如今汽車，為那些想買車但是錢不夠的朋友開了一扇門，讓愛車一族提前擁有了屬于自己的愛車。下面是小編為大家詳細解讀的一些關(guān)于的知識，希望可以為首次辦理車貸的朋友解決煩惱。
汽車貸款是指貸款人向申請購買汽車的借款人發(fā)放的貸款，也叫汽車按揭。
一、申請條件
1、購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。
2、購車者必須有一份較穩(wěn)定的職業(yè)和比較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入或擁有易于變現(xiàn)的資產(chǎn)，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現(xiàn)的資產(chǎn)一般指有價證券和金銀制品等。
3、在申請貸款期間，購車者在經(jīng)辦銀行儲蓄專柜的帳戶內(nèi)存入低于銀行規(guī)定的購車首期款。
4、向銀行提供銀行認可的擔(dān)保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應(yīng)提供連帶責(zé)任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設(shè)定的抵押。
5、購車者愿意接受銀行提出的認為必要的其他條件。
二、提供資料
1、個人借款申請書；
2、本人及配偶有效身份證明；
3、本人及配偶職業(yè)、職務(wù)及收入證明；
4、結(jié)婚證（未婚需提供未婚證明，未達到法定結(jié)婚年齡的除外）及戶口?。?/p>
5、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復(fù)印件；
6、與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書；
7、已存入或已付首期款證明；
8、擔(dān)保所需的證明文件或材料；
9、合作機構(gòu)要求提供的其他文件資料。
三、辦理流程
第一步、貸款人與汽車經(jīng)銷商簽訂《購車合同》，按銀行要求填寫借款申請表并提交相關(guān)材料；
第二步、銀行經(jīng)辦人員或委托律師事務(wù)所對借款申請人所提交的材料進行審核及資信調(diào)查；
第三步、客戶在銀行開戶并且存入首付款；
第四步、銀行對客戶審定并辦理貸款手續(xù)；
第五步、銀行將款劃撥經(jīng)銷商賬戶；
第六步、經(jīng)銷商與客戶申辦抵押登記手續(xù)及各類保險；
第七步、對合同協(xié)議進行公證；
第八步、申辦車輛上牌手續(xù)，給客戶交車；
第九步、借款人按借款合同的規(guī)定還本付息。
四、影響銀行汽車貸款額度的因素
1、采取第三方保證方式（銀行、保險公司除外），借款人需存入銀行的首期款（不含其他費用）不得少于車款的40%，借款最高限額為車款的60%。在貸款期限方面，最長不超過三年（含三年）。
2、采取質(zhì)押方式的，存入銀行的首期款不得少于車款的20%，借款最高限額為車款的80%。在貸款期限方面，最長不超過五年（含五年）。
3、銀行汽車貸款的利率，按中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，并隨利率的變化調(diào)整，通常情況下是一年一定。如遇國家在年度中調(diào)整利率，新簽訂的《貸款合同》按中國人民銀行公布的利率執(zhí)行。
五、汽車貸款存在的陷阱
