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銀行司庫是什么意思敞口資金是什么意思信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口什么意思,如何計(jì)算敞口融資是什么意思什么是敞口抵押貸款一、銀行司庫是什么意思

1、追根溯源,司庫的本意是指掌兵器鹵簿的部門或機(jī)構(gòu);后逐漸衍生為指存放和支付匯集資金的地方,如金庫和國庫。

2、根據(jù)郭道揚(yáng)《會(huì)計(jì)史研究》第一卷,司庫的歷史可以追溯到隋唐時(shí)期,那時(shí)候尚書省掌管的戶部下設(shè)金部司、倉部司、庫部司、度支司和太府司等職位。到了清代,司庫職能通常為輔佐主官之用,屬于基層官員編制之一,設(shè)置于如內(nèi)務(wù)府的官署,主要負(fù)責(zé)財(cái)物出納。司庫概念開始運(yùn)用到企業(yè),最早可以追溯到20世紀(jì)40年代。1947年,美國無線電報(bào)公司(RCA)采用芝加哥第一國民銀行、銀行家信托公司和美洲銀行聯(lián)合提供的“鎖箱”服務(wù),由RCA在各大主要城市租用專門的郵政信箱用于收集支票、匯票等,并授權(quán)其開立存款戶的當(dāng)?shù)劂y行每日開啟信箱,取出當(dāng)日所有支票、匯票后進(jìn)行立即結(jié)算,并通過電匯將資金劃撥給RCA所在地銀行,從而大大加速了企業(yè)收支結(jié)算工作,因此“鎖箱”可以說是現(xiàn)代企業(yè)司庫的萌芽。現(xiàn)代企業(yè)司庫概念傳入我國,則是改革開放之后的事情。自改革開放以來,我國經(jīng)濟(jì)快速穩(wěn)步發(fā)展。我國企業(yè)所掌控的財(cái)務(wù)資源和金融資源快速擴(kuò)張,企業(yè)財(cái)資管理的內(nèi)涵和邊界也在不斷深化。1995年中石油推廣資金結(jié)算中心,1998年中國工商銀行推出網(wǎng)絡(luò)結(jié)算服務(wù),1999年花旗銀行引入現(xiàn)代意義上的現(xiàn)金管理理念,2003年中國建設(shè)銀行承建通用電氣現(xiàn)金管理服務(wù)項(xiàng)目,2004年東風(fēng)汽車實(shí)施國內(nèi)第一個(gè)大型企業(yè)司庫管理建設(shè)項(xiàng)目——資金集中管控。這些事件可以說是中國開始發(fā)展企業(yè)司庫的重要標(biāo)志??傮w來說,我國財(cái)資管理大體經(jīng)歷了三個(gè)階段:流動(dòng)性管理、資金集中管理和企業(yè)財(cái)資管理。我國企業(yè)財(cái)資管理的發(fā)展過程雖然落后于歐美等發(fā)達(dá)國家,但追趕快速。安永調(diào)查發(fā)現(xiàn),雖然57%的企業(yè)仍處于傳統(tǒng)財(cái)務(wù)管理的狀況,但也有近半企業(yè)已經(jīng)將企業(yè)財(cái)資管理職能進(jìn)行擴(kuò)展,同時(shí)更有超過70%的企業(yè)CFO希望企業(yè)財(cái)資管理發(fā)揮主動(dòng)創(chuàng)造價(jià)值的作用。

二、敞口資金是什么意思

1、資金敞口就是指風(fēng)險(xiǎn)影響的范圍和程度。

2、計(jì)算方法是頭寸乘權(quán)重。只要是沒有100%對(duì)沖的頭寸,都是有敞口的。

3、敞口是指在金融活動(dòng)中存在金融風(fēng)險(xiǎn)的部位以及受金融風(fēng)險(xiǎn)影響的程度。敞口是金融風(fēng)險(xiǎn)中的一個(gè)重要概念,但是與金融風(fēng)險(xiǎn)并不等同。敞口大的金融資產(chǎn),風(fēng)險(xiǎn)未必很高。敞口比較常見的說法就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)用到的,表示對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有暴露的地方。比如,給一個(gè)企業(yè)貸款10億,其中8億有外部擔(dān)保,而其中2億沒有擔(dān)保,那么我們就說風(fēng)險(xiǎn)敞口是2億元。同樣的說法也用于其他領(lǐng)域,期貨等。

