銀行代理業(yè)務(wù)

　　代理業(yè)務(wù)(agent service),是指商業(yè)銀行接受客戶的委托、代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)，包括代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理政策性銀行業(yè)務(wù)和其他代理業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)是典型的中間業(yè)務(wù)。銀行充分利用自身的信譽(yù)、技能、信息等資源代客戶行使監(jiān)督管理權(quán)、提供各項(xiàng)金融服務(wù)。目前，私人銀行業(yè)務(wù)日益成為我國(guó)商業(yè)銀行拓展中間業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)核心。

　　銀行代理業(yè)務(wù)具有為客戶服務(wù)的性質(zhì)，是代理人和被代理人之間產(chǎn)生的一種契約關(guān)系和法律行為，商業(yè)銀行在辦理代理業(yè)務(wù)過程中，不使用自己的資產(chǎn)，主要發(fā)揮財(cái)務(wù)管理職能和信用服務(wù)職能。

　　銀行代理業(yè)務(wù)的作用主要體現(xiàn)在如下幾個(gè)方面：
　　1、增加銀行的盈利。
　　2、促進(jìn)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)。
　　3、促進(jìn)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的發(fā)展。

　　代收代付業(yè)務(wù)。
　　代理業(yè)務(wù)中應(yīng)用范圍最廣的就是代收代付業(yè)務(wù)，此類業(yè)務(wù)幾乎涉及到社會(huì)生活的每一家每一戶。代收代付業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用自身結(jié)算的便利。接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)收付的業(yè)務(wù)。如代發(fā)工資業(yè)務(wù)、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款業(yè)務(wù)、代收交通違章罰款等。
　　代收代付業(yè)務(wù)的種類繁多，涉及范圍廣泛。歸納起來可以分為兩大類，一是代繳費(fèi)業(yè)務(wù)，就是銀行代理收費(fèi)單位向其用戶收取費(fèi)用的一種轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)，如代收電話費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、交通違章罰款、養(yǎng)路費(fèi)等等。二是代發(fā)薪業(yè)務(wù)，就是銀行受國(guó)家機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位及企業(yè)的委托，通過其在銀行開立的活期儲(chǔ)蓄賬戶，直接向職工發(fā)放工資的業(yè)務(wù)。

　　代理證券業(yè)務(wù)。
　　代理證券業(yè)務(wù)就是指銀行接受委托辦理的代理發(fā)行、兌付、買賣各類有價(jià)證券的業(yè)務(wù)，同時(shí)還包括代辦債券還本付息、代發(fā)紅利、代理證券資金清算等業(yè)務(wù)。
　　有價(jià)證券主要包括國(guó)債、金融債券、公司債券、股票等。
　　銀證通業(yè)務(wù)、代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券業(yè)務(wù)等是銀行開辦的主要代理債券類業(yè)務(wù)。

　　銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
　　代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就是銀行接受保險(xiǎn)公司的委托代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。屬于兼業(yè)代理。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是目前我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展的最為廣泛的種類。
　　銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)要符合中國(guó)保監(jiān)會(huì)2000年《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》針對(duì)兼業(yè)代理人的條件才可以進(jìn)行兼業(yè)代理活動(dòng)。

　　代理政策性銀行業(yè)務(wù)。
　　是指商業(yè)銀行接受政策性銀行的委托，代為辦理政策性銀行因服務(wù)功能和網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置等方面的限制而無法辦理的業(yè)務(wù)，包括代理貸款項(xiàng)目管理等。

　　代理中央銀行業(yè)務(wù)。
　　是指根據(jù)政策法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但是由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢(shì)等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)，主要包括財(cái)政性存款代理業(yè)務(wù)、國(guó)庫(kù)代理業(yè)務(wù)、發(fā)行庫(kù)代理業(yè)務(wù)等等。
　　代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。
　　就是指商業(yè)銀行之間相互代理業(yè)務(wù)，主要是指代理資金清算業(yè)務(wù)，如代理銀行匯票業(yè)務(wù)。

　　首先，代理業(yè)務(wù)的發(fā)展是社會(huì)分工深化的必然趨勢(shì)。若所有企業(yè)都按照社會(huì)分工的原則，巴克委托代理的業(yè)務(wù)均委托銀行代理，其規(guī)模經(jīng)濟(jì)的效應(yīng)不但能使其平均經(jīng)營(yíng)成本下降，而且能避免社會(huì)勞動(dòng)的大量重復(fù)和消耗，這對(duì)提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)效益顯然厚著巨大的推動(dòng)作用。
　　其次，代理業(yè)務(wù)對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)單位和個(gè)人行為的規(guī)范化，也有其積極作用。
　　最后，開辦代理業(yè)務(wù)能充分發(fā)揮商業(yè)銀行電子化程度高，資金實(shí)力強(qiáng)，人員素質(zhì)好，業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多的資源優(yōu)勢(shì)，從而能在不改變銀行資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模的條件下獲得更多的利潤(rùn)，成為銀行新的效益增長(zhǎng)點(diǎn)。