今天,一月一次的LPR最新報(bào)價(jià)出爐,1年期LPR為3.7%,5年期以上LPR為4.6%。
雖然LPR數(shù)值仍保持不變,但成都利率普遍下調(diào)的消息從上周開(kāi)始就廣泛傳播。
4月15日前,阿娟的朋友圈被各大中介刷屏,內(nèi)容基本一致。
全部都表示從4月15日起,成都房貸利率下調(diào),執(zhí)行首套房利率4.9%,二套房利率5.4%。
同時(shí)某樓盤置業(yè)顧問(wèn)也發(fā)布消息,表示該樓盤可以做到首套房貸利率4.9%,二套房利率5.4%:
中介表示:“在征信沒(méi)問(wèn)題的情況下,首套房利率可以做到4.9%,二套房利率可以做到5.4%,新盤是跟樓盤合作的銀行有關(guān)系?!?/p>
某樓盤置業(yè)顧問(wèn)表示:她所在的樓盤確實(shí)是已經(jīng)在執(zhí)行首套房4.9%的利率。
這則消息無(wú)疑令廣大購(gòu)房者為之興奮。
要知道從3月開(kāi)始,成都部分銀行二手房利率可以做到4.6%,阿娟的朋友也確實(shí)順利辦到了4.6%的利率:
但這大多數(shù)是二手房買家的狂歡,因?yàn)榇饲靶路坷势毡檫€是在5.3%以上。
那么近期熱傳的“新房首套利率也可以做到4.9%”,消息是否屬實(shí)?
最終仍需以銀行實(shí)際放款為準(zhǔn)
從置業(yè)顧問(wèn)的回復(fù)中可以發(fā)現(xiàn),目前確實(shí)有不少新盤利率可以做到4.9%,而這些樓盤的合作銀行大部分都是“中農(nóng)工建”四大行。
看來(lái)中介熱傳的調(diào)整按揭利率消息屬實(shí),只是優(yōu)先從四大行開(kāi)始,且尚未普及到大成都范圍內(nèi)的所有樓盤,部分樓盤合作的“小銀行”利率普遍都還在5%以上。
值得注意的是,在此之前,天府新區(qū)已經(jīng)搖號(hào)選房結(jié)束的新盤龍湖九里熙上,利率甚至做到了4.6%。
龍湖九里熙上放款利率
由此看來(lái),成都房貸利率是真的降了!
本月15日,國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布了《2022年3月份70個(gè)大中城市商品住宅銷售價(jià)格變動(dòng)情況》
據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,一線城市新房及二手房銷售價(jià)格環(huán)比漲幅均有回落;二線城市新房銷售價(jià)格環(huán)比與上月持平,二手房銷售價(jià)格環(huán)比下降0.1%;三線城市新房和二手房銷售價(jià)格環(huán)比分別下降0.2%和0.3%。
3月份,70個(gè)大中城市中,新建商品住宅和二手住宅銷售價(jià)格同比下降城市分別有29個(gè)和47個(gè),比上月分別增加5個(gè)和8個(gè)。
其中,除一線城市的新房、二手房、二線城市的新房三者銷售價(jià)格還在同比上漲外,二線城市二手房、三線城市的新房及二手房銷售價(jià)格均同比下降。
由此可見(jiàn),受疫情、房企暴雷等因素影響,購(gòu)房者的購(gòu)房熱情持續(xù)低迷。
3月份全國(guó)無(wú)論是一線城市還是二三線城市商品房銷售市場(chǎng)不容樂(lè)觀,多數(shù)城市商品房銷售價(jià)格同比/環(huán)比下降。
在市場(chǎng)需求減弱的背景下,從3月份以來(lái),全國(guó)已有100多個(gè)城市的銀行自主下調(diào)了房貸利率,平均幅度在20個(gè)到60個(gè)基點(diǎn)不等。
4月份,四川也有遂寧、樂(lè)山、宜賓、巴中、阿壩等十余個(gè)城市銀行下調(diào)了房貸利率,首套房最低利率降至4.9%,二套房最低降至5.4%。
在全國(guó)多地利率普降的情況下,這不成都緊跟著就來(lái)了,已經(jīng)有不少樓盤首房首貸可以做到4.9%的利率(前提是自身征信等情況良好)。
長(zhǎng)期來(lái)看,成都利率下行還是大勢(shì)所趨。
