1、銀行申請(qǐng)車貸（包括個(gè)人消費(fèi)貸款/專項(xiàng)購(gòu)車貸款/信用卡分期貸款）
向銀行貸款包括直客式,即個(gè)人主動(dòng)向銀行申請(qǐng)貸款，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款；另一種是間客式，即購(gòu)車者選擇與4S店合作的銀行申請(qǐng)貸款，一般可以通過(guò)專項(xiàng)購(gòu)車貸款或者信用卡分期貸款。以上三種貸款方式有以下共同特點(diǎn)：
適合人群：個(gè)人信用好，工作和收入穩(wěn)定且有擔(dān)保和抵押物的借款人。
利率：銀行車貸利率會(huì)在央行個(gè)人貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮動(dòng)（通常范圍在-10%至30%之間）。比如中行對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，購(gòu)車貸款可下浮10%；工行按照央行規(guī)定的同期貸款基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。
Tips：最新央行基準(zhǔn)年利率為1年期6%，1-3年期6.15%,3-5年6.4%。
貸款額度：對(duì)于新車，一般最高貸款額不超過(guò)車價(jià)的80%。
擔(dān)保方式：銀行對(duì)借款人的收入、抵押物等資產(chǎn)證明要求嚴(yán)格，擔(dān)保手續(xù)繁瑣。
還款方式：以等額本金和等額本息為主，只有個(gè)別銀行存在靈活的還款方式，比如建行和交通銀行。
科普科普漲知識(shí)：
等額本金還款，在還款初期還貸壓力大，而后隨著本金逐漸減少，還款壓力也越來(lái)越少；等額本金總利息支出比等額本息更省錢。以貸款10萬(wàn)為例，貸款期限5年，年利率6.4%，兩種還款方式等額本金比等額本息省850元左右。
貸款期限 ：最長(zhǎng)5年，信用卡分期付款一般最多不超過(guò)2年
向銀行申請(qǐng)車貸的優(yōu)劣勢(shì)
優(yōu)勢(shì)：銀行對(duì)貸款車型沒(méi)有要求，支持多種車型和多種品牌貸款；銀行貸款利率較其它方式低；申請(qǐng)人材料齊全，銀行放款時(shí)間一般在10-90天。
劣勢(shì)：對(duì)借款申請(qǐng)條件要求嚴(yán)格；要求消費(fèi)者支付購(gòu)車首付款高，在20%-40%之間。
好規(guī)劃總結(jié)：通過(guò)銀行消費(fèi)貸款買車與專項(xiàng)購(gòu)車貸款利率基本相同；而信用卡分期付款購(gòu)車屬于純信用，不用擔(dān)保，貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，但如果貸款的額度高于10萬(wàn)，一般等級(jí)的信用卡很難達(dá)到這個(gè)額度，需要申請(qǐng)白金及以上級(jí)別的信用卡才可以。
2.汽車金融公司
汽車金融公司大多由汽車廠家和銀行合作設(shè)立。一般汽車銷售商都會(huì)給客戶提供汽車金融公司貸款服務(wù)，這種貸款方式一般具有以下特點(diǎn)：
針對(duì)人群：購(gòu)車首付款少（只有20%或以上）；不符合銀行車貸申請(qǐng)條件；需要還款方式更靈活的人。
利率：貸款便利和快速放款，但利率高（一般在10%左右）
貸款額度：一般情況下可以提供車價(jià)的80%貸款
抵押/擔(dān)保：一般要求房產(chǎn)等抵押物或擔(dān)保人
還款方式靈活多樣： 能滿足不同購(gòu)車群體，不同收入特征的需求
汽車金融公司常見(jiàn)的還款方式及適合人群：
等額本息：每月還款金額相同。適合收入和支出穩(wěn)定的購(gòu)車人。
