因?yàn)槲矣袃纱无k理車貸的經(jīng)歷，而且和題主情況類似，所以可以給題主分析一下原因。
我第一臺(tái)車購買于2012年，由于時(shí)間間隔較遠(yuǎn)，因此那次購車經(jīng)歷不作為參考。就把我去年按揭購車的貸款流程給題主做一個(gè)分析，題主做個(gè)參考。
我個(gè)人基本情況
逾期次數(shù)：三次（三年前），逾期時(shí)間都不超過一月；
信用卡：8張，但基本都有80%的額度，。
貸款：有一筆信用貸款。
銀行流水：平均每月大概20萬左右。
因?yàn)楫?dāng)時(shí)分別看重了兩款車，為了盡量避免大家的過多猜想和評(píng)論。我就分別以A和B來代表兩款車。
A車貸款過程：
A車貸款渠道：平安銀行
個(gè)人提供貸款資料：身份證，個(gè)人名下銀行卡流水。
貸款結(jié)果：審批額度小于需求貸款額度。
原因：每月信用卡還款數(shù)額過高，被判定負(fù)債過大，因此比實(shí)際需求貸款少了1/4。
最終結(jié)果：因?yàn)槲覉?jiān)持只能首付30%，因此在4S店和平安的貸款人員進(jìn)行溝通交流后，最終同意按照需求額度貸款，前提是需要在提車時(shí)候一次性支付所有貸款利息。但是由于家人對(duì)A車無感，加上在購車過程中包括貸款在內(nèi)產(chǎn)生了很多麻煩，因此最后放棄A車 。
B車貸款過程：
B車貸款渠道：4S店自己的金融公司；
個(gè)人提供貸款資料：身份證，個(gè)人名下銀行卡流水（和A車一樣）；
貸款結(jié)果：按照需求額度秒通過。
最終結(jié)果：因?yàn)橥ㄟ^A車的貸款流程，我知道了我的個(gè)人資質(zhì)在銀行貸款肯定會(huì)存在一定的障礙。因此在購買B車的時(shí)候，果斷選擇走4S店自有的金融渠道。而且付款方式采用3+4+3的方法。也就是首付三成，分35期月供4成，第36期支付全部剩余尾款。
所以通過我自己辦理兩次車貸的情況來看。銀行渠道比4S店自有的金融渠道辦理難度大。銀行會(huì)更佳注重個(gè)人負(fù)債，會(huì)根據(jù)個(gè)人負(fù)債來進(jìn)行車貸的審核，雖然最后是同意按照需求放款，但是需要一次性支付所有貸款利息。4S店金融渠道比較注重個(gè)人征信和銀行流水，同時(shí)還款方式靈活。所以題主應(yīng)愛首先看個(gè)人征信是否存在逾期，逾期時(shí)間和程度情況。同時(shí)看自己的銀行流水是否符合要求，因?yàn)橘J款額度不一樣，銀行流水要求也不一樣，我當(dāng)時(shí)貸款是16萬，銀行流水平均每月20萬。
其次就是根據(jù)貸款利息和還款方式選擇金融渠道，總之就是4S店自有的金融渠道貸款比通過銀行貸款容易的多，而且還款方式還能靈活選擇。正常一個(gè)金融渠道走不通，4S店也會(huì)主動(dòng)要求你走另外一個(gè)金融渠道，只要個(gè)人資質(zhì)沒有大問題，車貸辦理還是很容易的。