意外險的局限性
意外險的主要作用是保障意外傷害，并不涵蓋疾病或其他原因?qū)е碌纳砉驶騻麣?。因此，意外險無法替代重疾險、壽險等其他保險產(chǎn)品。
理賠條件嚴格
意外險的理賠條件通常比較嚴格，要求事故符合意外傷害的定義，如外來、突發(fā)和非本意的。如果事故發(fā)生在有既往病史、非正常活動或違法行為的情況下，可能無法獲得理賠。
保障范圍有限
意外險的保障范圍通常僅包括意外身故、意外傷殘和醫(yī)療費用補償。對于因疾病或其他原因?qū)е碌膿p失，意外險無法提供保障。因此，需要綜合考慮意外險與其他保險產(chǎn)品的保障范圍。
保障期限短
大多數(shù)意外險的保障期限較短，通常只有一年。如果需要長期保障，需要每年續(xù)保，續(xù)保時保費可能會有所增長。此外，一些意外險對年齡有上限限制，超過一定年齡后無法投?；蚶m(xù)保。
免賠額較高
一些意外險設(shè)置了較高的免賠額，即需要達到一定金額的損失才能獲得理賠。如果損失較小，則可能無法獲得理賠或理賠金額較低。
“人身意外傷害險就是被保險人因意外傷害造成的意外死亡、意外殘疾、意外醫(yī)療費用支出或暫時喪失勞動能力等情況，由保險公司按照雙方約定，向被保險人或受益人支付保險金的險種，特點是交費低、保障高、保障期限多為一年。”對于意外險，珠江人壽某業(yè)務(wù)主管介紹說。
記者注意到，隨著互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道的崛起，消費者對于保險的關(guān)注也日漸增強，網(wǎng)上買份意外險已經(jīng)成為一種趨勢。記者在淘寶平臺上看到，進入11月以后，各家保險公司意外險銷量不斷看漲，截至本周二，平安一款意外險本月銷售4559筆，美亞保險一款意外險銷售了3763筆，也就是說上述兩家保險公司的這兩款意外險日均銷量均突破了200筆。
記者采訪了解到，意外保險產(chǎn)品中，各家保險公司對身故責(zé)任賠付這塊基本上是一致的，但意外殘疾責(zé)任的賠付各家保險公司有自己的賠付標(biāo)準(zhǔn)。而針對不同的意外，各家保險公司也推出不同的意外保險產(chǎn)品進行保障。對此，業(yè)內(nèi)人士提醒說，消費者在添置意外險時，要根據(jù)各自工作以及自身需求這塊進行購買。
起點低、保障足是人身意外保險的特點，但是與之對應(yīng)的是保險責(zé)任比較單一，僅限于意外事故導(dǎo)致的死亡或殘疾。現(xiàn)在很多人身意外險均可附加意外醫(yī)療險，如果被保險人希望獲得全面保障，可以選擇這類附加險，保障在意外中產(chǎn)生的醫(yī)療費用。
不過，保險業(yè)內(nèi)專家提醒消費者，根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險理賠金不能作為額外收入。也就是說，如果某投保人在三家保險公司同時投了意外險，此后發(fā)生意外理賠金定為3萬元，那么三家保險公司將各出1萬元進行賠償，而并非各出3萬元。因此，投保人在購買意外險產(chǎn)品時無需重復(fù)投保。