保險分類

保險可分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。人身保險保障人身安全和健康,財產(chǎn)保險保障財產(chǎn)損失和責(zé)任風(fēng)險。

人身保險

人身保險主要包括壽險、健康險、意外險等。壽險保障被保險人身故或全殘,健康險保障被保險人因疾病或傷害造成的醫(yī)療費(fèi)用,意外險保障被保險人因意外事故造成的死亡、傷殘或損失。

財產(chǎn)保險

財產(chǎn)保險主要包括財產(chǎn)險、責(zé)任險、信用險等。財產(chǎn)險保障被保險人財產(chǎn)因自然災(zāi)害、意外事故或盜竊造成的損失,責(zé)任險保障被保險人因侵犯他人權(quán)利或造成他人損害而承擔(dān)的賠償責(zé)任,信用險保障被保險人因債務(wù)人違約而造成的損失。

保險險種

不同的人身保險或財產(chǎn)保險又可細(xì)分為多種險種。例如,壽險包括定期壽險、終身壽險、兩全壽險等,健康險包括醫(yī)療險、重疾險、失能險等,財產(chǎn)險包括火災(zāi)險、盜搶險、地震險等。

保險費(fèi)率

保險費(fèi)率是保險公司根據(jù)風(fēng)險評估,向投保人收取的保險費(fèi)金額。保險費(fèi)率通常會考慮投保人的年齡、健康狀況、職業(yè)、投保標(biāo)的等因素。風(fēng)險越高,保險費(fèi)率就越高。

保險免賠額

保險免賠額是指在保險事故發(fā)生后,由投保人自行承擔(dān)的部分損失金額。保險免賠額可以降低投保人的保險費(fèi)。免賠額越高,保險費(fèi)率就越低。

保險等待期

保險等待期是指在保險合同生效后,保險公司在約定的一段時間內(nèi)不承擔(dān)保險責(zé)任的時期。等待期一般適用于健康險和意外險等,目的是防止投保人帶病投?;蚬室庠斐墒鹿?。


不同的分類標(biāo)準(zhǔn),所包含的標(biāo)準(zhǔn)也是不一樣的。那保險是怎樣分類的呢?

有以下幾種口徑的分類。

1、人身保險與財產(chǎn)保險

根據(jù)保險標(biāo)的不同,保險可分為人身保險和財產(chǎn)保險兩大類。

人身保險是以人的壽命和身體為保險標(biāo)的的保險。當(dāng)人們遭受不幸事故或因疾病、年老以致喪失工作能力、傷殘、死亡或年老退休后,根據(jù)保險合同的規(guī)定,保險人對被保險人或受益人給付保險金或年金,以解決病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。 財產(chǎn)保險廣義上講,是除人身保險外的其他一切險種,包括財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險等。它是以有形或無形財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的的一類實償性保險。

2、原保險與再保險

發(fā)生在保險人和投保人之間的保險行為,稱為原保險。發(fā)生在保險人與保險人之間的保險行為,稱之為再保險。

具體地說,再保險是保險人通過訂立合同,將自己已投保的風(fēng)險,全部或部分轉(zhuǎn)移給一個或幾個保險人,以降低自己所面臨的風(fēng)險的保險行為,我們把分出自己承保業(yè)務(wù)的保險人稱為原保險人,接受再保險業(yè)務(wù)的保險人稱為再保險人。

3、商業(yè)保險與社會保險

以“是否以盈利為目標(biāo)”作為劃分標(biāo)準(zhǔn),保險可分為商業(yè)保險和社會保險兩類。社會保險是指:在既定的社會政策下,由國家通過立法手段對全體社會公民強(qiáng)制征繳保險費(fèi),形成保險基金,用以對其中因年老、疾病、生育、傷殘死亡和失業(yè)而導(dǎo)致喪失勞動能力或失去工作機(jī)會的成員提供基本生活保障的一種社會保障制度。社會保險不以盈利為目標(biāo),運(yùn)行中若出現(xiàn)赤字,國家財政將給給予支持。商業(yè)保險指保險公司所經(jīng)營的各類保險業(yè)務(wù)。商業(yè)保險以盈利為目標(biāo),進(jìn)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算。

4、商業(yè)保險與政策性保險

由國家財政直接投資成立的公司或國家委托獨(dú)家代辦的商業(yè)保險結(jié)構(gòu),為了體現(xiàn)一定的國家政策,如產(chǎn)業(yè)政策、國際貿(mào)易等,通常會以國家財政為后盾,舉辦一些不以盈利為目的的保險。 這類保險所投保的風(fēng)險一般損失程度較高,但出于種種考慮而收取較低保費(fèi),若經(jīng)營者發(fā)生虧損,國家財政將給予補(bǔ)償。這類保險被稱為“政策性保險”。

常見的政策性保險有出口信用保險、投資保險等。與此相比,商業(yè)保險由以盈利為目的的商業(yè)保險公司舉辦,它們自主經(jīng)營、獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧,由于利潤最大化的考慮、通常不會經(jīng)營政策性保險。

此外,按保障的主體分,保險可分為個人保險和團(tuán)體保險。按保險實施方式分,保險又可分為自愿保險和強(qiáng)制保險。當(dāng)前世界各國絕大部分保險業(yè)務(wù)都采用自愿保險方式辦理,我國也不例外。