什么是共同保險(xiǎn)？
共同保險(xiǎn)是一種保險(xiǎn)安排，其中保險(xiǎn)公司同意對(duì)保單覆蓋的損失或損害承擔(dān)共同責(zé)任。這意味著保險(xiǎn)公司將根據(jù)其所承擔(dān)的保費(fèi)比例對(duì)損失進(jìn)行共同分擔(dān)。
共同保險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
共同保險(xiǎn)的主要優(yōu)點(diǎn)是可以降低保費(fèi)。通過承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)，投保人可以降低所支付的保費(fèi)。此外，共同保險(xiǎn)可以激勵(lì)投保人采取減少風(fēng)險(xiǎn)的措施，從而降低損失的可能性。
共同保險(xiǎn)的缺點(diǎn)
共同保險(xiǎn)的一個(gè)缺點(diǎn)是，投保人在發(fā)生損失時(shí)需要承擔(dān)較高的自付費(fèi)用。此外，共同保險(xiǎn)可能會(huì)限制投保人的索賠金額，如果損失超過了承保金額，投保人可能需要自己承擔(dān)剩余費(fèi)用。
共同保險(xiǎn)與免賠額
共同保險(xiǎn)不同于免賠額。免賠額是一筆固定金額，投保人在任何索賠中都需要自己支付。共同保險(xiǎn)則是一種百分比，根據(jù)保險(xiǎn)公司的保單覆蓋比例來計(jì)算投保人的責(zé)任。
共同保險(xiǎn)與共同承擔(dān)責(zé)任
共同保險(xiǎn)與共同承擔(dān)責(zé)任不同。共同承擔(dān)責(zé)任是一種安排，其中多個(gè)保險(xiǎn)公司共同對(duì)單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行承保。共同保險(xiǎn)則是一種安排，其中單個(gè)保險(xiǎn)公司同意對(duì)損失或損害承擔(dān)共同責(zé)任。
企業(yè)保險(xiǎn)中的共同保險(xiǎn)
共同保險(xiǎn)在企業(yè)保險(xiǎn)中很常見。企業(yè)可以通過共同保險(xiǎn)降低其保費(fèi)，同時(shí)仍然能夠獲得必要的保障。共同保險(xiǎn)通常用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、工人賠償保險(xiǎn)等領(lǐng)域。
計(jì)算共同保險(xiǎn)
共同保險(xiǎn)的計(jì)算公式為：投保人自付費(fèi)用 = 損失金額 * 投保人責(zé)任百分比。例如，如果投保人的責(zé)任百分比為 80%，損失金額為 500,000 美元，那么他們的自付費(fèi)用將為 400,000 美元。
什么是共同保險(xiǎn)？共同保險(xiǎn)又稱"共保"，指兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人共同承保同一標(biāo)的的同一危險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)事故，而且保險(xiǎn) 金額不超過保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值。
共同保險(xiǎn)是投保人與數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人之間就同一保險(xiǎn)利益、同一風(fēng)險(xiǎn)共同訂立一個(gè)保險(xiǎn)合同。數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人可能以某一保險(xiǎn)人的名義簽發(fā)保險(xiǎn)單，每個(gè)保險(xiǎn)人按照約定的比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。雖然在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)上，投保人僅須與一個(gè)保險(xiǎn)人接洽，而不是與所有的保險(xiǎn)人;但在法律上，投保人仍然與所有的保險(xiǎn)人直接發(fā)生關(guān)系。
共同保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)均為危險(xiǎn)分散原則的應(yīng)用，因而保險(xiǎn)人為保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收支平衡與穩(wěn)健的經(jīng)營，使危險(xiǎn)的種類與程度以及保險(xiǎn)金額的承擔(dān)盡可能使用大數(shù)法則，擴(kuò)大其分散危險(xiǎn)的范圍，再保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)是最為有效的手段。共同保險(xiǎn)的出現(xiàn)早于再保險(xiǎn)，而再保險(xiǎn)富于融通性，但相對(duì)于再保險(xiǎn)而言，共同保險(xiǎn)存在明顯的不足，一是要求共同保險(xiǎn)人必須在同一地點(diǎn)，只有勞合社保險(xiǎn)市場(chǎng)才能滿足這個(gè)要求，其他保險(xiǎn)市場(chǎng)難以辦到;二是共同保險(xiǎn)手續(xù)繁瑣、費(fèi)時(shí)費(fèi)力，投保人必須與每個(gè)保險(xiǎn)人商洽有關(guān)保險(xiǎn)事項(xiàng)，而保險(xiǎn)人之間的商洽也頗為繁雜、費(fèi)時(shí)，因而共同保險(xiǎn)一般較少采用。
共同保險(xiǎn)可分為兩種不同類型：
(1)投保人就同一保險(xiǎn)標(biāo)的，同時(shí)與兩家或兩家以上的保險(xiǎn)公司簽定一份保險(xiǎn)合同。在發(fā)生賠償責(zé)任時(shí)，其賠款按各保險(xiǎn)公司承擔(dān)的份額比例分保。