其實(shí),大家也知道選擇房屋抵押貸款,很多人也是沒(méi)有辦法,所以才著急找銀行辦理貸款,經(jīng)常來(lái)回奔走,結(jié)果發(fā)現(xiàn)總是做無(wú)用功,浪費(fèi)時(shí)間浪費(fèi)人力,甚至有些人上當(dāng)受騙,其實(shí)有很大一部分因素就是因?yàn)榇蠹覍?duì)于北京房屋抵押貸款了解不多,那下面森強(qiáng)小編就帶著大家一起去熟悉北京房屋抵押貸款,之后任何貸款都不帶怕的。



  一、知曉每年的基準(zhǔn)利率和優(yōu)惠利率

  大多數(shù)人都會(huì)以合同約定了還貸利率為準(zhǔn),又為了方便選擇了等額還款,認(rèn)為每個(gè)月還的錢應(yīng)該是一樣的。但是事實(shí)上這是人們對(duì)于北京房屋抵押貸款的認(rèn)知錯(cuò)誤,事實(shí)上,每年的還款金額都可能不一樣。

  主要是由于房屋貸款利率每年都可能不同,一般有兩個(gè)因素決定:基準(zhǔn)利率和優(yōu)惠利率;

  例如:

  如果上一年度基礎(chǔ)利率發(fā)生了調(diào)整,第二年的一月,每月還款金額也會(huì)調(diào)整;

  如果上一年度房貸優(yōu)惠利率發(fā)生了調(diào)整,例如由七折調(diào)整到八折,每月還款金額也會(huì)發(fā)生調(diào)整。

  二、銀行選擇小技巧

  這就需要考察銀行的還款要求,將一些不合理或者是自己無(wú)法做到的排除在外。如果我們做了北京房屋抵押貸款需要提前還款,例如有的銀行約定20%以上才允許還,太苛刻了,最好選擇能夠還款要求不是很苛刻的銀行,比較一下。雖然大銀行比較放心,但是他們都是有嚴(yán)格的還款規(guī)定,一定要根據(jù)自身?xiàng)l件進(jìn)行選擇。小銀行一般比較快,但是需要辦信用卡等等,銀行之間是有區(qū)別的,需要好好選一選??偟膩?lái)講銀行的選擇直接影響整個(gè)貸款利息多少,建議根據(jù)自身?xiàng)l件進(jìn)行選擇。

  三、提前還款的方式(根據(jù)自身?xiàng)l件選擇提前還款方式)

  方式:

  一次性付清:非常好理解,歸還所有剩余貸款本金;

  還款額度不變,縮短期限:比較省利息;

  期限不變,額度減少,每月壓力減少,基本不省什么利息;

  提高還款額,縮短期限:最省利息,銀行一般不辦。

  四、提前還款的基本流程

  部分還款:先去銀行預(yù)約,填張申請(qǐng)單,約定還款時(shí)間,將錢存入,再去銀行辦理還款即可;

  全部還款,進(jìn)入領(lǐng)取房產(chǎn)證等流程,退保險(xiǎn),注銷房屋抵押等。

  五、還款方式對(duì)提前還款的影響

  有提前還款計(jì)劃的人事,建議選擇等息還款,第一個(gè)月還的最多,因?yàn)楸窘疬€的比較多,非常的節(jié)約利息,如果選擇等額還款,前兩年繳納了大多數(shù)的利息,再提前還款的意義就不大了。如果有雙周還之類的還款方式當(dāng)然更加省利息了。

  六、每月還款額的計(jì)算公式

  貸款合同中都會(huì)有這個(gè)公式:介紹一下等額還款的公式:

  每月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)還款月數(shù)次冪/[(1+月利率)還款月數(shù)次冪-1]

  月利率 = 年利率÷12

  有一種特殊情況, 就是當(dāng)一月份的時(shí)候,如果上一年度基準(zhǔn)利率發(fā)生了調(diào)整,一月份的還款額如何計(jì)算。由于存在跨月的情況,一部分利率是上一年度的貸款利率,一部分利率是本年度的貸款利率。

  這個(gè)時(shí)候需要首先根據(jù)剩余本金,核定一個(gè)月度還款額,按照天分別計(jì)算利息,估計(jì)這個(gè)時(shí)候12月份一定是按照31天計(jì)算了,所以,調(diào)整利息,就被銀行狠狠的宰上一刀。

  七、本月還款利息的計(jì)算

  本月還款利息的計(jì)算:

  本月利息 = 剩余本金 × 月利率

  本月歸還本金 = 每月還款額 - 本月利息。

  八、不要選擇大月提前還款

  大月有31日,提前還款的利息按照日計(jì)息,算天數(shù)的時(shí)候會(huì)多算一天;

  日利率 = 年利率÷360

  但是一年有365天,按天計(jì)算會(huì)多交幾天利息;

  另外有一個(gè)問(wèn)題需要說(shuō)一下,例如你的發(fā)放貸款日如果不是還貸日,發(fā)放貸款日與還貸日之間的日期也是需要計(jì)算利息的。

  今天森強(qiáng)小編可是給大家介紹了不少關(guān)于北京房屋抵押貸款的知識(shí),是不是發(fā)現(xiàn)自己其實(shí)就是一個(gè)小白,什么都不清楚就去貸款了,其實(shí),最好的辦法就是找貸款機(jī)構(gòu),找專業(yè)的貸款經(jīng)理,從中選擇最好的貸款方案?!颈疚某鲎?http://www.bjsqdb.cn,轉(zhuǎn)載請(qǐng)說(shuō)明出處】