你聽說過房產(chǎn)抵押貸款和消費貸款,但你可能不知道房產(chǎn)抵押消費貸款是什么。而且,并不是所有的房產(chǎn)都可以抵押申請貸款。你知道哪些房產(chǎn)不能抵押嗎?看完這篇文章你就知道了。
所謂房產(chǎn)抵押消費貸款是指:借款人抵押自己或他人(如親戚、朋友、同事)擁有的房地產(chǎn),向銀行申請貸款,可用于裝修、買車、出國、旅游、留學(xué)等各種消費用途,也可用于各種資金周轉(zhuǎn)和商業(yè)用途。但是需要注意的是,這筆貸款不能用來買房。
一般而言,住房按揭消費貸款主要是指:銀行向個人客戶發(fā)放的帶有消費用途的貸款,不包括購房、旅游、留學(xué)、耐用品消費等個人消費貸款,而以借款人自身或第三人依法有權(quán)處分的住房為抵押。
房產(chǎn)抵押消費貸款有什么特點?還是有什么優(yōu)點呢?
首先,它可以滿足你各方面的消費需求,讓你提前享受舒適的生活。
二是貸款額度高,年化利率低,貸款額度可以根據(jù)信用和擔(dān)保情況靈活確定。
第三,其消費用途十分廣泛,可用于大量耐用消費品、住房裝修、留學(xué)等。
申請條件:
(1)中國公民,年滿18歲至60歲,具有完全民事行為能力;
(2)有城市常住戶口或有效居留身份(外地人,需提供暫住證;港澳臺,需提供回鄉(xiāng)證);
(3)借款者應(yīng)擁有穩(wěn)定的事業(yè)和收入,能夠按時償還貸款本息;
(4)能夠提供銀行認(rèn)可的抵押物和質(zhì)押權(quán);
(5)最高貸款額為房屋估價的70%;購買公屋(成本價)不超過60%;公寓和別墅不超過50%;
(6)有購房合同、協(xié)議或相關(guān)批準(zhǔn)文件;
(7)貸款銀行規(guī)定的其他條件。
并非所有的財產(chǎn)都可以抵押,想知道你的財產(chǎn)是否可以抵押,看看你的財產(chǎn)是否滿足這些條件:
一、未結(jié)清貸款的房產(chǎn)。
抵押消費貸款的財產(chǎn)必須是無抵押的財產(chǎn)。如是抵押物,或該財產(chǎn)處于抵押狀態(tài),其他銀行對該財產(chǎn)已有所有權(quán),不得再次抵押。由于兩家銀行不能同時擁有該房產(chǎn)的其他權(quán)利。若未還清貸款重新貸款稱為同名轉(zhuǎn)加按,央行已明確禁止操作。
二、部分已購公房。
購買公房有兩種情況不能辦理抵押消費貸款,一種是購買公房不能提供購買合同或購買協(xié)議。因為原單位在購房合同中有優(yōu)先購買權(quán)的,銀行不能取得其他權(quán)利,銀行不能經(jīng)營抵押消費貸款。另外一種是央產(chǎn)房,因為這類房屋不能上市交易,銀行也無法取得該房屋的抵押權(quán),因此銀行無法取得該房屋的抵押權(quán)。
三、經(jīng)濟(jì)適用房不滿五年。
拆遷房屋由經(jīng)濟(jì)適用房管理或純經(jīng)濟(jì)適用房管理。根據(jù)國家政策,不滿5年不允許上市交易,銀行也不能取得其他權(quán)利證書,因此不能辦理抵押消費。這里的拆遷房屋是指開發(fā)商征收土地時向拆遷戶支付的房屋;商品房是開發(fā)商自己賣的房子。每棟樓基本都有拆遷房,拆遷房的價格一般低于商品房。拆遷房屋同商品房一樣,都有房產(chǎn)證,有房產(chǎn)證的搬遷房屋可以上市交易。無房產(chǎn)證的,搬遷戶持有購房合同,不得上市交易。
四、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房。
對小產(chǎn)權(quán)房來說,如果居民沒有取得房產(chǎn)證,房產(chǎn)只有使用權(quán),沒有所有權(quán),也就不能處置,所以這類房產(chǎn)不能上市交易,不能將房屋抵押,也不能申請抵押消費貸款。
五、房齡過長,戶型過小的二手房。
房齡太長。過于小的二手房往往不具備抵押資格。一般而言,面積小于50平方米,房屋大于20年的房產(chǎn),銀行會認(rèn)為更難實現(xiàn),更難抵押。但是如果這個房產(chǎn)位于市中心,也許銀行會根據(jù)實際情況考慮你的申請。