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在各種鄙視鏈橫行的今天，也構成了一條“全款-按揭-公積金”的買房鄙視鏈。而“房”是基礎，沒房，就算站在其他鄙視鏈的頂層都不管用。

而在買房鄙視鏈中，公積金貸款是最遭冷落的。

● 福州，媒體走訪的8個樓盤中，6家拒絕公積金貸款，甚至一些樓盤只接受全款，連商貸按揭客戶都沒有機會買。

● 廣州，熱點板塊的廣紙板塊，區(qū)域內樓盤基本拒絕公積金貸款。

● 武漢，拒絕購房人選擇住房公積金個人貸款，引發(fā)多起投訴。

……

相比商業(yè)貸款，公積金貸款利率更便宜，為啥不少人有公積金，買房時卻用不了？

1

公積金為什么被拒絕？

一些城市的開發(fā)商是拒絕公積金的。而開發(fā)商拒絕的理由大約也相同，因為公積金貸款的公積金貸款款流程繁瑣、回款慢。

而對于開發(fā)商來講，開盤就是想盡快回籠資金，慢速度遇上急性子，想不拒絕都難。

而且，經辦銀行對于公積金貸款也不熱情。

因為商貸的基準利率是4.9%，而且如果是二套房，商貸可能還會利率上浮，而公積金貸款的利率是3.25%，利率上看起來只相差那么百分之一點多，但是具體落實到房貸上面，收益相差不是一點點。

當然，最關鍵是公積金的額度。

二套房的貸款利率一般為基準利率的1.1倍，而且在首付比例上面有所提升，最高額度不超過總價款與首付款的差額。

這個貸款額度在一些三四線城市，足夠覆蓋大部分的購房款，甚至是能夠買一套足夠大的房子，但是這個額度在一線城市，簡直就是毛毛雨。

以廣州為例，一套400萬的房子，首付35%為140萬，公積金貸款可貸100萬，400萬-140萬-100萬=160萬,付了首付，貸了公積金，還有160的資金缺口，又要用其他方式貸款，比公積金的最高可貸金額還要高，所以樓盤更不愿意這么麻煩。

之前國家限價，開發(fā)商就搞了個雙合同，為了回款快，一些城市開發(fā)商開始拒絕公積金貸款，接受商貸和全款，甚至是只接受全款。上有政策，下有對策。開發(fā)商總是會想方設法來規(guī)避。

管理層都已無力改變雙合同，那么公積金貸款呢?可以預見公積金貸款在未來將越來越不受重視。

2

最大的原則是不要讓公積金閑置

對于公積金賬戶里的錢，最大的原則就是，不要資金閑置，不要讓它安靜地躺在公積金賬戶中。

要知道，公積金是按一年期定期存款基準利率1.5%執(zhí)行的，說資金閑置一點也不過分。

當然也得分情況討論。

（1）如果有購房計劃，且需要公積金貸款，那么就要仔細研讀所在城市或可用你所在城市公積金貸款的城市的公積金細則，不少城市的公積金管理辦法中。

有關于公積金賬戶余額的最低要求或者繳納年限的，一定要在公積金賬戶中留夠充足的金額，閑置也只能是閑置，不然影響貸款發(fā)放或者貸款額度。

比如深圳就規(guī)定，公積金貸款的總額度，是公積金賬戶余額的14倍。

（2）如果短期內沒有購房計劃或者公積金貸款計劃，那么可以將賬戶中的錢取出來。

這10種情況下，其實是可以把住房公積金從賬戶中取出來的，但在普遍情況下，能取出來的條件基本上只有租房和住房消費兩種渠道。

3

提取的公積金可以用來做什么？

如果流動資金緊張，用來支付房租等花銷，其實無可厚非，如果在手頭資金并不那么緊張的情況下，可以把公積金的效益最大化，用于投資理財，畢竟住房公積金本身是一筆低息的強制儲蓄。

如果真要提取公積金，也要合理地評估風險與收益，盡量保證效益最大化。

萬一有一天，你要買房呢？它還是可以作為你的公積金。

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