如何買一份合適的延誤險(xiǎn)也是一門學(xué)問

延誤險(xiǎn)的承保范圍

一般情況下，延誤險(xiǎn)包含天氣原因、交通事故、機(jī)械故障等導(dǎo)致航班延誤的保障。但不同保險(xiǎn)公司的延誤險(xiǎn)保障范圍可能有所不同，投保前應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解具體的承保范圍。

延誤險(xiǎn)的保額和保費(fèi)

延誤險(xiǎn)的保額是指因航班延誤而賠償?shù)淖罡呓痤~，保費(fèi)則根據(jù)保額、保障期限和保險(xiǎn)公司的不同而有所差異。一般來說，保額越高，保費(fèi)也越貴。

延誤險(xiǎn)的保障期限

延誤險(xiǎn)的保障期限通常為一年，但也有短期延誤險(xiǎn)和長(zhǎng)期延誤險(xiǎn)可供選擇。短期延誤險(xiǎn)適用于特定旅程，而長(zhǎng)期延誤險(xiǎn)則適用于一年內(nèi)所有旅程。

延誤險(xiǎn)的免賠額

免賠額是指航班延誤達(dá)到一定時(shí)間后，延誤險(xiǎn)才會(huì)開始賠償。免賠額的時(shí)間一般為4小時(shí)或6小時(shí)，超過免賠額后，保險(xiǎn)公司才會(huì)按保額進(jìn)行賠償。

延誤險(xiǎn)的保障對(duì)象

延誤險(xiǎn)的保障對(duì)象一般為購(gòu)買機(jī)票的乘客，有些保險(xiǎn)公司也提供家庭延誤險(xiǎn)，保障相同行程的所有乘客。投保時(shí)應(yīng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，了解保障范圍和保障對(duì)象。

延誤險(xiǎn)的理賠程序

航班延誤后，投保人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，并提供航班延誤證明、機(jī)票和身份證等資料。保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)條款核定賠償金額，并按照投保人的銀行卡或其他方式進(jìn)行賠償。

延誤險(xiǎn)的注意事項(xiàng)

購(gòu)買延誤險(xiǎn)時(shí)，投保人應(yīng)看清保險(xiǎn)條款，如保障范圍、免賠額、保額和保費(fèi)等內(nèi)容，并根據(jù)自己的需求選擇合適的延誤險(xiǎn)。同時(shí)，投保人應(yīng)如實(shí)填寫投保信息，避免影響理賠。

民航局發(fā)布的數(shù)字顯示，今年1月的航班正常率和去年同期基本持平，為72.63%。而從2月到6月，正常率相比去年則有不同程度的下滑，其中6月下滑最多，僅為59.82%。上半年平均正常率約為65.17%，比民航局此前公布的2014年68.37%的平均正常率還要低。

極端天氣是航班延誤的重要原因之一，近期進(jìn)入臺(tái)風(fēng)、雷雨多發(fā)季節(jié)，航班延誤現(xiàn)象更是頻發(fā)，也帶動(dòng)了延誤險(xiǎn)的熱銷。安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)高級(jí)理賠經(jīng)理陳小姐告訴記者，在6-7月的理賠案件中，該公司因航班延誤、旅行變更相關(guān)的理賠案件數(shù)量相比2-3月增長(zhǎng)了近3倍。攜程旅行網(wǎng)數(shù)據(jù)也顯示，暑期以來，購(gòu)買延誤險(xiǎn)的旅客，已較去年同期增長(zhǎng)了一倍以上，而在7月11日，臺(tái)風(fēng)“燦鴻”登陸當(dāng)天，該網(wǎng)站航空延誤險(xiǎn)的獲賠人數(shù)幾乎是平日的10倍。

7月22日，周小姐搭乘MU5320次航班從廣州飛上海，該航班原定19點(diǎn)50分起飛，最終卻延誤到了22點(diǎn)20分，周小姐足足多等待了兩個(gè)半小時(shí)。在被延誤浪費(fèi)掉的時(shí)間里，延誤險(xiǎn)可以說是唯一的安慰了，然而周小姐卻沒能獲得這個(gè)安慰，因?yàn)榇蟛糠盅诱`險(xiǎn)產(chǎn)品必須延誤三個(gè)小時(shí)或四個(gè)小時(shí)以上才能獲得賠付，只要半小時(shí)就能賠付的微信延誤險(xiǎn)因?yàn)殚T檻低也早早售罄。所以，如何購(gòu)買一份合適的延誤險(xiǎn)，也是一門學(xué)問。

購(gòu)買渠道：

微信、在線平臺(tái)、航空公司更便利

現(xiàn)在延誤險(xiǎn)購(gòu)買渠道多種多樣，除了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司，在航空公司、在線旅游平臺(tái)購(gòu)買機(jī)票的時(shí)候也可以同步購(gòu)買，此外微信也推出了保險(xiǎn)公司特別訂制的延誤險(xiǎn)，只要添加公眾號(hào)就能購(gòu)買，十分便利。

