華夏銀行重慶分行作為“中小企業(yè)金融服務(wù)商”,對(duì)中小型環(huán)保企業(yè)給予了高度關(guān)注。他們通過開展“綠色信貸”業(yè)務(wù),促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展,為全市人民營造了更美好的生活家園?！ ±部梢宰儚U為寶,并能給企業(yè)帶來真金白銀。 每次說起發(fā)電廠的成功,重慶某環(huán)保發(fā)電有限公司負(fù)責(zé)人都很有感觸:“當(dāng)初沒有華夏銀行重慶分行的資金支持,這個(gè)環(huán)保項(xiàng)目就沒有那么順利。” 2010年,重慶某環(huán)保發(fā)電有限公司“重慶第二垃圾焚燒發(fā)電項(xiàng)目”開始建設(shè),公司兩大股東已投入近6.5億元,但項(xiàng)目總投資需10億元,還有3.5億元的缺口?！ ∪A夏銀行重慶分行在得到企業(yè)貸款申請(qǐng)后,對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估審核之后,投入了3.5億元的“綠色信貸資金”?！ ‖F(xiàn)狀:助推環(huán)保企業(yè)發(fā)展 “重慶第二垃圾焚燒發(fā)電項(xiàng)目”在2012年9月基本完工,年均處理生活垃圾60萬噸,年發(fā)電量為1.77億千瓦/小時(shí)。按照重慶主城區(qū)家庭用電額度計(jì)算,每日可供20萬個(gè)家庭使用,實(shí)現(xiàn)年發(fā)電效益2.5億元?！ ∧壳霸擁?xiàng)目有5條生產(chǎn)線,第一條生產(chǎn)線于2012年5月并入國家電網(wǎng),開始取得營業(yè)收入,另4條生產(chǎn)線于2012年11月并入國家電網(wǎng)?！ 〗刂?012年12月31日,該公司取得營業(yè)收入8422萬元,實(shí)現(xiàn)利潤2013萬元,解決了200余人的就業(yè)?！ ≡摴矩?fù)責(zé)人說:“華夏銀行重慶分行提供的綠色信貸資金有效解決了重慶生活垃圾再利用的困局,大大減少了城市的垃圾污染狀況,有力提升了城市形象和市民的生活質(zhì)量?！薄 【驮诶贌l(fā)電項(xiàng)目取得成功時(shí),作為西部最大的民營水務(wù)企業(yè)——重慶某環(huán)保產(chǎn)業(yè)公司卻在犯難。 該公司主營城市、工業(yè)污水處理站施工、建設(shè)、管理,擁有“曝氣生物濾塔污水處理裝置”和“改良型氧化溝”為代表的4項(xiàng)專利技術(shù)?！ 〉诮?jīng)營過程中,該公司出現(xiàn)流動(dòng)資金困難。如何對(duì)這種環(huán)保企業(yè)提供綠色信貸支持,幫助其渡過難關(guān)? 授信調(diào)查中,華夏銀行重慶分行發(fā)現(xiàn)企業(yè)面臨申請(qǐng)傳統(tǒng)銀行融資、實(shí)物資產(chǎn)擔(dān)保不足的困難。但銀行認(rèn)為該環(huán)保產(chǎn)業(yè)公司是一家有經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)、有核心技術(shù)的環(huán)保企業(yè),符合總行“綠色信貸”支持條件,于是為其創(chuàng)新金融擔(dān)保方式,采用了企業(yè)的污水處理項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押擔(dān)保,解決了企業(yè)擔(dān)保不足融資難度大的困難?！ ‰S后,華夏銀行為其提供流動(dòng)資金貸款1億元,用于該環(huán)保產(chǎn)業(yè)公司承建的污水處理項(xiàng)目在工程設(shè)備租賃、施工及安裝勞務(wù)費(fèi)用支出、轉(zhuǎn)場(chǎng)費(fèi)用及部分材料采購等日常經(jīng)營方面的周轉(zhuǎn)資金需求?！ ∽鳛閲鴥?nèi)率先探索綠色信貸的銀行之一,華夏銀行重慶分行多年來在綠色金融領(lǐng)域探索了一整套先進(jìn)的綠色信貸模式。截至2012年四季度,華夏銀行重慶分行為重慶工業(yè)治污減排、環(huán)保搬遷、節(jié)能節(jié)電技改、新能源利用和節(jié)能環(huán)保設(shè)備生產(chǎn)、生活垃圾處理和城市環(huán)境綜合治理、生態(tài)環(huán)保提供信貸共計(jì)13.45億元?！ ±砟?履行社會(huì)發(fā)展責(zé)任 “近年來,華夏銀行重慶分行已經(jīng)為重慶市眾多企業(yè)提供綠色信貸融資,支持節(jié)能減排和低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！比A夏銀行重慶分行負(fù)責(zé)人說,華夏銀行重慶分行所做的一切,都是運(yùn)用金融工具,守護(hù)重慶的藍(lán)天?！ 〗陙?多發(fā)、高發(fā)的環(huán)境污染事故嚴(yán)重威脅人民群眾健康,向“高污染”、“高排放”以及環(huán)境違法企業(yè)提供融資,不僅可能會(huì)造成信貸損失,直接增加商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),而且還影響商業(yè)銀行的社會(huì)形象,造成難以挽回的商譽(yù)損失?！ ‰S著傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與資源環(huán)境的矛盾日趨尖銳,“高投入、高能耗、高污染、低產(chǎn)出”經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式已難以為繼,為此中央提出了建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)的戰(zhàn)略目標(biāo)?！ 《獙?shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo),就要從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式向“低投入、低能耗、低污染、高產(chǎn)出”模式轉(zhuǎn)變?！ 』谶@樣的現(xiàn)實(shí),近年來,綠色金融成為了華夏銀行關(guān)注和發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域?！ ?jù)華夏銀行重慶分行負(fù)責(zé)人介紹,銀監(jiān)會(huì)2012年出臺(tái)《綠色信貸指引》之前,華夏銀行就早在2011年出臺(tái)了《華夏銀行綠色信貸指導(dǎo)意見》,2012年又出臺(tái)了《華夏銀行節(jié)能減排項(xiàng)目工作指導(dǎo)意見》?！ 斑@些指導(dǎo)意見,旨在引導(dǎo)全行在辦理具體信貸業(yè)務(wù)過程中科學(xué)貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保要求,以支持‘節(jié)能、減排、環(huán)保和循環(huán)經(jīng)濟(jì)’為主線,助推節(jié)能減排和產(chǎn)業(yè)升級(jí)企業(yè)的發(fā)展?！边@位負(fù)責(zé)人說,推行“綠色信貸”已經(jīng)成為國際銀行業(yè)的營運(yùn)規(guī)范和發(fā)展趨勢(shì)。 在實(shí)施“綠色信貸”過程中,華夏銀行將“綠色信貸”定義為銀行踐行環(huán)境保護(hù)與社會(huì)責(zé)任,將貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策、執(zhí)行環(huán)保要求、促進(jìn)環(huán)境保護(hù)和資源節(jié)約作為信貸決策的重要依據(jù)。 面對(duì)落后產(chǎn)能和環(huán)境嚴(yán)重違法企業(yè),華夏銀行重慶分行堅(jiān)決退出信貸支持。同時(shí),嚴(yán)格控制對(duì)高能耗、高污染企業(yè)的信貸投放,在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,以國家規(guī)劃的節(jié)能、減排、環(huán)保重點(diǎn)工程和產(chǎn)業(yè)升級(jí)配套工程為核心,積極支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)及可再生能源項(xiàng)目?！ 〔浑y看出,華夏銀行重慶分行在服務(wù)國家促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、實(shí)現(xiàn)國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的同時(shí),實(shí)現(xiàn)自身信貸業(yè)務(wù)的健康、持續(xù)發(fā)展。 