在銀行眼里，信用卡、信用貸款、按揭貸款、網(wǎng)貸等。都是負(fù)債，那么怎么算呢？比例是多少？今天我們主要分析五大類主流理財(cái)產(chǎn)品。
一、信用卡
而信用卡和貸款對(duì)大多數(shù)朋友來說并不陌生。銀行、機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)都推出了各種產(chǎn)品。很多年輕人渴望新奇和好用，而更多的人確實(shí)需要流動(dòng)性。很多人已經(jīng)知道征信的重要性，那么你知道銀行是怎么計(jì)算負(fù)債的嗎？
信用卡負(fù)債比率=信用卡已用額度/可用額度*100%
舉個(gè)栗子：信用卡額度5萬，目前已使用4萬，信用卡負(fù)債率80%。對(duì)于銀行來說，信用卡負(fù)債率超過70%，已經(jīng)是風(fēng)險(xiǎn)客戶。日常生活中最好不要超過信用卡的50%。我能立即歸還它嗎？當(dāng)然可以，但是對(duì)于很快就要貸款的客戶來說意義不大。信用報(bào)告不是實(shí)時(shí)更新的。更新時(shí)間可能需要一個(gè)月左右。
如果建議：近期有貸款計(jì)劃，使用信用卡時(shí)需要謹(jǐn)慎。最好在貸款的前一兩個(gè)月做好準(zhǔn)備，讓信用卡債務(wù)水平保持在較低水平。
二、信用卡分期
如果你的信用卡債務(wù)過高，暫時(shí)還不了。然后可以選擇信用卡分期。
舉個(gè)栗子的例子：如果你剛剛辦理了10萬的分期，24期，那么10萬會(huì)平均分配到分期后的24個(gè)月，你只需要還本金手續(xù)費(fèi)，但是征信報(bào)告沒有顯示10萬的債務(wù)。相當(dāng)于隱瞞了這個(gè)負(fù)債。
建議：信用卡分期時(shí)間越長(zhǎng)，顯示的當(dāng)前賬單金額越低。但很多銀行分期后不能提前還款，還款后仍按原合同收取費(fèi)用，視為多付。所以選詞還是要根據(jù)實(shí)際需求。
三、信用貸款
銀行在判斷是否同意貸款時(shí)，非?？粗剡€款能力。還款能力的判斷主要依據(jù)收入水平和負(fù)債率。
個(gè)人負(fù)債率=總負(fù)債/總收入*100%
一般來說，最佳負(fù)債率不應(yīng)超過60%~70%。如果超過這個(gè)數(shù)字，大多數(shù)銀行將拒絕放貸。
舉個(gè)栗子：'s先生車貸還款3000元，信用卡賬單還款2000元，月收入10000元，個(gè)人負(fù)債率50%，還有一定的余地申請(qǐng)信用貸款。但如果資金需求較大，最好找專業(yè)人士做規(guī)劃，以免一兩次申請(qǐng)就超過負(fù)債比例。
四、抵押貸款
如果是房貸，很多銀行不算負(fù)債，因?yàn)榉孔邮枪潭ㄙY產(chǎn)。少數(shù)銀行包括在內(nèi)，因?yàn)樗麄兇_實(shí)需要還款。納入計(jì)算的銀行是按照每月還款額而不是貸款總額來計(jì)算的。
貸款一定要算。汽車是消耗品，按照每月還款額計(jì)算。
建議：自己計(jì)算了債務(wù)比率，考慮到需要償還的金額，他心中有數(shù)。關(guān)于收入，除了工資，任何定時(shí)轉(zhuǎn)移的水，只要有合理的解釋，都可以算作收入。
五、網(wǎng)貸
網(wǎng)貸的計(jì)算方法和信用貸款一樣。因?yàn)榫W(wǎng)貸的特殊性，我在這里單獨(dú)說一句：網(wǎng)貸金額不大。從負(fù)債來看，一般對(duì)個(gè)人影響不大，但大部分網(wǎng)貸利息較高，金額較小。如果你申請(qǐng)了幾千的網(wǎng)貸，然后去銀行申請(qǐng)幾十萬或者幾百萬的貸款，銀行會(huì)覺得申請(qǐng)人資金周轉(zhuǎn)有問題或者極度缺錢。另外，申請(qǐng)網(wǎng)貸很容易，金額會(huì)隨機(jī)通過手機(jī)支付。在多次被網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)查詢后，銀行會(huì)慎重考慮這筆貸款的可行性。
在建議：,申請(qǐng)大額貸款時(shí)盡量結(jié)清現(xiàn)有網(wǎng)貸，前三個(gè)月盡量不要申請(qǐng)網(wǎng)貸。
分析完五大主流產(chǎn)品，你對(duì)銀行的負(fù)債計(jì)算有清晰的認(rèn)識(shí)了嗎？如果還有一些不太明白的地方，歡迎隨時(shí)騷擾。還是最后一句。我建議需要貸款的朋友提前一到兩個(gè)月咨詢一下，這樣如果有一些不足的地方，可以提前做好規(guī)劃，進(jìn)行彌補(bǔ)。
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