以前只有信用卡才可以分期，現(xiàn)在幾乎每一種網(wǎng)絡(luò)支付方式，都給予我們提供了方便的分期消費(fèi)方式。
越來(lái)越多人通過(guò)分期付款的方式，提前買(mǎi)到了自己心儀的寶貝。手機(jī)，包包，美容會(huì)員卡……
一次分期一次爽，一直分期一直爽。
殊不知，這可能是一種精神鴉片。
一，從此，輕松消費(fèi)
分期還剩多少？
白條還有余額嗎？
花唄還了嗎？
現(xiàn)代人的打招呼不外乎這些。
分期消費(fèi)司空見(jiàn)慣， 單筆大金額分成若干小份，毫無(wú)經(jīng)濟(jì)壓力。
我的前同事小王，每月初都比較拮據(jù)，每次工資沒(méi)發(fā)幾天，就開(kāi)始四處借錢(qián)要周轉(zhuǎn)。因?yàn)樗吭露嫉眠€3000多的分期。
他買(mǎi)了一臺(tái)2018新款MacBook Air，只要分12期、每個(gè)月還1000元就可得到，看上去真香。
讓小王一次過(guò)拿出1萬(wàn)多塊錢(qián)，絕對(duì)沒(méi)可能。雖然他對(duì)這臺(tái)電腦心心念念了很久，但他也不會(huì)好意思向家人或者同事借錢(qián)。
當(dāng)他發(fā)現(xiàn)可以使用網(wǎng)上支付的分期付款之后，每個(gè)月只要還1000，遠(yuǎn)低于他的每月收入，這就不需要再考慮了，他果斷下了單。
從此之后，不管是晚上抱著電腦看電視，還是白天背著電腦上下班，都讓他覺(jué)得特別爽。
但是這臺(tái)電腦并不是他唯一分期購(gòu)買(mǎi)的，在短短的不到半年里，他還使用分期付款的方式購(gòu)買(mǎi)了好幾樣?xùn)|西，現(xiàn)在累計(jì)每個(gè)月的還款額超過(guò)3000。
對(duì)于很多人來(lái)說(shuō)，分期時(shí)有多爽，還款時(shí)淚就有多咸。
二，從此，欲望難填
去年公司在招聘的時(shí)候，遇上了一位在校女學(xué)生，她坦白的說(shuō)，需要一份工資，是因?yàn)樗泻芏鄠鶆?wù)要還。
她并不是來(lái)自于邊遠(yuǎn)山區(qū)，也不是來(lái)自于低保貧窮家庭，她所欠的錢(qián)跟學(xué)費(fèi)生活費(fèi)沒(méi)有關(guān)系。
原來(lái)所有的消費(fèi)都從她一次點(diǎn)痘痘開(kāi)始。
大約半年前，她臉上長(zhǎng)了幾顆明顯的痘痘，正在苦惱之際，一位同學(xué)向她介紹某個(gè)美容機(jī)構(gòu)，可以用激光的方式幫她消除痘痘，效果很好。
她的預(yù)算當(dāng)中沒(méi)有這一筆額外的開(kāi)支，但是那一家機(jī)構(gòu)卻可以提供分6期支付的方式，使她如愿消滅了痘痘。
隨后的不足半年里，她在這個(gè)美容機(jī)構(gòu)陸陸續(xù)續(xù)做了幾個(gè)微整形。
正當(dāng)她為自己的顏值越來(lái)越自信的時(shí)候，卻發(fā)現(xiàn)每個(gè)月要還的錢(qián)已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)的超出了她的預(yù)算。
我以為她吸取教訓(xùn)了，她突然說(shuō)了一句：
幾年前出現(xiàn)的校園裸貸，難道不也是因?yàn)樘嗟某~支出嗎？
分期付款，一不小心就會(huì)染上精神鴉片。
三，從此，斷了后路
依賴(lài)分期會(huì)使自己的征信記錄受到嚴(yán)重影響。
向正規(guī)的銀行、金融機(jī)構(gòu)借錢(qián)消費(fèi)，實(shí)際上就是一筆信用貸款，征信報(bào)告上會(huì)有體現(xiàn)。
更多的年輕人，使用的是網(wǎng)絡(luò)上的分期，這些放款機(jī)構(gòu)，往往是一些民間的小貸公司，不僅利息高，在征信上還顯示為小貸，對(duì)于信用記錄的影響就更大了。
前段時(shí)間我一位朋友打算給他兒子買(mǎi)房子，卻碰上了意想不到的困難。
通過(guò)他的抱怨，我了解到事情的經(jīng)過(guò)，他兒子大學(xué)畢業(yè)已經(jīng)工作3年了，所以他打算付首付，幫兒子買(mǎi)一套房子，讓兒子可以供下去，方便以后結(jié)婚。
卻想不到兒子主動(dòng)跟他說(shuō)有可能辦不了貸款。
不但辦不了貸款，他兒子畢業(yè)三年以來(lái)，甚至連信用卡都辦不了。
原因全來(lái)自于大學(xué)期間，他兒子辦過(guò)幾筆分期消費(fèi)業(yè)務(wù)，而且產(chǎn)生了逾期。
雖然所有的錢(qián)后來(lái)的都想辦法還清了，但他兒子的信用記錄從此留下了污點(diǎn)。
不要以為自己以后不買(mǎi)房，征信沒(méi)有什么關(guān)系，等到你用征信的時(shí)候，那時(shí)后悔也晚了。
有些事，只圖當(dāng)時(shí)爽，卻為未來(lái)留下更多的不爽。
四，你從來(lái)不會(huì)算利率
只要你購(gòu)物，商家就在變著花樣鼓動(dòng)你分期，特別是只有手續(xù)費(fèi)的0息分期付款。
看上去0息的分期，實(shí)際上讓卻是高利率的貸款。
就拿前文的筆記本來(lái)說(shuō)，如果你分12期，每個(gè)月的還款1000，手續(xù)費(fèi)全年累計(jì)也才900元。
按照分期的宣傳，一年手續(xù)費(fèi)只有8.1%，感覺(jué)不算太高。
但如果你相信了，就太天真了。
因?yàn)槟忝總€(gè)月都在還款，欠款一直都在減少，實(shí)際上你借的11,100元，占用這筆資金的時(shí)間并不是一年。
真正的年利率是14.6%，都快接近15%了！
簡(jiǎn)單的說(shuō)實(shí)際利率就是宣傳利率的兩倍左右。
（關(guān)于貸款的真正利率怎么計(jì)算，“財(cái)說(shuō)得明白”將在明天用詳細(xì)例子進(jìn)行講解）
貸款是理財(cái)?shù)谋匾侄危制诟犊?，提前消費(fèi)，卻需要非常謹(jǐn)慎。
別再浪了，人生這么短暫，不要為了一時(shí)享受，背上沉重債務(wù)。