做法:為“綠色金融”設(shè)計(jì)好每個(gè)細(xì)節(jié) 有了正確的理念作引導(dǎo),華夏銀行重慶分行積極破解資源、環(huán)境約束難題,將“綠色信貸”視作應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的一項(xiàng)基本社會(huì)責(zé)任。 “華夏銀行重慶分行2008年啟動(dòng)綠色信貸以來,一直將環(huán)保要求列為授信審查要素,對(duì)不同客戶實(shí)施差異化授信政策。”華夏銀行重慶分行負(fù)責(zé)人說,如“高能耗、高污染”的企業(yè)堅(jiān)決不得準(zhǔn)入、環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)不得新增授信等。 目前,這種綠色信貸理念已滲透到重慶分行貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查的信貸全流程中?！ 〕?xiàng)目貸款等傳統(tǒng)通用銀行金融產(chǎn)品外,華夏銀行還提供一些創(chuàng)新金融產(chǎn)品。如銀租通業(yè)務(wù)。華夏銀行為重慶某化工生產(chǎn)企業(yè)量身定制銀租通業(yè)務(wù),只需銀行、租賃公司到企業(yè)處查詢相關(guān)發(fā)票及原始憑證,審驗(yàn)租賃資產(chǎn),辦理與銀租通業(yè)務(wù)相關(guān)的固定資產(chǎn)出售、回租,簽署相關(guān)合同。銀租通業(yè)務(wù)資金實(shí)際為客戶變賣資產(chǎn)而獲取的資金,資金使用更為靈活、便捷?！ ⊥瑫r(shí),針對(duì)民營企業(yè)融資困難,在實(shí)物抵押的擔(dān)保方式之外,開發(fā)了污水處理項(xiàng)目特許經(jīng)營權(quán)質(zhì)押擔(dān)保。為重慶某環(huán)保產(chǎn)業(yè)公司提供的1億元貸款,就是采用了這種方式?！ 「鶕?jù)每戶企業(yè)具體情況,華夏銀行重慶分行與“綠色信貸”企業(yè)協(xié)商約定貸款利率。按環(huán)保貢獻(xiàn)程度、對(duì)社會(huì)的影響力,不同的“綠色信貸”企業(yè)適用不同的貸款利率,有的執(zhí)行基準(zhǔn)利率貸款甚至比基準(zhǔn)利率還有下浮。 “通過降低企業(yè)財(cái)務(wù)費(fèi)用,華夏銀行努力幫助‘綠色企業(yè)’進(jìn)一步提升在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的適應(yīng)性和競(jìng)爭(zhēng)力?！比A夏銀行重慶分行負(fù)責(zé)人說,此外,華夏銀行還可提供外國政府轉(zhuǎn)貸款,以更多的資金、更低的利率支持節(jié)能減排項(xiàng)目發(fā)展?！ ?011年-2012年兩年間,華夏銀行重慶分行先后對(duì)14戶節(jié)能環(huán)保型企業(yè)授信27.4億元,新投放綠色信貸12.3億元,綠色信貸服務(wù)已覆蓋電力、建筑、鋼鐵、裝備制造、交通運(yùn)輸、排放權(quán)等10余個(gè)行業(yè)和領(lǐng)域。 華夏銀行在節(jié)能領(lǐng)域支持了重慶第一個(gè)低碳房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目,向全市人民宣導(dǎo)低碳住宅、低碳生活模式;在產(chǎn)業(yè)升級(jí)領(lǐng)域,支持了汽車摩托車發(fā)動(dòng)機(jī)的技術(shù)改造,從而降低產(chǎn)品能耗;在環(huán)保領(lǐng)域,支持工業(yè)或民用污水處理技術(shù)和產(chǎn)品發(fā)展,降低水資源消耗;運(yùn)用法國開發(fā)署歐元資金轉(zhuǎn)貸款,支持垃圾發(fā)電項(xiàng)目,實(shí)現(xiàn)了城市生活垃圾處理的無害化、減量化和資源化。因?yàn)樵诰G色信貸上的努力踐行和倡導(dǎo),華夏銀行重慶分行被重慶市銀監(jiān)局評(píng)為2011年“綠色信貸”優(yōu)秀單位。(重慶日?qǐng)?bào))