萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)的區(qū)別
**定義**
萬能險(xiǎn)是一種終身壽險(xiǎn)，具有儲(chǔ)蓄和保障雙重功能，保費(fèi)彈性較大。分紅險(xiǎn)是一種人壽保險(xiǎn)，每年按一定比例返還紅利，紅利來源於投資收益及保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)成果。
保障功能
萬能險(xiǎn)提供終身保障，身故或全殘可獲賠保額。分紅險(xiǎn)的保障功能與萬能險(xiǎn)類似，但保障程度可能有所不同，具體取決于保單條款。
儲(chǔ)蓄功能
萬能險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄功能，保費(fèi)的一部分會(huì)進(jìn)入投資賬戶，并按照約定的利率或投資收益率增值。分紅險(xiǎn)也具有儲(chǔ)蓄功能，紅利可以用來購(gòu)買附加保險(xiǎn)或累積生息。
保費(fèi)繳納
萬能險(xiǎn)的保費(fèi)繳納比較靈活，可以按月、按季或按年繳納，還可以根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況調(diào)整保費(fèi)金額。分紅險(xiǎn)的保費(fèi)一般是固定的，每年需要按時(shí)繳納。
收益方式
萬能險(xiǎn)的收益主要來自投資賬戶的增值，收益率受市場(chǎng)行情影響。分紅險(xiǎn)的收益包括保單紅利和投資收益，紅利收益不確定。
適用人群
萬能險(xiǎn)適合有長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄需求、希望獲得保障和收益的人群。分紅險(xiǎn)適合有定期儲(chǔ)蓄習(xí)慣、對(duì)收益有較高期望的人群。
分紅型保險(xiǎn)和萬能型保險(xiǎn)都是投資保險(xiǎn)，但是二者有什么區(qū)別呢？消費(fèi)者又該選擇哪種保險(xiǎn)進(jìn)行投資呢？下面我們就一起來了解一下萬能險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)有什么區(qū)別。
1、分設(shè)的賬戶不同。
分紅型保險(xiǎn)不設(shè)單獨(dú)的投資賬戶，每年的分紅具有不確定性。萬能型保險(xiǎn)設(shè)有單獨(dú)的投資賬戶，同時(shí)具有保底利率的功能(但保底利率一般很低)。
2、利潤(rùn)來源不同
分紅型保險(xiǎn)紅利來源于三差(利差、死差和費(fèi)差)收益。此外還有退保差益等微弱因素影響。雖然其保障部分的資金預(yù)定利率為2%-2.5%左右，但允許保險(xiǎn)公司每年向投資者派發(fā)可浮動(dòng)的紅利。而萬能型保險(xiǎn)利潤(rùn)來自于投資收益。
3、繳費(fèi)靈活度不同。
萬能型保險(xiǎn)具有交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、保單價(jià)值領(lǐng)取方便的特點(diǎn)。而分紅型保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間及金額固定，靈活度差。
4、投資風(fēng)險(xiǎn)性的區(qū)別。
萬能險(xiǎn)的投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司和客戶共同承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較小。分紅險(xiǎn)的投資渠道收益相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)最小。
5、透明度不同。
分紅型保險(xiǎn)資金的運(yùn)作不向客戶說明，保險(xiǎn)公司只是在每個(gè)保險(xiǎn)合同周年日，以書面形式告知保單持有人該保單的紅利金額，透明度較低。萬能型保險(xiǎn)則會(huì)每月或者每季度公布投資收益率。
6、收益分配方式不同。
分紅型保險(xiǎn)將上一年度公司可分配利潤(rùn)的70%分配，通過增加保額、直接領(lǐng)取現(xiàn)金等方式給客戶，分紅型保險(xiǎn)的分紅收益率是不確定的。萬能型保險(xiǎn)除為投資者提供固定收益率，還會(huì)視保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況給予不定額的分紅。