運(yùn)行三年多時(shí)間，“園保貸”已覆蓋全省62個(gè)園區(qū)，累計(jì)為全省313戶企業(yè)緩解融資難題。圖為“園保貸”試點(diǎn)園區(qū)德陽經(jīng)開區(qū)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)場景。
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省級(jí)財(cái)政和產(chǎn)業(yè)園區(qū)按1:1的比例出資建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，合作銀行按照不超過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金10倍的授信規(guī)模向企業(yè)發(fā)放貸款
發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)后，合作銀行、省級(jí)財(cái)政和園區(qū)之間按50%:25%:25%的比例分擔(dān)
支持對象
試點(diǎn)園區(qū)內(nèi)符合產(chǎn)業(yè)政策、信用記錄良好、有融資需求但抵質(zhì)押不能滿足銀行傳統(tǒng)放款條件的企業(yè)
推行成效
全省有6家銀行、62個(gè)園區(qū)參與，累計(jì)發(fā)放貸款612筆、24.06億元，為313戶企業(yè)紓解資金困難
探路
近日，記者從省經(jīng)濟(jì)和信息化廳獲得一組數(shù)據(jù)，自2015年10月我省啟動(dòng)“園保貸”項(xiàng)目至今，全省已有6家銀行、62個(gè)園區(qū)參與“園保貸”，各級(jí)共匹配財(cái)政資金5.6億元用于風(fēng)險(xiǎn)貸款補(bǔ)償，并以此撬動(dòng)最高56億元的銀行授信規(guī)模，截至上月，累計(jì)發(fā)放貸款612筆、24.06億元，為313戶企業(yè)紓解了資金困難。
推行3年半，“園保貸”漸漸成為緩解中小微企業(yè)融資難題的一條重要路徑。
看成效
快捷容易，企業(yè)依托訂單就能得到貸款
“園保貸”，是四川不少工業(yè)園區(qū)中小微企業(yè)負(fù)責(zé)人眼中的“及時(shí)雨”。
四川歐潤食品有限公司總經(jīng)理廖志就是其中之一。去年3月，該企業(yè)開始代加工好巴食、香香嘴等三個(gè)品牌的豆干，亟需資金擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模，又沒有足夠抵押物可以貸款，廖志一籌莫展。好在，遂寧經(jīng)開區(qū)試點(diǎn)推行的“園保貸”，讓他僅依托訂單就成功獲得了200萬元的銀行授信。
“園保貸”是省經(jīng)濟(jì)和信息化廳、省財(cái)政廳聯(lián)合各產(chǎn)業(yè)園區(qū)啟動(dòng)的一個(gè)政策性信貸產(chǎn)品項(xiàng)目。該項(xiàng)目明確由省級(jí)財(cái)政和試點(diǎn)產(chǎn)業(yè)園區(qū)安排補(bǔ)償金，園區(qū)企業(yè)繳納互保金，共同形成風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，放大后對園區(qū)企業(yè)提供融資支持。按照規(guī)劃，試點(diǎn)園區(qū)內(nèi)符合產(chǎn)業(yè)政策、信用記錄良好、有融資需求但抵質(zhì)押不能滿足銀行傳統(tǒng)放款條件的企業(yè)，是其重點(diǎn)支持對象。
在“園保貸”項(xiàng)目體系中，省級(jí)財(cái)政和產(chǎn)業(yè)園區(qū)按1:1的比例出資建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，合作銀行按照不超過風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金10倍的授信規(guī)模向企業(yè)發(fā)放貸款，發(fā)生貸款風(fēng)險(xiǎn)后，由合作銀行、省級(jí)財(cái)政和園區(qū)之間按50%:25%:25%的比例分擔(dān)。每筆貸款期限在1年內(nèi)，金額不超過500萬元，特殊情況最高可達(dá)1000萬元。
有財(cái)政資金做風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，“園保貸”減少了對抵押物的要求，同時(shí)還降低了資金利息。廖志算了一筆賬，同樣以100萬元貸款算，“園保貸”一年可節(jié)約利息3萬多元。
風(fēng)險(xiǎn)防控體系也極大縮短了貸款審批發(fā)放周期。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，試點(diǎn)園區(qū)的中小微企業(yè)中，合作銀行審批周期從20個(gè)工作日縮短到5個(gè)工作日。
談經(jīng)驗(yàn)
市場化運(yùn)作，建立四方風(fēng)險(xiǎn)防控體系
作為全省工業(yè)和信息化部門產(chǎn)融結(jié)合的一個(gè)重要抓手，“園保貸”是全省運(yùn)行情況較好的一個(gè)產(chǎn)品。
