1.信用記錄不良就不能申請(qǐng)貸款
信用貸款銀行重要考量的是個(gè)人信用記錄,但并不是個(gè)人信用不良就不能申請(qǐng)信用貸款,如果借款人逾期次數(shù)少、金額小,銀行還是會(huì)酌情放貸,但是貸款利率或被提高,貸款成數(shù)也有可能降低。
2.全款購(gòu)房不省錢
比如你要買一套50萬(wàn)元的房子。首付20%(目前支持兩成首付的城市不多,以三成為主),你需要先準(zhǔn)備10萬(wàn)元的首付,剩下的40萬(wàn)元向銀行貸款,假定貸款30年,目前商貸利率4.95%,那么30年后你總共還給銀行的是764246元(其中本金40萬(wàn),利息364246元)。一看這個(gè)數(shù)字很多人直呼銀行真狠,還款總額都是貸款的2倍了,利息都和買房的錢差不多了,然后就把能拿出的錢都付了。
其實(shí)你忽略了個(gè)問(wèn)題:錢是在貶值的,同樣房貸利息也在一直貶值,我們可以換個(gè)思維把它想成貶值費(fèi),貶值費(fèi)的利率設(shè)定為4.95%。只要除首付外那部分購(gòu)房資金超過(guò)4.95%的年化收益,那么貸款就完全是劃算的!現(xiàn)在市面上很多金融服務(wù)都是5-6%的收益率,完全可以拿來(lái)做投 資,用來(lái)還貸款,而且還有剩余。
3.提前還款方式
目前,市場(chǎng)上有兩種提前還款方式:一是提前全部還清。這種方式適合目前積累了一定財(cái)富的人,通過(guò)這種方式,換取無(wú)債務(wù)的壓力??赡苡腥藭?huì)說(shuō),有提前還清的能力,還不如再次購(gòu)買一套房產(chǎn),還能保值增值,大部分也會(huì)這樣選擇,但總有部分人,基于對(duì)未來(lái)的不確定性,在能確定的現(xiàn)在填補(bǔ)了不確定的未來(lái),也未嘗不是一種好的選擇。
二是提前部分還清?,F(xiàn)在的房產(chǎn)價(jià)值普遍比較高,動(dòng)輒一百多萬(wàn),甚至幾百萬(wàn),貸款額度比較大,大部分人很難一次性提前還清,所以只能提前還一部分房貸,達(dá)到減少還銀行利息的目的。但提前還部分房貸又分兩種選擇:其一為縮短貸款年限,月還款額不變。其二為減少月還款額,貸款年限不變。
4.信用記錄不良就不能申請(qǐng)貸款
信用貸款銀行重要考量的是個(gè)人信用記錄,但并不是個(gè)人信用不良就不能申請(qǐng)信用貸款,如果借款人逾期次數(shù)少、金額小,銀行還是會(huì)酌情放貸,但是貸款利率或被提高,貸款成數(shù)也有可能降低。
5.公積金貸款一定比商貸省錢
一般公積金貸款比商業(yè)貸款利率低一些,多數(shù)人都覺(jué)得公積金比商貸更省錢,其實(shí)商業(yè)貸款和公積金貸款在保險(xiǎn)費(fèi)方面則不一樣,對(duì)于商業(yè)貸款來(lái)說(shuō),只要不是商用物業(yè)或者是年限太長(zhǎng)的住宅,銀行一般不會(huì)要求貸款人購(gòu)買保險(xiǎn),如果是公積金貸款的話,買保險(xiǎn)一般在所難免,而保險(xiǎn)費(fèi)一般為貸款金額×貸款年限×0.02%,兩者抵消的話,公積金貸款的優(yōu)勢(shì)就更小了。因此貸款額度較小的話,選擇公積金貸款未必更省錢。
6.選擇中小銀行就一定比四大商業(yè)銀行省錢?
在很多人的眼里,四大商業(yè)銀行牛氣十足,推出的貸款業(yè)務(wù)既不靈活,收費(fèi)也高,不如選擇中小銀行省錢。不過(guò),在這個(gè)問(wèn)題上也需要具體案例具體分析。中小銀行的存款額不太穩(wěn)定,因此當(dāng)手頭錢多的時(shí)候,申請(qǐng)貸款往往手續(xù)較方便,而一旦額度用得差不多的話,申請(qǐng)手續(xù)就會(huì)很麻煩。相對(duì)而言,四大銀行手頭的資金比較充裕,各項(xiàng)措施都會(huì)比較穩(wěn)定。
7.選擇直客式貸款一定比通過(guò)按揭公司省錢?
因?yàn)?,專業(yè)公司了解多家銀行的情況,通過(guò)對(duì)比銀行間的房貸利率和房貸產(chǎn)品,往往可以為貸款者選擇最合適的銀行與利率最優(yōu)惠的貸款服務(wù)。雖然通過(guò)銀行直接貸款與通過(guò)按揭機(jī)構(gòu)辦理相比,可以節(jié)省手續(xù)費(fèi),但這手續(xù)費(fèi)實(shí)際上有時(shí)只需幾個(gè)月的月供就可節(jié)省回來(lái)。