核保概述

核保是保險(xiǎn)公司在承保之前,對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人進(jìn)行調(diào)查、評(píng)估和分析,以決定是否承保、承保金額和保費(fèi)的過(guò)程。核保的主要目的是控制風(fēng)險(xiǎn),確保保險(xiǎn)公司能夠?yàn)橥侗H颂峁┖侠淼谋U?,同時(shí)也維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定性。

核保方法

核保方法因保險(xiǎn)險(xiǎn)種而異,常見(jiàn)的方法包括問(wèn)卷調(diào)查、體檢、驗(yàn)資和信用調(diào)查。問(wèn)卷調(diào)查主要了解投保人的健康狀況、職業(yè)、生活習(xí)慣等信息;體檢主要評(píng)估投保人的健康風(fēng)險(xiǎn);驗(yàn)資主要驗(yàn)證投保人的財(cái)務(wù)狀況;信用調(diào)查主要了解投保人的信譽(yù)和履約能力。

核保標(biāo)準(zhǔn)

核保標(biāo)準(zhǔn)是保險(xiǎn)公司根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果制定的承保準(zhǔn)則,包括投保人的年齡、健康狀況、職業(yè)、居住環(huán)境、資產(chǎn)情況等因素。當(dāng)投保人符合核保標(biāo)準(zhǔn)時(shí),保險(xiǎn)公司會(huì)正常承保;當(dāng)投保人存在一定風(fēng)險(xiǎn)時(shí),保險(xiǎn)公司可能會(huì)附加條件承保、提高保費(fèi)或拒絕承保。

核保結(jié)果

核保結(jié)果主要有三種:標(biāo)準(zhǔn)體承保、加費(fèi)承保和拒保。標(biāo)準(zhǔn)體承保表示投保人符合核保標(biāo)準(zhǔn),可以正常承保;加費(fèi)承保表示投保人存在一定風(fēng)險(xiǎn),需要提高保費(fèi)才能承保;拒保表示投保人風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高,保險(xiǎn)公司拒絕承保。

核保爭(zhēng)議

有時(shí),投保人會(huì)對(duì)核保結(jié)果有異議。如果投保人認(rèn)為核保結(jié)果不合理,可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)復(fù)核。保險(xiǎn)公司會(huì)重新評(píng)估投保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況,并做出最終決定。如果投保人仍然不滿意,可以向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)申訴。

核保的作用

核保對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)和投保人都有重要作用。對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言,核??梢钥刂骑L(fēng)險(xiǎn)、保證收支平衡。對(duì)于投保人而言,核保可以保障他們?cè)诎l(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)獲得合理的賠付,避免過(guò)度投保或低保。


什么是核保?保險(xiǎn)人需要確定是否接受一個(gè)人身保險(xiǎn)的投保申請(qǐng),并且在接受投保人申請(qǐng)的同時(shí),確定一個(gè)合理的費(fèi)率基礎(chǔ),這個(gè)過(guò)程就被稱為“核?!?。loma又稱之為風(fēng)險(xiǎn)選擇或選擇風(fēng)險(xiǎn),就是對(duì)準(zhǔn)被保險(xiǎn)人或團(tuán)體所存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行選擇和分類,并做出接受或不接受結(jié)論的過(guò)程。

核保的基本原則:

指導(dǎo)保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)選擇和分類的原則。通常反映了保險(xiǎn)人的策略業(yè)務(wù)目標(biāo);又稱為核保目標(biāo),是指導(dǎo)核保員行為的一系列的規(guī)章制度。

影響著公司的戰(zhàn)略目標(biāo)、產(chǎn)品定價(jià)和公司安全。

不同的保險(xiǎn)公司都有其自己的核保原則,但基本原理都是一致的。

核保的目的:

對(duì)客戶公平:維護(hù)各被保險(xiǎn)個(gè)體之間的公平。

對(duì)公司公平:維護(hù)保險(xiǎn)公司的健全經(jīng)營(yíng) 和良好競(jìng)爭(zhēng)力。