保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品是否存在風(fēng)險(xiǎn)？

任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品也不例外。雖然保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品一般都有一定保障，但并不是絕對(duì)安全的。如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善或投資失誤，理財(cái)產(chǎn)品也有可能出現(xiàn)虧損，導(dǎo)致投資者損失本金。

如何降低保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)？

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)主要有哪些？

主要有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融市場(chǎng)波動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司違約的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指在需要時(shí)無法及時(shí)變現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，政策風(fēng)險(xiǎn)是指國家政策或監(jiān)管變化帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

購買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品前需要注意什么？

了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，選擇與自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品；仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品的合同條款，了解產(chǎn)品的特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)和收益；咨詢專業(yè)人士或理財(cái)顧問，獲得專業(yè)的建議，避免盲目投資。

如果保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品虧損了怎么辦？

如果保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品虧損了，投資者應(yīng)冷靜處理，不要盲目割肉。虧損的原因可能是暫時(shí)的，市場(chǎng)可能會(huì)反彈，虧損也有可能逐漸收窄。如果虧損較大且持續(xù)時(shí)間較長，可以考慮將資金轉(zhuǎn)入其他風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品中，減少進(jìn)一步虧損的風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品有何區(qū)別？

保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品都是金融理財(cái)產(chǎn)品，但兩者存在一些差異。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般提供一定的保障，而銀行理財(cái)產(chǎn)品則沒有保障；保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品通常投資于保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)資產(chǎn)，而銀行理財(cái)產(chǎn)品則投資于各種金融資產(chǎn)；保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益率可能會(huì)高于銀行理財(cái)產(chǎn)品，但風(fēng)險(xiǎn)也可能更大。


首先需要說明的是，理財(cái)產(chǎn)品都是有一定的風(fēng)險(xiǎn)的，主要是看風(fēng)險(xiǎn)的大小不同！對(duì)于保險(xiǎn)理財(cái)，目前在市面上比較熱銷的投資類保險(xiǎn)主要有：分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)和萬能壽險(xiǎn)等3大類。各有各的長處，建議您可以根據(jù)自己的情況進(jìn)行購買！

其次，為大家分析一下三種保險(xiǎn)公司的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)所在。

1、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

與股票、貴金屬這樣激進(jìn)的投資產(chǎn)品相比，分紅險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)很低，它的投資方向主要是存款、債券等中低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，期限長、回報(bào)穩(wěn)定、受資本市場(chǎng)影響小，有著穩(wěn)健的收益，但并不是所有的人都適合投保購買。它屬于一種比較長期的理財(cái)產(chǎn)品，一般情況下要持有10年以上才比較劃算。所以，分紅險(xiǎn)適合有穩(wěn)定收入且不急于使用部分資金的投資者，這個(gè)可以為未來資產(chǎn)保值，或者給孩子儲(chǔ)備未來的生活資金。而對(duì)于那些急于尋找儲(chǔ)蓄替代品的投資者來說，可能分紅險(xiǎn)并不是首選，因?yàn)榉旨t險(xiǎn)中的分紅主要取決于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況，所以投資收益并不能得到保證，很有可能會(huì)低于銀行定期存款的利率。此外，如短期內(nèi)有大筆開支以及收入不穩(wěn)定的人群不適宜購買分紅險(xiǎn)，因?yàn)樗幌袢f能險(xiǎn)，可以在經(jīng)濟(jì)拮據(jù)的時(shí)候暫停繳費(fèi)或者隨意的部分進(jìn)行領(lǐng)取，如果繳費(fèi)斷檔，會(huì)對(duì)投保者造成比較大的利益損失。

2、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中萬能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

萬能險(xiǎn)是包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)有單獨(dú)保單賬戶的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，與分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)一同屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。除了同傳統(tǒng)壽險(xiǎn)一樣給予保護(hù)生命保障外，萬能險(xiǎn)可以讓客戶直接參與由保險(xiǎn)公司為投保人建立的投資賬戶內(nèi)資金的投資活動(dòng)，將保單的價(jià)值與保險(xiǎn)公司獨(dú)立運(yùn)作的投保人投資賬戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。此外，還要注意識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)。產(chǎn)品說明書或保險(xiǎn)利益測(cè)算書中超過最低保證利率以上的測(cè)算數(shù)字只是對(duì)未來收益的假設(shè)，不能作為對(duì)未來收益的保證。最低保證利率也要注意風(fēng)險(xiǎn)，大部分萬能險(xiǎn)產(chǎn)品通常只保證三年或五年（具體期間以條款為準(zhǔn)），保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)整最低保證利率。

3、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)

“投連險(xiǎn)”的設(shè)計(jì)初衷是滿足理財(cái)與保障兩大功能，但其中蘊(yùn)含著三大風(fēng)險(xiǎn)需特別關(guān)注。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。目前投連險(xiǎn)的投資期限一般為10年到30年，雖然現(xiàn)在投連險(xiǎn)開始往短期化方向發(fā)展，但投資期限仍然遠(yuǎn)遠(yuǎn)長于其他理財(cái)產(chǎn)品，而且投連險(xiǎn)退保成本除了退保費(fèi)，還有初始費(fèi)用的損失，所以投資者最好使用閑散資金進(jìn)行投資。

保障風(fēng)險(xiǎn)。雖然“保障+投資”是投連產(chǎn)品的一大賣點(diǎn)，但實(shí)際許多投連險(xiǎn)只提供基本身故保障，對(duì)疾病、養(yǎng)老、意外基本沒有涉及，投保人的大部分風(fēng)險(xiǎn)仍然沒有覆蓋，因此投保前要充分考慮自身的保險(xiǎn)需求。