最方便的是在微信購(gòu)買，只要關(guān)注“延誤險(xiǎn)”公號(hào)，就可以選擇航班號(hào)日期直接購(gòu)買。但是也許因?yàn)樘奖懔?，微信延誤險(xiǎn)的狀態(tài)經(jīng)常是售罄，一些熱門航班和線路還是要早早提前購(gòu)買才能搶到，當(dāng)天購(gòu)買基本上是“沒戲”。

在攜程、去哪兒網(wǎng)等在線旅游平臺(tái)購(gòu)買航班延誤險(xiǎn)是與機(jī)票一起購(gòu)買的，無需在購(gòu)買機(jī)票后再尋找其他渠道單獨(dú)買保險(xiǎn)，更方便，部分機(jī)票如果購(gòu)買航延險(xiǎn)還能享受機(jī)票直減優(yōu)惠。此外，還能根據(jù)在線平臺(tái)的大數(shù)據(jù)，在選擇航班機(jī)票時(shí)，可以參考航班準(zhǔn)點(diǎn)率和查詢航班動(dòng)態(tài)，作為購(gòu)買延誤險(xiǎn)的參考。

航空公司情況也差不多，通過手機(jī)或電腦訂票時(shí)，一般訂票成功后，系統(tǒng)會(huì)提示是否要追加購(gòu)買延誤險(xiǎn)。

當(dāng)然也可以在保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)或者APP購(gòu)買，不過記者嘗試發(fā)現(xiàn)，個(gè)別保險(xiǎn)公司的APP用起來相當(dāng)不方便，要求必須注冊(cè)才能使用，不注冊(cè)的話別說購(gòu)買，連瀏覽產(chǎn)品介紹都做不到。

保費(fèi)金額：

單一延誤險(xiǎn)便宜綜合保險(xiǎn)貴

目前市面上的航空延誤險(xiǎn)主要有單一延誤險(xiǎn)和綜合保險(xiǎn)兩類，綜合保險(xiǎn)則多包含了意外險(xiǎn)保障。兩類保險(xiǎn)產(chǎn)品區(qū)別較大的是保費(fèi)。單一延誤險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格一般都較為便宜，在10元至25元；綜合類保險(xiǎn)產(chǎn)品保費(fèi)則至少在百元以上，目前市面上在售的產(chǎn)品價(jià)格多為100元至400元之間。

如中國(guó)人民保險(xiǎn)官網(wǎng)在售的航空延誤損失保險(xiǎn)，保費(fèi)為25元，保險(xiǎn)期限可選擇30天或三個(gè)月，可賠償1-4次，每次最高賠償1000元。投?？梢栽诰€辦理，填寫投保單即可完成投保，流程十分便捷。通過微信和在線平臺(tái)、航空公司售賣的也都是這種單一延誤險(xiǎn)，保費(fèi)金額一般在20元到30元之間。

賠付金額：

單次一般在30元至1000元之間

僅就單一延誤險(xiǎn)來看，單次理賠金額一般在30元至1000元之間。記者綜合比較來看，如果不考慮理賠門檻高低，微信的賠付金額是最低的，最少賠付30元，最多也只賠210元，而航空公司有的可以達(dá)到600元，保險(xiǎn)公司則有達(dá)到1000元的。

不少延誤險(xiǎn)還可以多次購(gòu)買，當(dāng)然購(gòu)買份數(shù)有限制，比如中國(guó)人保一款保額為500元的延誤險(xiǎn)最多可購(gòu)買四份，也就是最高能獲賠2000元。

另外，如在微信、去哪兒網(wǎng)購(gòu)買延誤險(xiǎn)后，旅客也可以去其他渠道繼續(xù)購(gòu)買，不受限制。也就是說，一次航班延誤，可以從多個(gè)渠道購(gòu)買延誤險(xiǎn)分別獲得賠付。

賠付門檻：

大多數(shù)要求延誤3-4小時(shí)才可獲得賠付

然而，賠付金額多的往往賠付門檻也相對(duì)較高。記者比較發(fā)現(xiàn)三大航空公司售賣的延誤險(xiǎn)和幾家主流保險(xiǎn)公司的延誤險(xiǎn)理賠門檻是要求航班延誤4個(gè)小時(shí)以上。而數(shù)據(jù)顯示，2014年4小時(shí)以上的延誤航班量?jī)H占總延誤航班的2.88%

相比之下，在線平臺(tái)和微信的延誤險(xiǎn)雖然賠得少，但是更容易獲得賠付。微信延誤險(xiǎn)是只要延誤半個(gè)小時(shí)就賠30元，超過一小時(shí)再賠60元，超過兩小時(shí)再賠付120元，且可以疊加。去哪兒網(wǎng)的延誤險(xiǎn)是兩個(gè)半小時(shí)可以獲得賠付，攜程則為三個(gè)小時(shí)。