在申請汽車貸款時，還是要謹慎對待，汽車貸款雖好，但是也會隱藏一些陷阱。
陷阱一，設(shè)立多種名目亂收費用
由于汽車貸款行業(yè)還不是很規(guī)范，讓一些汽車貸款公司有機可乘，設(shè)立多種名目亂收費用。這種情況在二手車貸款過程中較為常見，大家在貸款買車之前最好多了解一下不同汽車金融公司的收費情況，多方面比較一下，最后選擇性價比較高的貸款產(chǎn)品。
陷阱二，擅自改動購車合同
一些購車者發(fā)現(xiàn)， 自己在簽訂汽車貸款合同時，合同上明明寫了還款方式是 等額等息還款 ， 但是在汽車貸款機構(gòu)的借款合同上卻是 本金遞增，利息遞減 的方式。更糟糕的是，少數(shù)違背誠信商業(yè)道德的經(jīng)銷商，讓購車者在空白合同上簽字，然后抬高貸款手續(xù)費用。
所以購車者一定要看清楚兩份合同的的內(nèi)容是否一致，尤其是貸款的利息、期限、月供金額、還款方式等關(guān)鍵信息。一定要與貸款機構(gòu)面簽合同，并看清楚合同中的相關(guān)條款，避免上當(dāng)受騙。
陷阱三，未按約定辦理車貸
很多擔(dān)保公司為了吸引客戶，會為購車者給出一定的優(yōu)惠，但實際上原先約定的事項并沒有實現(xiàn)。
陷阱四、免息 、 零利率 隱藏著變相的收費
一些汽車機構(gòu)推出 免息 、 零利率 的優(yōu)惠噱頭來吸引客戶。不少消費者被這種誘人的優(yōu)惠沖昏了頭腦，消費者對這些沒有清晰的認識，有時候反而需要支付更多的錢。
六、注意事項
一、按期償還汽車貸款。
無論辦理哪一種貸款，在獲得貸款后都要求我們必須在規(guī)定的時間內(nèi)足額償還貸款金額，當(dāng)然辦理汽車貸款也是一樣。按期償還貸款可以保持良好的個人信用記錄，對以后辦理貸款都是有幫助的。借貸人可以將還款金額定期存入銀行指定的賬戶，到了還款日的會自動扣去還款金額。
二、開具還款證明。
如果汽車貸款在沒有完全償還清的過程中，出現(xiàn)車險賠償?shù)那闆r，這時貸款者需要到辦理貸款的銀行開具汽車貸款還款證明，原因是保險公司會將賠付款作為未能按期償還的貸款償還給銀行。
三、還款卡丟失需及時補辦。
如果貸款者采用的是信用卡按揭償還貸款，如果在使用的過程中不小心將卡丟失了，這時需要及時將還款卡掛失，然后再到辦理貸款的銀行補辦還款卡。這樣做的目的是避免因不能按時償還貸款，給貸款者的個人征信記錄造成負面影響。
七、辦理渠道
貸款買車的主要途徑有：銀行貸款、信用卡分期付款、汽車金融公司和小額貸款公司，這四種途徑都有各自的特點。
1、銀行貸款
申請貸款的途徑，大多數(shù)第一時間想到的便是銀行。沒錯！找銀行貸款不但靠譜，而且車型可任選、貸款額度高、期限長。但是，銀行汽車貸款也存在一些缺點，比如審批時間長、門檻高。
2、信用卡分期付款
如果借款人所需資金不多，并且想快速拿到自己喜歡的車輛，可以使用信用卡分期付款。只要借款人提供本人有效身份證復(fù)印件、工作和收入證明，便可向銀行申請信用卡，同時提出信用卡分期付款買車申請。不過，這種方式雖然審批快、手續(xù)簡便，但是對車型有一定的限制，所以購車者需要考慮清楚。
3、汽車金融公司
除了上面介紹的兩種汽車貸款途徑以外，購車者也可以考慮汽車金融公司貸款。這種貸款方式放款速度快、門檻低，但同時也存在成本高、對車型有限制的缺點。
4、小額貸款公司
通過小貸公司貸款買車，門檻不高，車型選擇不受限制，費率相對銀行高一些。貸款方式和還款方式較靈活，審批相對銀行來說稍快。
八、銀行貸款買車的方式及優(yōu)缺點
