“面對新形勢、新任務(wù)、新挑戰(zhàn)，民生銀行扎實踐行普惠金融戰(zhàn)略，優(yōu)化提升小微金融新模式，不斷提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。”6月16日，中國民生銀行行長鄭萬春在銀保監(jiān)會第285場例行新聞發(fā)布會上表示。
作為國內(nèi)小微金融的先行者，民生銀行始終把小微金融作為全行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，14年來小微貸款累計發(fā)放5.5萬億元。今年以來，面對復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟金融形勢，民生銀行統(tǒng)籌推進疫情防控和支持實體經(jīng)濟發(fā)展，立足自身定位，發(fā)揮特色優(yōu)勢，持續(xù)加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的服務(wù)支持與保障力度，取得了積極成效。
數(shù)據(jù)顯示，截至5月末，民生銀行小微貸款余額6225億元，較年初增加217億元，其中信用類貸款較年初增長20%，首貸戶較去年同期翻番，持續(xù)擴大小微客戶覆蓋面，信貸投放增量擴面。今年以來，該行持續(xù)開展減費讓利，對受疫情影響較大的運輸物流、餐飲旅游等行業(yè)小微企業(yè)貸款下調(diào)指導(dǎo)定價，該行普惠型小微企業(yè)貸款平均發(fā)放利率在2021年下降77BP的基礎(chǔ)上，今年1-5月進一步下降29BP。截至5月末，民生銀行減費讓利惠及小微企業(yè)和個體工商戶達到77.4萬戶，累計降費規(guī)模達4.1億元。
與此同時，民生銀行制定了《關(guān)于明確疫情管控地區(qū)小微企業(yè)貸款延期還款應(yīng)急方案》，對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等行業(yè)，開辟“審批-放款”綠色通道、提供無還本續(xù)貸、實施征信保護等，幫助小微企業(yè)降低疫情影響。深圳、上海、長春、北京等20家受疫情影響較大的分行根據(jù)當(dāng)?shù)匾咔榉揽丶氨O(jiān)管政策向客戶主動提供服務(wù)，包括調(diào)整還款計劃、延期還本、遠程視頻面簽等，積極幫扶前期信用記錄良好、因疫情暫時遇困行業(yè)企業(yè)，能幫盡幫，堅決禁止行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸，有效緩解資金周轉(zhuǎn)困難，有力支持企業(yè)恢復(fù)正常經(jīng)營和保持就業(yè)崗位基本穩(wěn)定。截至目前，民生銀行延期還本付息小微貸款余額3203.25億元。1-5月，該行小微貸款無還本續(xù)貸發(fā)放1566.5億元，發(fā)放筆數(shù)9.3萬筆，惠及6.64萬小微企業(yè)。
“從整體看，為小微客戶推出延期還款政策之后，民生銀行的收入略有減少，但對經(jīng)營未產(chǎn)生實質(zhì)性影響。同時，小微企業(yè)能夠在第一時間感受到政府、銀行和企業(yè)共克時艱的誠意和溫暖，堅定了小微企業(yè)走出困境的信心，加深了銀企合作關(guān)系。小微企業(yè)活力釋放，也將為民生銀行可持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的活力和動力?！编嵢f春表示，民生銀行將一如既往堅定民企小微戰(zhàn)略，致力于為穩(wěn)經(jīng)濟貢獻更大的金融力量。
除此之外，針對小微商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)中遇到的困難和需求，民生銀行推出了包括低息紓困貸款、額度升級、中長期授信支持、開展小微紅包減費讓利活動等專項政策與專門服務(wù)。該行還推出“易租貸”產(chǎn)品，幫助商圈及園區(qū)內(nèi)小微企業(yè)支付生產(chǎn)經(jīng)營場地的租金；推出還款方式靈活多樣的10年期貸款業(yè)務(wù)，有效緩解了小微客戶的還款壓力。
據(jù)介紹，為切實企業(yè)紓困解難、助經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展，民生銀行持續(xù)強化創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)用，大力推廣信融e、采購e、民生快貸、政采快貸、花瓣貸等線上化產(chǎn)品，不斷提升自動化、智能化綜合金融服務(wù)水平，確保疫情期間金融服務(wù)不斷檔。如為保鏈、穩(wěn)鏈，該行為重要裝備制造類核心企業(yè)的上下游客戶提供了供應(yīng)鏈融資支持及融資利率優(yōu)惠政策。在西安，為漢德車橋、陜重汽、陜汽商用車等21戶核心企業(yè)的150戶上下游企業(yè)提供11億元融資支持，保障了企業(yè)產(chǎn)銷存的暢通。
同時，該行創(chuàng)新推出“農(nóng)牧貸”“農(nóng)貸通”“棉農(nóng)貸”“減排貸”“峰和系列”等特色產(chǎn)品，在疫情防控期間，通過線上化方式解決企業(yè)項目投資、資金融通、生態(tài)發(fā)展、日常運營等金融需求，持續(xù)支持綠色低碳轉(zhuǎn)型和鄉(xiāng)村振興。如該行基于黑龍江農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)平臺合作，在黑龍江地區(qū)推出“農(nóng)貸通”產(chǎn)品，服務(wù)廣大糧食種植戶。目前，“農(nóng)貸通”累計投放7.7億元，惠及農(nóng)業(yè)種植戶2500戶。
為實現(xiàn)“讓數(shù)據(jù)多跑路，讓客戶少跑腿”，民生銀行通過以數(shù)據(jù)和科技推進業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和再造，改造貸款業(yè)務(wù)自助轉(zhuǎn)期、集中審批環(huán)節(jié)，推進全行“一套標(biāo)準(zhǔn)、一種風(fēng)控、一個旅程”，實現(xiàn)管理模式及系統(tǒng)工具的全面重塑，持續(xù)精進客戶服務(wù)與體驗。同時，通過深挖行內(nèi)數(shù)據(jù)、引入外部增信數(shù)據(jù)，搭載智能AI、云計算等技術(shù)，全面覆蓋客戶準(zhǔn)入、身份驗證、欺詐風(fēng)險識別、貸前風(fēng)險預(yù)測、差異化定額定價、貸中監(jiān)測預(yù)警、貸后風(fēng)險監(jiān)測為一體的全流程智能風(fēng)控，為普惠金融高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。
為有效擴大普惠金融服務(wù)供給面，民生銀行不斷創(chuàng)新線上化場景類產(chǎn)品。該行主動加強與全國性和地方性融資信用服務(wù)平臺的對接和信息共享，持續(xù)引入稅務(wù)、海關(guān)、工商、發(fā)票、政府采購、電力、煙草等外部數(shù)據(jù)源，形成稅務(wù)貸、結(jié)算貸、電力貸、煙草貸、政采快貸等系列場景類產(chǎn)品，同時加大與優(yōu)質(zhì)平臺及核心企業(yè)的合作，通過服務(wù)平臺類及產(chǎn)業(yè)鏈條客戶擴大普惠金融服務(wù)供給面。
“下一步，我行將持續(xù)推進線上化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，強化供應(yīng)鏈及生態(tài)金融服務(wù)，為供應(yīng)鏈上下游和政采生態(tài)項下廣大小微客戶提供大中小微一體化融資服務(wù)，創(chuàng)新數(shù)據(jù)增信模式、優(yōu)化客戶體驗，高效解決供應(yīng)鏈上下游小微客戶信用融資需求?！编嵢f春表示。