怎樣貸款買(mǎi)車(chē)才更劃算？貸款買(mǎi)車(chē)方法介紹

　　怎樣貸款買(mǎi)車(chē)才更劃算？貸款買(mǎi)車(chē)方法介紹

　　汽車(chē)貸款是指貸款人向申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車(chē)按揭。借款人必須是貸款行所在地常住戶(hù)口居民、具有完全民事行為能力。現(xiàn)下常見(jiàn)的購(gòu)車(chē)貸款渠道主要有四種：一是銀行傳統(tǒng)車(chē)貸；二是商業(yè)銀行主推的信用卡分期購(gòu)車(chē)服務(wù)；第三是通過(guò)品牌自有的汽車(chē)金融公司貸款；第四是通過(guò)時(shí)下新興的互聯(lián)網(wǎng)P2P金融平臺(tái)申請(qǐng)車(chē)貸。那么，怎樣貸款買(mǎi)車(chē)才更劃算？

　　銀行傳統(tǒng)車(chē)貸

　　銀行傳統(tǒng)車(chē)貸業(yè)務(wù)屬于直客式貸款，消費(fèi)者可以不通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商直接去銀行申請(qǐng)車(chē)貸。不過(guò)隨著銀行信貸規(guī)模收緊，傳統(tǒng)車(chē)貸業(yè)務(wù)逐漸減少，目前很多銀行基本暫停了對(duì)個(gè)人的車(chē)貸業(yè)務(wù)。

　　優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低

　　銀行傳統(tǒng)車(chē)貸基本覆蓋主流品牌和車(chē)型，其利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，低于其他渠道利率。另外，其還款方式靈活。

　　缺點(diǎn)：門(mén)檻高，手續(xù)繁瑣，放款時(shí)間長(zhǎng)

　　申請(qǐng)銀行傳統(tǒng)車(chē)貸門(mén)檻較高，難度大。消費(fèi)者需向銀行提供一系列證明資料：身份證，工作證明，近一年的銀行流水，兩年（含）以上的社保證明，房產(chǎn)證或房屋買(mǎi)賣(mài)合同或購(gòu)房發(fā)票等；還需要第三方擔(dān)保和質(zhì)押物。

　　商業(yè)銀行信用卡分期

　　與傳統(tǒng)車(chē)貸業(yè)務(wù)相比，線下銀行更傾向于向消費(fèi)者推薦信用卡分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)。即消費(fèi)者在支付完車(chē)款首付后，向銀行申請(qǐng)用信用卡在合作經(jīng)銷(xiāo)商購(gòu)車(chē)。消費(fèi)者按月定期還款，支付一定手續(xù)費(fèi)。

　　優(yōu)點(diǎn)：申請(qǐng)門(mén)檻低，還款方便

　　信用卡分期購(gòu)車(chē)審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，除了身份和入證明等基本材料，消費(fèi)者的征信記錄最為重要。和普通信用卡按月還款形式一致，消費(fèi)者可通過(guò)線上線下多種方式還款，方式靈活。

　　缺點(diǎn)：車(chē)型和額度有限，有手續(xù)費(fèi)和額度限制

　　各銀行信用卡一般都有合作汽車(chē)品牌，因此選擇車(chē)型有局限性。此外分期購(gòu)車(chē)業(yè)務(wù)的信用卡有額度限制，取決于銀行審批的信用資質(zhì)。值得一提的是，信用卡分期購(gòu)車(chē)雖然沒(méi)有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，各銀行費(fèi)率有所不同，普遍在5%到18%之間。

　　汽車(chē)金融公司

　　除了通過(guò)銀行渠道之外，另一大主要渠道就是通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商向其背后汽車(chē)金融公司申請(qǐng)車(chē)貸。目前國(guó)內(nèi)約有20家汽車(chē)金融公司，多為大汽車(chē)集團(tuán)旗下的全資公司或合資公司，比如，上汽通用汽車(chē)金融、大眾汽車(chē)金融、豐田汽車(chē)金融、北京現(xiàn)代汽車(chē)金融等等。各公司貸款利率與其貸款產(chǎn)品相關(guān)，比如北京現(xiàn)代汽車(chē)金融公司為了滿(mǎn)足不同客戶(hù)的購(gòu)車(chē)需求，推出了5050，E貸，升級(jí)貸，保養(yǎng)貸等多種金融產(chǎn)品。

　　優(yōu)點(diǎn)：審批流程快、金融產(chǎn)品類(lèi)型豐富

　　通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款買(mǎi)車(chē)門(mén)檻低，貸款方便，審批放款時(shí)間也比銀行快速。另外由于汽車(chē)金融公司提供的金融產(chǎn)品種類(lèi)多，消費(fèi)者可根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的產(chǎn)品。

　　缺點(diǎn)：利率相對(duì)較高，常與經(jīng)銷(xiāo)商綁定其他業(yè)務(wù)

　　還貸利率相對(duì)高。并且通過(guò)經(jīng)銷(xiāo)商向汽車(chē)金融公司貸款，常常會(huì)被要求購(gòu)買(mǎi)指定車(chē)險(xiǎn)或繳納續(xù)保押金等待。

　　P2P金融平臺(tái)

　　隨著貸款需求擴(kuò)大，在互聯(lián)網(wǎng)的影響下，新的貸款渠道應(yīng)運(yùn)而生。P2P金融平臺(tái)就是新興的貸款渠道之一，消費(fèi)者也可以通過(guò)此類(lèi)平臺(tái)申請(qǐng)汽車(chē)貸款。P2P的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在較低的貸款門(mén)檻為更多的借款人提供了幫助，與銀行的高門(mén)檻、繁瑣手續(xù)、時(shí)間漫長(zhǎng)和汽車(chē)金融公司的各種附件條件相比，通過(guò)P2P金融公司申請(qǐng)誠(chéng)然更加便利快捷，但利率較高。

　　優(yōu)點(diǎn)：門(mén)檻低，方便快捷、覆蓋所有車(chē)型

　　與傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)相比，通過(guò)P2P金融平臺(tái)申請(qǐng)車(chē)貸更加便捷，消費(fèi)者可以線上填寫(xiě)信息，上傳資料；只需要征信審核通過(guò)，無(wú)需第三方擔(dān)保和抵押。獲批后放款速度快，普遍在一周以?xún)?nèi)有的甚至一兩天就能到賬。另外由于P2P金融公司一般放款至消費(fèi)者個(gè)人賬戶(hù)，因此對(duì)申請(qǐng)車(chē)型沒(méi)有限制。

　　缺點(diǎn)：利率高

　　現(xiàn)下比較靠譜的P2P金融公司，貸款年化利率普遍在20%左右，相對(duì)較高。此外，由于網(wǎng)貸行業(yè)魚(yú)龍混雜，建議消費(fèi)者選擇優(yōu)質(zhì)的、口碑好的P2P金融平臺(tái)。