為了滿足汽車市場需求，銀行推出了汽車消費貸款和信用卡分期，消費者可以根據(jù)自己的情況進行選擇，刷信用卡和在銀行申請消費貸款都可以達到買車的目標(biāo)。
1、 汽車消費貸款
多對貸款人的職業(yè)有所限制，例如大型國企的員工、公務(wù)員、老師、醫(yī)生、警察、事業(yè)單位在編人員等較易向銀行的信貸部、車貸部等申請貸款；而走擔(dān)保公司的話，只需提供身份證、戶口本、結(jié)婚證、土地使用證、房產(chǎn)證、半年銀行流水賬等材料，無需抵押，也對職業(yè)沒有限制。
銀行貸款買車利息更低，而缺點是，利率雖低，但貸款額度、審批流程等卻非常嚴格，其手續(xù)也較為繁瑣。
2、信用卡分期購車
信用卡分期購車也比銀行汽車消費貸款更加容易操作，只要持卡人個人信用良好、有穩(wěn)定收入、有還款能力即可，同時也免去了抵押擔(dān)保。而且用信用卡分期購車的手續(xù)便捷，不用辦理繁瑣手續(xù)，不影響異地上牌。一般來說，購車分期額度最高可達20萬，且不占用正常信用額度；貸款期限最長可分為36個月分期還款。
信用卡分期手續(xù)更簡單，其最大的缺點就是費用較高。信用卡分期購車無利息，但有分期手續(xù)費，目前各銀行12期手續(xù)費率普遍為3% 5%，24期的為4% 7%，相當(dāng)于年利率最低僅為4%。
九、提高汽車貸款額度的方法
1、 選擇零首付汽車貸款。
現(xiàn)在也有零首付的汽車貸款，這種汽車貸款不需要首付款就可以申請汽車貸款。汽車貸款額度自然比傳統(tǒng)的汽車貸款要高一些。不過大家要注意，一般首付款會要求在一年內(nèi)就交清的。
2、 申請首付較低的汽車貸款。
我們知道首付款越低，可以申請的汽車貸款額度就越高，現(xiàn)在有一些汽車經(jīng)銷商會有10%-20%的首付就可以貸款買車的活動，這樣一來，個人汽車貸款的額度就大大提高了。
十、汽車貸款的五大優(yōu)勢
現(xiàn)在為了提升自己的生活質(zhì)量，現(xiàn)在很多人都會選擇貸款買車。那么，貸款買車究竟有什么優(yōu)勢呢？
1、可以實現(xiàn)錢生錢
相信大家都了解，與房產(chǎn)不同，汽車其實是屬于不斷貶值的物品?，F(xiàn)在物價不斷上漲，因此選擇貸款買車可以算是一種比較合理的投資方式，甚至可以實現(xiàn)錢生錢。
2、讓閑錢幫你 賺錢
現(xiàn)在貸款買車的人主要是工薪階層和商人。工薪階層一來可以用省下的錢去做其他理財來賺取 小利 ，二來也可以緩解自己的生活壓力;而商人們更是聰明，把省下的錢去做生意收益多在30%甚至更高，和車貸還款利率比比哪個更劃算可想而知。
3、預(yù)期收益率更高
汽車貸款的年化利率在6.5%-7%之間，做生意收益多在30%-50%甚至更高，而和汽車貸款年化利率6.5%-7.5%而言不算什么成本，如果是汽車廠家貼息，那年利率將更低！
4、積累信用財富
良好的征信記錄是銀行為你提供貸款的基礎(chǔ)。大部分人覺得沒有貸款、沒有逾期是最好的信用記錄。這是不對的，要維持一個良好的信用記錄，銀行才能放心貸款給你。
5、汽車貸款是獲取資金成本最低、手續(xù)最方便的方式；
A、民間借貸：方便，利息高；
B、找朋友：傷感情，不一定能借到；
C、抵押貸款：時間長，門檻高；
D、：利息高，信用記錄是重點
E、汽車貸款：成本低，手續(xù)更方便。
十一、輕松獲得車貸的三個步驟
第一步：弄清車貸的要求
申請車貸前，你首先要對車貸要求有清楚的了解，比如首付比例是多少、對月收入有什么要求、有沒有交社保、公積金，對工作年限是否有限制、貸款利率是多少等等，弄清楚這些情況后你才好選擇適合自己的貸款機構(gòu)。
