(fā)、貸款運營、支付結(jié)算三方組成的全鏈條網(wǎng)絡(luò)借貸詐騙犯罪團伙浮出水面。

一旦被害人無法如約償還,犯罪團伙便通過“借新還舊”及引導(dǎo)收取展期費等手段,進一步壘高被害人債務(wù),并通過各種“軟暴力”索債,迫使被害人“借新還舊”。他們常用的催收手段是半夜電話騷擾、使用“呼死你”軟件進行24小時手機“轟炸”、向女性被害人恐嚇發(fā)送PS的裸照等。

“被害人實際拿到的錢款僅為申請款額的六七成,卻被要求短期內(nèi)全額還款。當(dāng)還款逾期時,還會被收取每天20%的展期費。實際借貸年利率折算后至少達1500%?!狈钯t分局刑偵支隊民警郭宇說。

為了降低“壞賬率”,該團伙還通過開發(fā)風(fēng)控系統(tǒng)、網(wǎng)上購買信息、侵入其他貸款網(wǎng)站等方式,篩選出征信較好、有還款能力的“優(yōu)質(zhì)客戶”進行精準(zhǔn)營銷來保證巨額盈利。

自2020年4月起,至案發(fā)前,該案涉案金額已達6.3億元。專案組現(xiàn)已查證到全國各地被害人1萬余名,借款超15萬筆。

86人詐騙團伙覆滅,網(wǎng)絡(luò)借貸需謹慎

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林建議,對于鉆法律漏洞的金融借貸企業(yè),要防止其利用優(yōu)勢地位迫使借款方接受不公平條件,“搞變通”“設(shè)暗門”,導(dǎo)致實際借款利率超出法定上限?!敖鹑诤褪袌霰O(jiān)管部門應(yīng)及時對相關(guān)金融企業(yè)開展動態(tài)監(jiān)測,依法進行警示和懲處。對涉嫌詐騙的,公安機關(guān)應(yīng)及早介入,重拳出擊?!?/p>

奉賢分局刑偵支隊副支隊長徐偉峰表示,公眾貸款一定要通過正規(guī)金融機構(gòu)辦理,切勿輕信陌生電話、短信、網(wǎng)絡(luò)廣告和所謂“無抵押秒放款”的誘惑,避免陷入犯罪分子圈套。

“網(wǎng)絡(luò)借貸時要仔細閱讀相關(guān)協(xié)議條款,詳細了解利息計算和手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn),并盡可能完整保存相關(guān)證據(jù),受到侵害時立即向警方求助?!毙靷シ逭f。