被保險(xiǎn)人和受益人的區(qū)別
受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人。
案例：被保險(xiǎn)人和受益人同時(shí)死亡
2008年9月，王女士為自己投保了商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)及附加意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額10萬元，受益人為丈夫劉某。2009年3月的一天，王女士與丈夫劉某駕車外出旅游，途中與一大貨車相撞，兩人當(dāng)場(chǎng)死亡，而且無法鑒定死亡先后順序。王女士與丈夫尚未生育，二人死后，劉某的父母以受益人的繼承人的身份要求保險(xiǎn)公司給付10萬元保險(xiǎn)金，王女士的父母則以被保險(xiǎn)人的繼承人的身份要求保險(xiǎn)公司給付10萬元保險(xiǎn)金。這筆保險(xiǎn)金究竟應(yīng)該支付給誰呢？
原保險(xiǎn)法第六十四條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人死亡后，遇有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人的繼承人履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：（一）沒有指定受益人的；（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。”王女士的父母認(rèn)為，受益人劉某與被保險(xiǎn)人王女士同時(shí)死亡情形下應(yīng)當(dāng)推定受益人先死，根據(jù)該條第（二）項(xiàng)的規(guī)定，保險(xiǎn)金應(yīng)作為被保險(xiǎn)人王女士的遺產(chǎn)。劉某的父母認(rèn)為，該條并未規(guī)定受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)死亡情形下應(yīng)當(dāng)推定受益人先死，故保險(xiǎn)金應(yīng)支付給受益人劉某的繼承人。
目前，新保險(xiǎn)法第四十二條彌補(bǔ)了原保險(xiǎn)法第六十四條存在的上述立法疏漏，明確規(guī)定：“被保險(xiǎn)人死亡后，有下列情形之一的，保險(xiǎn)金作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，由保險(xiǎn)人依照《繼承法》的規(guī)定履行給付保險(xiǎn)金的義務(wù)：（一）沒有指定受益人，或者受益人指定不明無法確定的；（二）受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，沒有其他受益人的；（三）受益人依法喪失受益權(quán)或者放棄受益權(quán)，沒有其他受益人的。受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先。”有了這樣的規(guī)定，上述分歧迎刃而解，10萬元保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)作為被保險(xiǎn)人王女士的遺產(chǎn)，由王女士的父母繼承。