投保須知
投保前，應(yīng)仔細(xì)閱讀投保須知，了解投保的限制和條件，確保符合自己的投保需求。
保障范圍
明確保險(xiǎn)合同保障的范圍，包括保障的疾病、意外事故或其他風(fēng)險(xiǎn)，以及保障的額度和期限。
免責(zé)條款
保險(xiǎn)合同會(huì)列明不予保障的特定情況或行為，投保前應(yīng)仔細(xì)了解免責(zé)條款，避免出現(xiàn)無(wú)法獲得理賠的情況。
理賠流程
了解發(fā)生事故或疾病后如何向保險(xiǎn)公司提出理賠，包括所需提供的材料、理賠申請(qǐng)時(shí)間和理賠審核流程。
保費(fèi)繳納
明確保費(fèi)繳納方式、繳納時(shí)間和逾期后果，確保及時(shí)繳納保費(fèi)，以免影響保單有效性或理賠申請(qǐng)。
問(wèn)答
**1. 投保人是誰(shuí)，被保險(xiǎn)人是誰(shuí)？**
投保人是支付保費(fèi)并享有保單權(quán)益的人，被保險(xiǎn)人是享受保險(xiǎn)保障的人。
**2. 保單期限內(nèi)，保險(xiǎn)責(zé)任是否會(huì)發(fā)生變化？**
一般情況下，保單期限內(nèi)保險(xiǎn)責(zé)任不會(huì)發(fā)生變化，但部分保單可能有保障責(zé)任調(diào)整、續(xù)?；蛲吮５葪l款。
**3. 向保險(xiǎn)公司提出理賠時(shí)，需要提供哪些材料？**
理賠所需材料通常包括身份證明、保單復(fù)印件、事故證明或疾病診斷書(shū)等，具體所需的材料會(huì)根據(jù)不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品而有所不同。
**4. 保費(fèi)繳納逾期會(huì)有什么后果？**
保費(fèi)繳納逾期可能會(huì)導(dǎo)致保單中止，甚至失效，在保單中止期間發(fā)生事故或疾病，保險(xiǎn)公司將不會(huì)承擔(dān)理賠責(zé)任。
**5. 保險(xiǎn)合同上的“免責(zé)條款”是什么意思？**
免責(zé)條款是指保險(xiǎn)合同中規(guī)定不予保障的特定情況或行為，發(fā)生免責(zé)條款中的情況，保險(xiǎn)公司將不承擔(dān)理賠責(zé)任。
太平人壽理財(cái)規(guī)劃師吳強(qiáng)介紹說(shuō)，要看懂保險(xiǎn)條款，重點(diǎn)需要關(guān)注五大要素。
一是投保范圍，這一般出現(xiàn)在保險(xiǎn)條款的第二條。這說(shuō)明了該款保險(xiǎn)產(chǎn)品適用的投保人群，包括年齡要求、健康狀況等。投保人要根據(jù)自己的真實(shí)情況加以選擇。
二是保險(xiǎn)責(zé)任范圍，對(duì)保障類(lèi)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，也就是保險(xiǎn)公司在保障的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些，對(duì)理財(cái)類(lèi)保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，就是到期保險(xiǎn)公司會(huì)給付的收益情況。這也是投保人向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品后的核心利益。需要注意的是，投保人要特別關(guān)注除外責(zé)任條款，了解哪些情況下保險(xiǎn)公司不予理賠。
三是保險(xiǎn)金額，就是在保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人提供的保障額度。需要注意的一點(diǎn)是，保額不完全等于理賠金，不同的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)金額與理賠金之間的關(guān)系也各不相同。例如，有的意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同中會(huì)規(guī)定，被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致身體殘疾，會(huì)根據(jù)殘疾程度的不同給予不同比例的保險(xiǎn)金賠付。
四是保險(xiǎn)費(fèi)，也就是投保人需要支付給保險(xiǎn)公司的費(fèi)用。這一般會(huì)出現(xiàn)在保險(xiǎn)合同條款附加的費(fèi)率表上。
五是保險(xiǎn)期限，就是保險(xiǎn)合同所提供保險(xiǎn)的時(shí)間長(zhǎng)短。
投保額度“雙十”原則
在投保額度上，則有一個(gè)“雙十”原則，即年收入的10%用來(lái)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)該是年收入的10倍以上。風(fēng)險(xiǎn)保額是指以生命和健康為標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如意外保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。
當(dāng)然，在實(shí)際投保過(guò)程中，每個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況不同，也不可能都按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算。具體情況還要具體分析。