另外，一些4S店為了吸引客戶推出了一系列的車貸優(yōu)惠活動，你可以根據(jù)自己的實際情況作出合理的選擇，但是99貸小編要提醒你：這些優(yōu)惠或許并沒有我們看上去那么實惠，所以在享受這些優(yōu)惠活動前，你最好計算一下享受優(yōu)惠前后的貸款成本，以免掉進這些 美麗的陷阱 之中。
第二步：確定好貸款額度和貸款期限
想順利獲得車貸，確定貸款額度、貸款期限的時候就一定要謹慎了，切勿盲目追求高額度、長期限貸款，因為如果你申請的額度、期限與自身資質(zhì)情況不符合，貸款機構(gòu)不會放款給你，所以申請貸款一定要結(jié)合自己的資金需求情況、資質(zhì)情況確定出合理的貸款額度、期限。
第三步：了解自身信用情況
申請車貸的時候，貸款機構(gòu)會查看你的信用情況，若近期逾期次數(shù)太多，那么獲得貸款的概率幾乎為零，所以申請車貸前你最好攜帶本人有效身份證件到當(dāng)?shù)匮胄姓餍挪块T查詢一下個人信用情況，若有異常也好及時采取措施補救。
十二、二手車貸款
相比于新車而言，貸款買二手車要求會比較嚴格，部分銀行考慮到二手車貸款所帶來的風(fēng)險已經(jīng)停辦了汽車抵押貸款業(yè)務(wù)，所以消費者只能是找擔(dān)保公司或是汽車金融公司申請。一般情況下，貸款買二手車的條件要求，車輛評估價值在8萬到80萬之間，車齡不應(yīng)超過7年，而且借款人首付必須在50%以上，不同于新車貸款，二手車貸款年限最長為三年等等。
十三、二手車貸款申請資料
1、借款申請書;
2、身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復(fù)印件;
3、職業(yè)和經(jīng)濟收入證明，包括：單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等;
4、與賣方簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書;
5、擔(dān)保所需的證明或文件；
6、已繳付首期購車款的相關(guān)證明;
十四、銀行二手車貸款條件
1、年齡在25周歲至60周歲之間，具有完全民事行為能力。
2、有強烈的還款意愿和較好的還款能力。
3、有良好的個人信用記錄，無不良記錄及惡意逾期行為。
4、銀行規(guī)定的其他要求。
十五、二手車貸款的辦理流程
1、到經(jīng)辦行或經(jīng)銷商處咨詢;
2、與經(jīng)銷商簽訂購車合同;
3、向銀行提出貸款申請并提供資料，借款人支付首期車款;
4、審查貸款人提供資料合格后，與借款人簽訂合同;
5、經(jīng)銷商協(xié)助借款人辦妥車輛上牌、登記等手續(xù)后發(fā)放貸款將貸款劃入經(jīng)銷商賬戶，借款人提車;
6、借款人每月按時歸還本息。
十六、二手車抵押貸款的條件
一、借款人收入穩(wěn)定，征信記錄好
對借款者要求想要辦理二手車抵押貸款，首先，申請者必須有穩(wěn)定的收入，良好的還款能力；申請者信用必須良好，個人信用記錄上無不良記錄的產(chǎn)生。
二、借款人年齡符合要求，住所穩(wěn)定
申請貸款者，年齡需滿足在18--65周歲之間，不符合要求的都無法申請貸款；最后，申請貸款者要在貸款機構(gòu)分支網(wǎng)點所在地有固定的住所。
三、車輛估值達標(biāo)
對貸款汽車要求二手車不像新車，新車能貸款的可能性較高，而二手車則不然。通常情況下，銀行規(guī)定，二手車車價在7--50萬元之間的汽車，才能辦貸款，若是汽車價格太高或者太低，都不可以申請貸款。
四、抵押的車輛車齡合適