等額本金：月供隨貸款時(shí)間逐月減少，總利息支出比等額本息少。適合能接受貸款初期月供金額的人。
彈性信貸：比如首付50%，剩余貸款 50%（首尾款比例可調(diào)節(jié)），貸款期間每月還等額利息，期末還尾款本金。并且在貸款到期時(shí)，購(gòu)車人還可以有三個(gè)選擇：一次性付清、到期再申請(qǐng)延期付清(即申請(qǐng)第二次貸款)或?qū)⒍周囍脫Q成新車。這種方式適合短期資金不足，需要低月供，收入不固定的人。
分段式還款：將貸款分成若干段，每段包含數(shù)期還款，在每個(gè)單一的段中，每期還款總額不同。比如：將購(gòu)車貸款10萬(wàn)分成3段，第一年還款 2萬(wàn),第二年還款3萬(wàn),第三年還款5萬(wàn)。采用此方式還款，到期時(shí)也可有三種選擇（見(jiàn)方案三）。這種方式適合收入不固定的人。
向汽車金融公司申請(qǐng)貸款的優(yōu)劣勢(shì)
優(yōu)勢(shì)：貸款門檻低，還款方式靈活。
劣勢(shì)：汽車金融公司大多局限于單一的汽車品牌；貸款利率高。
Tips：貸款擔(dān)保方式選擇：可以提供房產(chǎn)抵押、質(zhì)押，也可以由保險(xiǎn)公司提供信用保證保險(xiǎn)或由經(jīng)銷商、擔(dān)保公司提供擔(dān)保。
3. 其它途徑：
通過(guò)銀行貸款和汽車金融公司是購(gòu)車貸款的兩種主要方式。使用其它途徑貸款，一般是在遇到以下三種情況：
（1）小品牌汽車沒(méi)有汽車金融公司
（2）個(gè)人資信達(dá)不到銀行或者汽車金融公司申請(qǐng)條件
（3）購(gòu)車人沒(méi)有足夠首付款
其他途徑貸款的渠道和優(yōu)劣勢(shì)
貸款渠道：小額貸款公司，擔(dān)保公司，典當(dāng)行，P2P借款等。
優(yōu)勢(shì)：貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，放款速度快。
劣勢(shì)：這幾種方式都有渠道手續(xù)費(fèi)，貸款利率比其它兩種主要方式高。
4.購(gòu)車者要小心的雷區(qū)：
提防有條件的送保險(xiǎn)，有的經(jīng)銷商以送某項(xiàng)車險(xiǎn)為幌子，但強(qiáng)制購(gòu)車者購(gòu)買指定的車險(xiǎn)，而這種車險(xiǎn)往往比自行購(gòu)買更貴。所以送保險(xiǎn)不一定是好事。
零利率，很多車商推出1年內(nèi)車貸免利息，但是消費(fèi)者要繳納車貸手續(xù)費(fèi)，這其實(shí)就是銀行利息費(fèi)用，只是變了名稱。
信用卡分期付款，可能會(huì)帶來(lái)一些問(wèn)題：比如，不按期還款要罰息，會(huì)影響到個(gè)人信用；汽車貸款完成后，信用卡閑置會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)。
不要忽視價(jià)格優(yōu)惠，很多汽車銷售商向購(gòu)車者推薦免息車貸，但購(gòu)車者要注意，一般享受了車貸免息就不能享受車價(jià)優(yōu)惠，只能按廠家指導(dǎo)價(jià)來(lái)購(gòu)買。而享受的免息金額可能比車價(jià)優(yōu)惠還少。
違約金，對(duì)于有提前還款打算的人，要特別注意貸款合同對(duì)提前還款有沒(méi)有違約金及違約金比例的條款。
當(dāng)購(gòu)車者找擔(dān)保公司做車貸時(shí)，可能會(huì)遇到收費(fèi)項(xiàng)目多，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不一或服務(wù)不到位的現(xiàn)象。購(gòu)車者需要更多留意相關(guān)費(fèi)用收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，多對(duì)比幾家，仔細(xì)查看貸款合同條款。