在金融方案的選擇上，低利率往往是最具誘惑力的，因為這就意味著通過分期付款購車不會生成其他成本。而這種低利率，通常出現(xiàn)在汽車廠家金融公司提供的按揭方案中，或者在銀行按揭中通過廠商貼息來實現(xiàn)。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，在大多數(shù)4S店里，廠方金融公司提供的按揭方案最給力。

　　比如上海現(xiàn)代韓通店，目前提供多種按揭購車方案。其中就有針對全新勝達、索8、ix35這些車型的銀行信用卡按揭，分期一年免息，分期三年需要貸款額的12%—14%作為手續(xù)費。還有擔保按揭，除了3年貸款額的17%利率外，還有2%的手續(xù)費。另外就是廠家金融，首付3成，兩年免息，但是只針對索8的2.4L排量車型。相比之下，廠家提供的金融方案優(yōu)勢明顯。

　　面對汽車金融公司的沖擊，銀行按揭產(chǎn)品在利率方面變得缺少吸引力。不過，并不是所有的車型都能享受這樣的免息服務(wù)，廠家的優(yōu)惠金融方案往往只針對某些特定車型。

　　Mini主打年輕人市場，因此一直以來都不乏各種靈活的貸款購車方案，最近最火的當屬“5年按揭超低利率”這個方案。Mini金湖店金融部的沈經(jīng)理告訴記者，這款超長還款期+超低利率的金融方案只針對Mini的三款車型，而且因為年底銀行貸款收緊，從本周二起，這套方案就不再推行了。另外還有像一年免息這樣的方案，也是只適用于JCW系列中的兩款車型。店里還有一款Mini One限量版，獨享兩年免息。可見越是劃算的按揭方式，往往適用的車型會越少。

　　除此之外，通過銀行按揭購車，需要的程序周期也比較長，這對于那些急于提車的消費者來說，廠家金融公司或者擔保公司效率更高。和誠八下里豐田的銷售顧問張小妮就坦言：“通常來說我們會更傾向于向客戶推薦擔保公司或者豐田金融的按揭方案。原因很簡單，這兩種途徑的放款速度通常都比銀行快?！?/p>

　　根據(jù)張小妮的介紹：相同的材料，通過擔保公司快的當天就可以辦出手續(xù)，通過豐田金融公司也就2—3個工作日，但是通過銀行就需要至少7個工作日。而且廠家金融公司的辦理手續(xù)比銀行更靈活，比如銀行通常要求車貸申請者有杭州本地戶口，這就隔離了一群在杭州工作，但是只有外地戶口的客戶。廠家金融公司可能只需要有相應(yīng)的收入證明、居住證明即可，完全沒有“門戶之見”。

　　從汽車之家研究中心的調(diào)查數(shù)據(jù)來看，“不想還利息”和“經(jīng)濟狀況好不需要貸款”是消費者不選擇車貸的兩大原因，比例各占22.6%和19.1%。但是除此之外，18.4%的消費者則是因為“手續(xù)繁瑣”而放棄車貸。由此我們也可以判斷，銀行按揭辦理周期過長，擔保公司產(chǎn)生費用過高，使得消費者在條件符合的情況下，更愿意選擇汽車金融公司的車貸產(chǎn)品。