所以銀行存款利率的變動跟大家的利益是息息相關(guān)的。
過去幾年我國銀行存款競爭非常激烈，各大銀行為了吸收更多的存款客戶，都能夠上浮更高的存款利率，很多銀行的存款利率都可以達到3.85%以上，個別小銀行存款利率甚至可以達到5%以上，極個別銀行甚至可以給到5.4%以上。
因為利率比較高，所以過去幾年大家在銀行存款的積極性非常高，而且存款的收益也相對比較可觀。
但這種高利率的背后其實存在很多問題，一方面是銀行片面提高利率來吸收存款不斷地擴張，大大增加了銀行負債端的壓力，甚至有個別銀行承受了一定的風(fēng)險；另一方面在存款利率上升之后，對應(yīng)的貸款利率也會跟著上升，這樣就會增加實體經(jīng)濟的融資成本，特別是增加了中小企業(yè)的融資成本。
各大銀行這種高利率的做法跟監(jiān)管部門要求金融服務(wù)實體經(jīng)濟的初衷是不太符合的，在這種背景之下，監(jiān)管部門也開始加大對各大銀行存款利率的整頓。
從2019年開始，我國央行已經(jīng)先后對智能存款，結(jié)構(gòu)性存款，大額存單，特色存款等各類創(chuàng)新性存款進行整頓。
在2021年6月初的時候，利率自律機制又召開了一次會議，這次會議主要針對銀行業(yè)存款亂象進行規(guī)范，在這次會議之后，各大銀行存款利率將會受到很大的限制，一方面是存款利率定價由原來的基準利率+百分比轉(zhuǎn)基準利率+基點；
另一方面，利率機制還對各大銀行的存款利率上限做出了調(diào)整，調(diào)整之后，各大銀行存款利率上浮的范圍受到了很大的壓縮。
根據(jù)銀行內(nèi)部透露的消息來看，在利率自律機制對利率上限進行調(diào)整之后，國有四大行活期存款、定期存款、大額存單基點上限分別為10基點、50基點、60基點；四大行之外的其他全國性銀行參考四大行標準實行；其余銀行基點上限分別為20基點、75基點、80基點。
按照這個利率上限來推斷，這意味著以后各大銀行掛牌利率最高只能達到3.55%，那些全國性大銀行掛牌利率最高只能達到3.35%左右。
在這個利率限制出來之后，目前各大銀行也紛紛對本行利率進行了調(diào)整，很多銀行的大額存單利率已經(jīng)從4%左右下跌到3.8%左右，而普通的定期存款則從3.8%左右下跌到3.5%左右，甚至個別銀行利率下調(diào)達到3.25%，比如工行目前在部分城市的存款利率已經(jīng)下跌了3.25%。
在利率下降之后，很多人都可能關(guān)心農(nóng)商行的利率會怎么定價。
一直以來農(nóng)商行都是市場上利率最高的一類銀行之一，特別是對那些小的農(nóng)商行來說，5年期的存款利率，個別銀行甚至可以給到5%以上，因此農(nóng)商行過去幾年是非常受到存款用戶歡迎的。
而在這次利率進行調(diào)整之后，全國大多數(shù)銀行最高的掛牌利率都不會超過4%，這意味著農(nóng)商行的利率將會下降很明顯。
至于利率調(diào)整之后農(nóng)商行的最高利率是多少，這個并沒有一個明確的答案，雖然目前利率自律機制對全國利率進行了限制，但在實際落實的過程當中也并不會一刀切，而是會根據(jù)不同銀行的實際情況實行一定的彈性管理。
對那些區(qū)域性的小銀行，存款利率的限制估計沒有那么嚴格，比如掛牌利率最高不能超過3.5%，但在實際吸收存款的過程當中，估計會有一定的浮動空間，但再怎么浮動，從目前的監(jiān)管趨勢來看，估計都不會超過4%，最高也不會超過4.2%。
比如之前河南農(nóng)信系統(tǒng)的掛牌存款利率都是比較高的，其中三年期利率達到3.988%，5年期利率達到4.5%。
不過從河南農(nóng)信系統(tǒng)最新的官方掛牌利率來看，一年期以上的存款利率都有了明顯的下降，其中3年期下降到3.5%，5年期下降到4%。
但這個利率調(diào)整主要針對新增存款而言，對存量存款并沒有影響，如果大家在6月21日之前已經(jīng)辦理了存款，而且利率達到5%，那么存款的利息仍然按照原來的利率進行計算。
如果大家在銀行存款利率調(diào)整之后重新存款，那么存款就要按照最新的利率來定價，這意味著新增的存款利息會比過去幾年更少。
不過，目前我國對存款利率的定價其實是很靈活的，不同的階段，實際的存款利率會有一些差距，在資金比較寬裕的時候存款利率會比較低，但在資金比較緊張的時候，說不定利率自律機制又會放開存款利率的上限。