4、敞口額度指企業(yè)的貸款額度,也叫綜合授信額度。敞口額度是企業(yè)實(shí)際可用于支付的信貸資金額度,銀行賬面貸款或承兌額度等于敞口額度與保證金額度之和。敞口在銀行業(yè)務(wù)中有多種解釋,打個(gè)比方:銀行給了你100萬元授信,你辦了一筆保證金為50%,票面金額為200萬元的銀行承兌匯票,那么你就用掉了這100萬元的銀行敞口,這100萬元的授信也就叫做敞口授信。一般來說,實(shí)際信貸額度小于或等于敞口額度,其差額依保證金比例大小而定。

5、敞口額度和授信額度的區(qū)別在于它們額度范圍的大小不同:

6、一、敞口額度指企業(yè)的貸款額度,也叫綜合授信額度。敞口額度是企業(yè)實(shí)際可用于支付的信貸資金額度,銀行賬面貸款或承兌額度等于敞口額度與保證金額度之和。

7、二、授信額度是指商業(yè)銀行為客戶核定的短期授信業(yè)務(wù)的存量管理指標(biāo),一般可分為單筆貸款授信額度、借款企業(yè)額度和集團(tuán)借款企業(yè)額度。只要授信余額不超過對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)品種指標(biāo),無論累計(jì)發(fā)放金額和發(fā)放次數(shù)為多少,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)部門均可快速向客戶提供短期授信。

8、三、貸款指國家的商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)借款人所提供的按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款按期限長短可分為短期、中期和長期貸款,按有無擔(dān)保劃可分為信用和擔(dān)保貸款,按貸款的使用對(duì)象和用途可分為農(nóng)村工商、消費(fèi)貸款等,按個(gè)人貸款的種類可分為個(gè)人住房商業(yè)性、個(gè)人住房公積金以及個(gè)人住房組合貸

9、四、授信額度范圍更大,可細(xì)分為貸款額度、開立信用證額度、出口押匯額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度等分項(xiàng)額度。

三、信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口什么意思,如何計(jì)算

1、信貸風(fēng)險(xiǎn)敞口是銀行、金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)所承擔(dān)的潛在虧損的風(fēng)險(xiǎn)額度。

2、計(jì)算公式為:敞口金額=貸款本金*敞口率。

3、其中,敞口率是由該貸款的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和擔(dān)保方式等因素綜合而成的一個(gè)百分比。

4、例如,如果一個(gè)貸款本金為10萬元,敞口率為10%,則敞口金額為1萬元。

5、這意味著銀行在這筆貸款中可能會(huì)損失1萬元的本金和利息。

6、而銀行通常會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理,并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施,如加強(qiáng)貸前審查和貸后管理等。

四、敞口融資是什么意思

1、融資的意思是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過程。從廣義上講,融資也叫金融,就是貨幣資金的融通,當(dāng)事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為?!缎屡翣柛窭追蚪?jīng)濟(jì)學(xué)大辭典》對(duì)融資的解釋是:融資是指為支付超過現(xiàn)金的購貨款而采取的貨幣交易手段,或?yàn)槿〉觅Y產(chǎn)而集資所采取的貨幣手段。

2、敞口,漢語詞語,拼音是chǎngkǒu,形容說話隨便。

五、什么是敞口抵押貸款

1、敞口授信就是你目前可用的授信余額,比如銀行給你公司今年的授信是5000萬元,你在這家銀行已經(jīng)取得的所有融資的授信合計(jì)3500萬元,那么在你的授信到期日之前剩余授信空間為1500萬元,這1500萬元就是你的敞口授信。

2、什么是敞口銀承?你在銀行申請(qǐng)了1000萬元銀承,抵押了800萬元,或者別的公司給你擔(dān)保了800萬元,那么剩下的200萬元就是該筆承兌的敞口部分。

3、授信在授信到期日前可以用,同時(shí)辦理融資時(shí)還要符合銀行下達(dá)的授信審批書上的各項(xiàng)條件。

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