二手車車齡不能太老，由于汽車本來損耗就很大，因此越新的二手車，獲得貸款的可能性就越大；最后，銀行還規(guī)定，二手車貸款年限一般為15年。
十七、異地二手車過戶手續(xù)
首先，在辦理異地二手車過戶之前，如果買賣雙方委托他人辦理，還要開具經(jīng)過公證的委托書。在其中需要特別注意的就是車輛產(chǎn)權(quán)登記證，很多原車主沒有辦理，需要在辦理過戶前提前補辦。
其次，如果買賣雙方是單位或公司，就有必要提供法人代表人證明，并在買賣合同處加蓋公章。需要準(zhǔn)備好的材料：買賣雙方身份證，賣方的車輛行駛證、車輛產(chǎn)權(quán)登記證、車輛原始發(fā)票，買賣雙方的買賣合同。
異地二手車過戶手續(xù)：
在準(zhǔn)備好資料后，新車主就可以到當(dāng)?shù)毓簿值能囕v管理所辦理二手車異地過戶手續(xù)：
1、新車主要拿拓號卡到過戶大廳前拓號，拓號就說明了車輛外遷的情形。
2、車主就可以攜帶行駛證、產(chǎn)權(quán)登記證、拓號條以及過戶發(fā)票找專人給車輛評估價格。
3、估價完成之后，車主就可以在大廳的服務(wù)終端按外遷鍵選取新的車牌號。
4、選完車牌號，車主就可以到交納所需資料和拓號及行駛證的復(fù)印件。
5、車主交外遷委托書、行駛證、個人信息證件、產(chǎn)權(quán)登記證、新車牌號和牌照費，然后領(lǐng)取回執(zhí)單。
6、在辦理完上述的車輛異地過戶的手續(xù)之后，車主就可以到原車車管所提取大檔案，并到車輛購置稅上繳地提取小檔案。車輛經(jīng)安全檢車合格后，公安局管理機關(guān)就會發(fā)給車主臨時號牌。車主將汽車開到目的地，就可以憑借檔案去轉(zhuǎn)入部門辦理轉(zhuǎn)入手續(xù)了。
十八、貸款買二手車，該如何過戶？
很多人對二手車過戶情況不是很了解，在買賣二手車時，認為只要向車輛處提出機動車轉(zhuǎn)籍更新申請即可，卻不知道此時還應(yīng)通知保險公司，給車輛保險辦理變更手續(xù)，等到日后遇到理賠情況時糾紛不斷！ 那么，貸款買二手車，保險該如何過戶呢？
第一：車輛商業(yè)險及時變更，車輛的商業(yè)保險沒有強制性，是車主自愿選擇保險公司和險種的，車輛商業(yè)保險可以 跟車 過戶到新車主，原車主也可以辦理退保。車輛在本地過戶商業(yè)保險最好能及時變更，新、老車主帶著身份證、原保單、行駛證、以及過戶證明到原來保險公司辦理過戶即可。
第二：跟車過戶的交強險，車輛交強險為國家規(guī)定的強制性保險。根據(jù)《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》的規(guī)定，機動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強險，也就是說車主只要購車，就需要每年對其進行投保。同時，保險公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。如果交強險過期是不允許辦理車輛過戶手續(xù)的，車輛必須在交強險有效期內(nèi)才可以過戶，交強險是 跟車 不 跟人 。
很多保險公司不能承擔(dān)異地保險，這就要求老車主在賣車前辦理退保，新車主到將車輛落戶后重新辦理商業(yè)保險。值得注意的是車輛商業(yè)保險在過戶時，一定要看清楚原保單生效時間，即不能同時上兩個保險公司的保險業(yè)務(wù)也不能脫保，這樣都會導(dǎo)致保險公司無法正常索賠。