理賠條件：部分延誤險(xiǎn)須提供延誤說明

有些航空公司和保險(xiǎn)公司會(huì)要求旅客出示延誤憑證，這些憑證需要旅客在事發(fā)時(shí)，主動(dòng)向航空公司索要，如果旅客忘記領(lǐng)取，則很難操作理賠。陳小姐告訴記者，通常情況下，被保險(xiǎn)人可以在機(jī)場(chǎng)登機(jī)口索要一份延誤證明。這份證明會(huì)寫清楚航班延誤的原因和起飛的時(shí)間。被保險(xiǎn)人也可以在飛機(jī)著陸后，在機(jī)場(chǎng)找到對(duì)應(yīng)的航空公司服務(wù)臺(tái)索取這件文件。申請(qǐng)理賠時(shí)，被保險(xiǎn)人需提交這份證明連同其它個(gè)人信息給保險(xiǎn)公司。

此外，有部分延誤險(xiǎn)還要區(qū)分國(guó)際和國(guó)內(nèi)航班，有些產(chǎn)品在理賠時(shí)，國(guó)內(nèi)航班延誤的旅客無需提交書面延誤證明，只需保留好登機(jī)牌，而國(guó)際航班延誤則需登機(jī)牌和航班延誤證明。

相較之下，在線旅游網(wǎng)站和微信等渠道獲得賠付要容易得多。例如，通過攜程可以選擇購(gòu)買可提供“快速直賠”的延誤險(xiǎn)，航班延誤狀態(tài)符合理賠條件的，會(huì)在航班出險(xiǎn)后半小時(shí)內(nèi)，為用戶下發(fā)出險(xiǎn)短信，通知用戶可申請(qǐng)理賠。微信則最簡(jiǎn)單，延誤險(xiǎn)直接與航旅縱橫掛鉤，會(huì)自動(dòng)掌握延誤信息，不需要任何證明。

賠付時(shí)間：最快下飛機(jī)就能收到賠付

王小姐本月初乘坐從廣州飛往揭陽的航班延誤了半小時(shí)，她花20塊錢購(gòu)買了延誤險(xiǎn)，當(dāng)飛地落地，她打開微信，一個(gè)30塊錢的理賠紅包已經(jīng)發(fā)到了她的微信賬戶。

微信延誤險(xiǎn)目前是賠付速度最快的延誤險(xiǎn)了。此外，攜程對(duì)于單證齊全，符合理賠條件的用戶，10分鐘之內(nèi)向用戶支付理賠款。去哪兒網(wǎng)則是發(fā)生延誤情況后，自動(dòng)為消費(fèi)者發(fā)送短信提醒，通知消費(fèi)者填寫銀行卡信息，理賠款將在銀行卡信息提交后的1-30個(gè)工作日到賬。

保險(xiǎn)公司方面，記者了解到，只要材料齊全，保險(xiǎn)公司一般于1-3天內(nèi)可以完成賠付。陳小姐更透露，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)即將推出“無紙化”航延險(xiǎn)理賠服務(wù)。被保險(xiǎn)人通過微信或安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)的官網(wǎng)報(bào)案，根據(jù)指引提供延誤證明的照片及在線填寫信息，即完成報(bào)案。整個(gè)過程省卻了被保險(xiǎn)人郵寄資料的操作。投保了指定航延險(xiǎn)的客戶，更可享受“免單證、免拍照”的自動(dòng)理賠服務(wù)，航班延誤后僅需提供銀行賬戶，保險(xiǎn)公司就會(huì)負(fù)責(zé)核實(shí)及處理后續(xù)理賠事宜。

弄清不同公司的理賠條件

專家提醒

業(yè)內(nèi)專家表示，夏季購(gòu)買航空延誤險(xiǎn)的回報(bào)率很高，但旅客投保時(shí)，一定要看清出險(xiǎn)規(guī)定。“同樣是延誤險(xiǎn)，有些保險(xiǎn)規(guī)定延誤4小時(shí)才能賠，有些則規(guī)定延誤3小時(shí)就能賠；有些保險(xiǎn)是以出發(fā)延誤來計(jì)算，有些則是用到達(dá)延誤來計(jì)算。”

業(yè)內(nèi)保險(xiǎn)專家建議，單獨(dú)的航空意外險(xiǎn)并不包含航班延誤的保險(xiǎn)責(zé)任。如要購(gòu)買航班延誤險(xiǎn)，可以選擇航空意外險(xiǎn)和航班延誤險(xiǎn)的產(chǎn)品組合，也可以單獨(dú)購(gòu)買航班延誤保險(xiǎn)。同時(shí)，各保險(xiǎn)公司推出的航班延誤險(xiǎn)理賠條件不一，旅客購(gòu)買航班延誤險(xiǎn)時(shí)最好貨比三家，弄清楚不同保險(xiǎn)公司的理賠條件；并注意查看保險(xiǎn)條款中“保險(xiǎn)責(zé)任”和“責(zé)任免除”部分。有的航班延誤險(xiǎn)未將因航班計(jì)劃、運(yùn)輸服務(wù)等延誤列入保障范圍。