并且,在利率下調(diào)的利好之下,如今放款時(shí)間也隨之縮短,快的2-3個(gè)工作日就可以放款,慢的一兩周左右也順利放款。
在利率普遍降低的情況下,不少購(gòu)房者在前兩年利率高點(diǎn)上車,首套利率高達(dá)5.78-6.2%左右。
● 如果以6.2%和4.9%來(lái)算,同樣商貸100萬(wàn)等額本息30年,利率4.9%比6.2%省下了將近30萬(wàn)利息,月供每個(gè)月少800多元:
關(guān)于如何降低利率的方法,此前阿娟講過(guò)。
對(duì)于現(xiàn)在的LPR浮動(dòng)利率來(lái)說(shuō),利率是否能下調(diào),和你簽訂的重定價(jià)周期以及LPR變化有關(guān)。
到重定價(jià)日重新計(jì)算利率時(shí):如果LPR報(bào)價(jià)降低,你的利率就會(huì)降低;如果LPR報(bào)價(jià)上漲,你的利率就會(huì)上漲;如果最新LPR報(bào)價(jià)和上一個(gè)重定價(jià)日的LPR報(bào)價(jià)相同,那利率就算重新進(jìn)行了計(jì)算,實(shí)際上也并沒(méi)有變化。
但LPR變化幅度太小,前期加點(diǎn)固定,對(duì)高利率來(lái)說(shuō),僅依靠LPR變化來(lái)降低利率,可謂是杯水車薪。
有用戶因去年12月LPR的下調(diào),到今年10月的重定價(jià)周期開(kāi)始,月供僅減少約10元:
朋友圈里近期也有越來(lái)越多的中介發(fā)布抵押貸相關(guān)信息,聲稱利率可低至2-3.8%,而且期限還有20年之久。
抵押貸情況分好幾種,利率并不能一概而論。
抵押貸利率并不是統(tǒng)一的,不同情況利率也不同,大致可以分為以下三種情況:
可以發(fā)現(xiàn),抵押貸和傳統(tǒng)的房貸相比,主要有兩點(diǎn)不同:
① 抵押貸利率確實(shí)更低;
② 房貸最長(zhǎng)貸款年限是30年,抵押貸最長(zhǎng)貸款年限只有20年。
但抵押貸利率根據(jù)貸款年限的不同,利率也不同,有營(yíng)業(yè)執(zhí)照最低確實(shí)可以做到3點(diǎn)幾的利率,但如果想貸到20年,利率普遍在4.5-5.2%左右。
因此,對(duì)于網(wǎng)絡(luò)上的超低抵押貸利率,往往都是中介為了吸引客戶的噱頭,實(shí)際上想貸20年的話,并不能做到那么低哈。
那么,高房貸利率轉(zhuǎn)抵押貸是否劃算?
阿娟給大家算了一筆賬。
假設(shè)你現(xiàn)在有100萬(wàn)商貸,利率6.2%,轉(zhuǎn)成無(wú)執(zhí)照抵押貸20年,利率以5.2%來(lái)算的話,兩者對(duì)比如下:
算下來(lái)抵押貸比商貸總利息減少了將近60萬(wàn),但實(shí)際上抵押貸貸款年限減少了10年,且月供有所增加。
如果兩者都按照20年來(lái)計(jì)算,抵押貸總利息只少了13萬(wàn)左右,月供只少了500多元:
這中間還不算抵押貸的中介費(fèi)用(一般貸款服務(wù)費(fèi)在1.5%),提前還款如果找墊資公司墊資,費(fèi)用一般按照0.1%/天計(jì)算。
因此,如果再算上中間的各項(xiàng)轉(zhuǎn)貸費(fèi)用,綜合算下來(lái)抵押貸也并不能真的節(jié)省太多費(fèi)用。
大家千萬(wàn)要提高警惕,不要被中介“夸大宣傳”所蒙騙,把原先30年的房貸利率,轉(zhuǎn)成只有幾年的抵押貸!
尤其是這幾種情況,不建議轉(zhuǎn)抵押貸:
① 利率低于5.5%最好別轉(zhuǎn),不僅節(jié)省不了多少利息,中間還有一系列復(fù)雜的操作,沒(méi)有必要;
② 組合貸不建議轉(zhuǎn)抵押貸,因?yàn)檗D(zhuǎn)貸前需要先把房貸還完,包括公積金部分;
③ 打算長(zhǎng)期持有該套房產(chǎn),前期貸到了30年,建議不要做抵押貸縮短貸款年限,貸款年限還是越長(zhǎng)越好。
總結(jié)就是:抵押貸有風(fēng)險(xiǎn),且實(shí)際貸款年限縮短,節(jié)省金額并不比想象的多,建議謹(jǐn)慎選擇。