雖然通過(guò)貸款可以快速的加入有房一族的行列,但是在申請(qǐng)貸款的時(shí)候,借款人一定要根據(jù)自己目前的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、還款能力來(lái)確定貸款額度。同時(shí),還要對(duì)自己未來(lái)的收入及支出做出正確的、客觀的預(yù)測(cè)。那么,借款人應(yīng)該從哪些方面來(lái)分析自己的收入趨勢(shì)呢?一般來(lái)說(shuō),要從自己的年齡、學(xué)歷、所從事的職業(yè)的行業(yè)前景、單位性質(zhì)等因素分析自己的預(yù)期收入趨勢(shì),同時(shí)還要考慮自己未來(lái)大額支出等因素。
另外,借款人要選擇好貸款銀行,因?yàn)楦縻y行的房貸政策均不相同,有些銀行的房貸利率可打折,而有些銀行房貸利率按基準(zhǔn)利率執(zhí)行,個(gè)別銀行甚至在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮。
同時(shí),還應(yīng)根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)狀況,選擇最適合自己的還款方式,因?yàn)檫€款方式一旦在合同中約定,在整個(gè)借款期間就不得更改。目前最常見(jiàn)的兩種還款方式是等額本息還款和等額本金還款。借款人若采用等額本息方式還款,那么在整個(gè)還款期內(nèi)的月供會(huì)保持不變(除開(kāi)基準(zhǔn)利率調(diào)整),在還款初期,利息占每月還款總額的大部分。隨著時(shí)間的推移,本金逐漸攤還,貸款余額逐漸減少,由此應(yīng)還利息不斷降低,還款額中利息的比重將不斷減少,本金比重將不斷增加。而采用等額本金還款方式,其本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?,利息則按貸款本金余額逐日計(jì)算,并與本金一起償還。對(duì)于借款人來(lái)說(shuō),每月還款額在逐漸減少,但償還本金的速度是保持不變的。