簡而言之，貸款買二手車后一定切忌要辦理保險過戶，這一點非常重要！ 另外，車主還可以申請退保，就是指把原來那份保險退掉，終止以前的合同。這時保險公司會退還剩余的保費，然后新車主就可以到任何一家保險公司去重新辦理一份車險。
十九、車貸被拒的三大原因
貸款被拒絕是十分常見的事情，更何況是汽車抵押貸， 因為汽車的折舊速度非?？?，銀行對汽車抵押貸款的審核非常嚴格，被拒絕是常有的事情，那么究竟是哪些原因會讓我們申請汽車抵押貸款被拒絕呢？
第一、 汽車的車齡過高
汽車的這就速度快，一輛新車和一輛開過一兩年的車，性能方面已經(jīng)是天壤之別了。所以銀行汽車抵押貸款對于抵押的汽車車齡是有要求的，大部分的汽車抵押貸款對要求車齡在5、6年之內(nèi)，當(dāng)然也有對車齡要求更低的，這需要申請人多觀察比較。
第二、 抵押汽車是外地牌照
因為考慮到貸款的風(fēng)險問題，銀行多要求抵押的汽車必須是貸款地當(dāng)?shù)氐呐普?，針對本地牌照汽車，大多可以選擇不押車和押車兩種，而對待外地牌照車輛則謹慎操作，只提供押車這一單項服務(wù)。所以，如果外地牌照車輛的車主，有押手續(xù)不押車的念頭，建議就此打消。
第三、 申請人自身條件不符合
汽車抵押貸款雖然說主要考究的是汽車的價值，而作為申請人也會收到銀行考核，有時候可能汽車復(fù)合汽車抵押貸款的條件，但是申請人不符合，不良信用記錄太多、沒有穩(wěn)定工作和收入等都會導(dǎo)致申請汽車抵押貸款被拒絕。
二十、申請二手車貸款需要注意事項
1、確定車輛是否具有二手車貸款資格
二手車貸款貸款額度在4-500萬之間，最低4萬；不超過估價的5成；貸款期限最長為3年。借款人可以選擇還款方式，包括按月等額本息或等額本金還款方式。最后要說的是，申請二手車貸款的車輛使用年限不超過5年（以首次上牌登記日為準(zhǔn)），行駛里程不超過8萬公里，車輛認定價值在8萬（含）以上。
2、確定是否有資格申請二手車貸款
對于借款人而言，需要首先確定自己是否符合二手車貸款條件，二手車貸款條件包括：借款人年齡 18 周歲， 且（借款人年齡＋貸款年限） 70 周歲，須具有完全民事行為能力；具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn)。
3、最后確定申請二手車貸款需要準(zhǔn)備什么樣的材料
在確定自己符合申請二手車貸款資格之后，借款人需要準(zhǔn)備齊全的貸款材料。例如，身份證明（二代身份證）；收入證明，如銀行流水或公司出具的收入證明等；居住證明，如房產(chǎn)證或房屋租賃合同等；車輛相關(guān)資料，如機動車登記證明等。
二十一、新車貸款與二手車貸款的區(qū)別
1、貸款額度
新車的貸款額度，主要是以所購車輛裸車價格來確定的，最高可達裸車價格的80%，裸車價格不包含保險費和各種附加費用。而二手車的貸款額度，要看汽車的裸車價格和評估價值孰低，哪一個低就取哪一個，最高能達到較低值的50%。
2、貸款期限
新車的貸款期限，最長貸款期限可以達到60期，也就是5年。而二手車的貸款額度，最長能達到36期，也就是3年，少數(shù)的可以達到5年。
3、貸款利率
新車和二手車的貸款利率，都是以中國人民銀行的基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)浮動執(zhí)行的。但是因為二手車是有 年齡 的，在同等情況下，貸款利率比新車上浮的百分點高一些。但如果看購車性價比的話，貸款買二手車是相當(dāng)話劃算的。
以上就是小編為大家提供的關(guān)于貸款這方面的相關(guān)知識，更多資訊，盡在-貸款平臺。
來源：99貸