保險公司承保產(chǎn)品

保險產(chǎn)品是保險公司為市場提供的有形產(chǎn)品和無形服務的綜合體。保險產(chǎn)品在狹義上是指由保險公司創(chuàng)造、可供客戶選擇在保險市場進行交易的金融工具;在廣義上是指保險公司向市場提供并可由客戶取得、利用或消費的一切產(chǎn)品和服務,都屬于保險產(chǎn)品服務的范疇。進一步講,保險產(chǎn)品是由保險人提供給保險市場的,能夠引起人們注意、購買,從而滿足人們減少風險和轉(zhuǎn)移風險,必要時能得到一定的經(jīng)濟補償需要的承諾性組合。從營銷學的角度講,保險產(chǎn)品包括保險合同和相關服務的全過程。

按照產(chǎn)品功能本質(zhì),可以把保險產(chǎn)品劃分為以下3個層次:核心產(chǎn)品、形式產(chǎn)品和擴展產(chǎn)品。

(1)核心產(chǎn)品。核心產(chǎn)品是指保險產(chǎn)品滿足客戶需求的屬性。核心產(chǎn)品也稱利益產(chǎn)品,是指客戶購買到的基本服務或利益,因此,核心產(chǎn)品在保險產(chǎn)品的3個層次中處于中心地位。如果核心產(chǎn)品不能符合客戶需求,那么形式產(chǎn)品和擴展產(chǎn)品再豐富也不會吸引客戶。

(2)形式產(chǎn)品。形式產(chǎn)品也稱有形附加層產(chǎn)品,是指保險產(chǎn)品的具體形式,用以展現(xiàn)產(chǎn)品的外部特征。保險產(chǎn)品的無形性,使其形式產(chǎn)品無法通過外形、顏色、式樣、品牌、商標來展示,而主要通過質(zhì)量和方式來表現(xiàn)。隨著人們消費水平、生產(chǎn)方式和生活需求的不斷提高,人們對保險產(chǎn)品外在形式的要求也越來越高。因此,保險公司在營銷時必須注意設計出不同表現(xiàn)形式的產(chǎn)品,以提高對人們的吸引力。

(3)擴展產(chǎn)品。擴展產(chǎn)品也稱無形附加層產(chǎn)品,是指在滿足客戶的基本需求之外,保險產(chǎn)品還可以為客戶提供額外的服務,使其得到更多的利益。例如,車險救援服務等與業(yè)務相聯(lián)系的配套服務等。保險產(chǎn)品具有較大的相似性,不同保險公司為客戶提供的多種服務在本質(zhì)上是相同的。為了使自己公司的產(chǎn)品有別于其他公司的同類產(chǎn)品,吸引更多的客戶,保險公司必須充分認識擴展產(chǎn)品在保險產(chǎn)品中的重要性。