全程參與“園保貸”設(shè)計(jì)和運(yùn)營的黃悅告訴記者，“園保貸”項(xiàng)目啟動(dòng)之初，就明確由省級(jí)部門指導(dǎo)，成都高新投資集團(tuán)盈創(chuàng)動(dòng)力投資公司牽頭，聯(lián)合4家省、市國資平臺(tái)公司出資建立項(xiàng)目管理公司，按照市場化方式進(jìn)行運(yùn)營管理。管理公司受省級(jí)部門委托，全面負(fù)責(zé)“園保貸”項(xiàng)目的推廣運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)管控，配合園區(qū)管委會(huì)及合作銀行對申請企業(yè)進(jìn)行貸前調(diào)查、貸中管理和貸后監(jiān)管。
在他看來，設(shè)立專門的管理公司，既有效厘清了政府和市場的邊界，也大幅提高了項(xiàng)目運(yùn)行效率?！巴ǔ碚f，貸款企業(yè)名單由園區(qū)提出，經(jīng)管理公司進(jìn)行初步審核后向合作銀行推薦?！?/p>
通過建立省級(jí)部門、園區(qū)管委會(huì)、管理公司和合作銀行四方風(fēng)險(xiǎn)防控體系，“園保貸”中涉及各方職責(zé)也進(jìn)一步明晰。
省級(jí)部門全面統(tǒng)籌監(jiān)督試點(diǎn)園區(qū)管理考核、管理公司合規(guī)運(yùn)營及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金使用情況；園區(qū)管委會(huì)負(fù)責(zé)審核申請貸款企業(yè)經(jīng)營狀況、條件資質(zhì)，協(xié)助管理公司和銀行催款追償；管理公司負(fù)責(zé)對申請企業(yè)進(jìn)行基本調(diào)查并組織專家評(píng)審，協(xié)助銀行催款追償；合作銀行按照自身風(fēng)控要求開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，實(shí)施貸前、貸中、貸后管理。數(shù)據(jù)顯示，“園保貸”項(xiàng)目運(yùn)營3年多以來，貸款風(fēng)險(xiǎn)良好可控，總體不良率僅為1.9%。
冷思考
“四兩撥千斤”，動(dòng)態(tài)配置補(bǔ)償金是新路徑
“全省還有一半左右的園區(qū)未覆蓋，‘園保貸’如何走得更好？”近日，省經(jīng)濟(jì)和信息化廳副廳長顧紅松也就此帶隊(duì)走訪調(diào)研多個(gè)園區(qū)。
動(dòng)態(tài)配置補(bǔ)償金，最大限度放大財(cái)政資金“四兩撥千斤”功效，是一個(gè)主要思路。“要讓有限的資金、資源，到最需要的地方去，最大限度解決企業(yè)燃眉之急?！?/p>
目前，省級(jí)部門指導(dǎo)管理公司定期對合作銀行和園區(qū)進(jìn)行考核，對財(cái)政補(bǔ)償金在試點(diǎn)園區(qū)、合作銀行之間實(shí)行動(dòng)態(tài)配置。
按照要求，每半年對合作銀行在試點(diǎn)園區(qū)的“園保貸”項(xiàng)目貸款情況進(jìn)行一次考核，依據(jù)各合作銀行貸款余額占總貸款余額的比例，將省級(jí)財(cái)政補(bǔ)償金和園區(qū)補(bǔ)償金在合作銀行間進(jìn)行調(diào)整。每年度對試點(diǎn)園區(qū)“園保貸”項(xiàng)目貸款情況進(jìn)行考核，對貸款放大倍數(shù)較低的園區(qū)，調(diào)整部分省級(jí)財(cái)政補(bǔ)償金額度到業(yè)務(wù)開展較好的園區(qū)。
讓企業(yè)融資成本更低，也是不懈追求之一。降低合作銀行貸款利率、放大企業(yè)抵押物價(jià)值等，是常規(guī)做法。剛性執(zhí)行“合作銀行放款利率不超過同期基準(zhǔn)利率上浮20%”的合同約定，“園保貸”將企業(yè)貸款年化利率牢牢控制在4.35%-5.22%，大大低于目前市場6%-10%的利率水平。
一些金融體系活躍度較低地區(qū)具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)，經(jīng)園區(qū)推薦、管理公司審核，在弱抵押物甚至無抵押物的情況下，可通過“園保貸”項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池對抵押物價(jià)值進(jìn)行增信放大，獲取更高額度的信貸資金支持。目前，在成都高新區(qū)等產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較好的園區(qū)，經(jīng)地方財(cái)政貸款貼息政策補(bǔ)貼后，實(shí)際利率更可低至年化1.74%。
“目前，四川還沒有一個(gè)覆蓋全省的企業(yè)融資數(shù)據(jù)平臺(tái)。”有專家建議，“園保貸”可借助現(xiàn)有基礎(chǔ)，進(jìn)一步擴(kuò)大覆蓋面，集合各類金融產(chǎn)品、服務(wù)數(shù)據(jù)，為下一步實(shí)體產(chǎn)業(yè)和數(shù)字經(jīng)濟(jì)融合發(fā)展開拓更大想象空間。